Перевод карты на карту Сбербанка с 1 января 2022 года: налог или комиссия

Как перевести деньги на карту, чтобы избежать проблем с банком и налоговой

  • На что банки будут обращать особое внимание при переводах физлиц?
  • Как физлицам избежать проблем с переводами денег между картами?
  • Итоги

На что банки будут обращать особое внимание при переводах физлиц?

Банк России приказом от 06.09.2021 № 16-МР утвердил Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов — физических лиц. Рекомендации разработаны в целях дальнейшей реализации закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Особому вниманию подвергнутся следующие переводы физлиц:

  1. Необычно большое количество контрагентов — физических лиц, являющихся плательщиками или получателями (например, более 10 в день, более 50 в месяц).
  2. Необычно большое количество операций по зачислению или списанию безналичных денежных средств, проводимых с контрагентами — физлицами (более 30 операций в день).
  3. Значительные объемы операций по списанию или зачислению безналичных денежных средств, совершаемых между физлицами (более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц).
  4. Короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств.
  5. В течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению или списанию денежных средств.
  6. В течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету.
  7. Операции по списанию денежных средств не производятся в пользу юрлиц и ИП в целях обеспечения жизнедеятельности физлица (например, не оплачиваются коммунальные услуги, связь и т. д.)
  8. Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными клиентами-физлицами.

Также в документе говорится, что если клиент попадает одновременно под два и более показателя контроля, то к нему должно быть повышенное внимание, вплоть до приостановления операций по карте с целью исполнения требований закона № 115-ФЗ.

Как физлицам избежать проблем с переводами денег между картами?

Поскольку новые методические рекомендации регулятор выдал именно банкам, они могут заблокировать карту клиента, заподозрив, что нарушается требование закона № 115-ФЗ. После чего к рассмотрению дела подключается налоговая инспекция.

Следует иметь в виду, что у ИФНС нет права автоматически взимать 13% НДФЛ сумм, поступивших на карту. Для отслеживания средств на счете налоговая должна иметь разрешение руководителя вышестоящего отделения ФНС в рамках проведения налоговой проверки (ст. 86 НК РФ).

Отметим, что не подлежат обложению НДФЛ:

  • безвозмездные переводы (ст. 217 НК РФ);
  • денежные подарки между физлицами (письмо Минфина от 03.09.2021 № 03-04-05/71523, от 07.06.2019 № 03-04-05/41947);
  • переводы в рамках семейных отношений (ст. 208 НК РФ);
  • переводы, которые не являются доходом (ст. 209 НК РФ).

В каких случаях все же придется заплатить НДФЛ при переводах с карты на карту, рассказали эксперты «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к К+, получите его бесплатно на пробной основе.

Чтобы избежать лишних проблем, физлицам следует соблюдать несколько правил при осуществлении переводов:

  • перечисляя деньги со своей карты на счет организаций или ИП, следует четко обозначать назначение платежа;
  • переводя деньги друзьям и родственникам, следует обозначить безвозмездность такого перевода (указать «в подарок», «на продукты» и т. д.);
  • возвращая долг, не следует указывать, что это возврат с процентами, иначе у получателя возникает налогооблагаемый доход на сумму процентов;
  • переводы на крупные суммы следует дополнительно оформлять распиской, в которой будет указано, что заем беспроцентный.

Даже если налоговая служба по итогам проверки вынесет решение о доначислении НДФЛ, данное решение можно будет оспорить в суде. Для этого и понадобятся документы-обоснования в виде расписок, текстов назначений платежа и т. д.

Итоги

Даже с учетом ужесточения контроля за переводами физлиц налоговая инспекция не вправе облагать НДФЛ такие переводы по умолчанию. Но чтобы минимизировать риск блокировки карты на период разбирательства с ИФНС, физлицам следует тщательно заполнять поле «Назначение платежа» и не допускать частых переводов в течение дня. Кроме того, давая деньги в долг без процентов, следует подкреплять этот факт соответствующей распиской, чтобы крупная сумма при возврате не вызвала подозрений в получении налогооблагаемого дохода.

Читайте также:
Что такое мотивация человека, ее виды и способы повышения

О других новостях банковского законодательства вы можете узнать в нашей рубрике «Банк».

Налог 13% на переводы с карту на карту: начнет ли ФНС “кошмарить” россиян, чего ждать физическим лицам в 2022 году

Последнее время в интернете часто появляются новости о том, что ННС планирует начать взимать налоги 13% за переводы с карты на карту между физическими лицами. Казалось бы, Налоговый Кодекс РФ и так предусматривает уплату 13% подоходного в пользу государства, зачем еще брать налоги с каждого перевода? Давайте выясним как обстоят дела на сегодняшний день и начнет ли ФНС “кошмарить” россиян в 2022 году.

Банковские переводы между гражданами могут обложить налогом: правда или миф – разбор

Уже несколько лет в СМИ периодически всплывает тема: якобы с переводов на карту нужно платить НДФЛ. Как будто получил 10 тысяч рублей от друга, мамы или жены — и должен заплатить 1300 рублей в бюджет. Потому что любой перевод — это вроде бы доход. А с доходов в России платят налоги. И вот если налоговая узнает о переводах — а она как будто обязательно о них узнает из автоматических сообщений от банка, — то начислит НДФЛ и потребует декларацию.

В очередной раз Минфин прокомментировал ситуацию с переводами на карты и налогами. Это письмо прочитали юристы и бухгалтеры, и снова началась истерика:

  • «Минфин: переводы с карты на карту облагаются НДФЛ»;
  • «Минфин предупредил насчет НДФЛ при переводе с карты на карту физического лица»;
  • «Минфин: при переводе с карты на карту нужно платить НДФЛ».

Это реальные заголовки авторитетных изданий с платной подпиской. Так нужно или не нужно платить НДФЛ с переводов на карту?

Какие доходы облагаются налогом, а кие нет – разбор специалиста

Доходы — это экономическая выгода. Она может быть в денежной или натуральной форме. Например, зарплата — это выгода в денежной форме: вы получили на карту или наличными 20 тысяч рублей. Подаренный автомобиль или доставшаяся по наследству квартира — это выгода в натуральной форме: какой-то вещью или имуществом. Налогом по закону облагается не что угодно, а именно доход.

Но бывают поступления, которые не являются выгодой. Вот несколько примеров.

Возврат долга. Например, если вам вернули долг любым способом, вы не получили выгоды: сначала отдали свои 5000 рублей, а потом получили назад те же 5000.

Или вы заплатили за всю компанию в кафе, а потом друзья перевели вам по 1000 рублей в счет своей доли заказа. Это тоже не выгода и не доход с точки зрения закона, хотя перевод на карту был.

Кэшбэк от банка или магазина. Еще вы можете получить на карту кэшбэк за покупки. Потратили 10 тысяч рублей на косметику — вам на карту зачислили 1000 рублей кэшбэка. Но это не доход, а что-то вроде скидки. Вы получили деньги за то, что сначала их потратили.

Переводы внутри семьи. Муж может перевести жене деньги на оплату продуктов, а она ему — свою часть ипотеки. Для супругов эти переводы не считаются доходом. Это их общие деньги.

Перевод ИП на свою карту. Предприниматель получил деньги от клиента, заплатил 6% налога на УСН и вывел 20 тысяч рублей на личные нужды на свою карту физлица в другом банке. Ему как физлицу поступил перевод, но это не доход, и налога не будет. Доход он получил как предприниматель и теперь имеет право распоряжаться своими деньгами как физлицо.

Читайте также:
Письмо о встрече с клиентом: структура, как написать + цели

Возврат ошибочного платежа. Вы перевели кому-то деньги, и вам их вернули. Это операция зачисления, но это не доход. Государства такой перевод вообще не касается.

Все эти переводы — не доход. Они не просто освобождены от налога, а вообще не являются объектом налогообложения.

Родственник перевел деньги на карту – нужно ли платить налог 13%

Некоторые переводы на карту все-таки являются доходом. Например, если бабушка переводит внуку 1000 рублей ко дню рождения, с точки зрения налогообложения для внука это доход. Но это доход, который не облагается НДФЛ, потому что с любых денежных подарков от любых людей никогда не нужно платить налоги.

Денежный подарок — это когда дают или переводят какую-то сумму и ничего не ждут взамен. Переводить может кто угодно и кому угодно, а договор на бумаге при этом заключать необязательно: дарение можно оформлять устно. Передали подарок деньгами — считается, что договор заключен в этот момент. Дарить можно любую сумму, хоть миллион рублей. И хоть каждый день. Налога все равно не будет.

Вот, вот, вот посмотрите, как об этом пишут в Минфине:

Согласно пункту 18.1 статьи 217 Кодекса не подлежат обложению налогом на доходы физических лиц доходы налогоплательщика в денежной и натуральной формах, получаемые от физических лиц в порядке дарения, за исключением случаев дарения недвижимого имущества, транспортных средств, акций, долей, паев, если иное не предусмотрено пунктом 18.1 статьи 217 Кодекса.

Таким образом, денежные средства, безвозмездно полученные от физического лица, в том числе банковским переводом, не подлежат обложению налогом на доходы физических лиц. Кроме того, сам по себе факт банковского перевода денежных средств между физическими лицами не является объектом налогообложения.

Если вам на карту пришли деньги не за что-то, а просто так, вы ничего не должны государству — ни декларацию, ни налоги. Это не мы так считаем, так считает Минфин.

Денежные подарки от физлиц — это не единственный доход, который освобожден от НДФЛ. В налоговом кодексе большой список: среди них пособия, материнский капитал, деньги от продажи овощей со своего огорода, пенсии, алименты, заработок репетиторов и нянь.

Отслеживает ли налоговая переводы между физическими лицами – последние новости

Да, налоговая отслеживает переводы, но это происходит только при крупных переводах. Для примера, банки обязаны сообщать в ФНС о всех операциях на суммы свыше 600 000 рублей.

Кроме того, иногда проводятся выборочные проверки, но это происходит исключительно в целях выявления серых транзакций бизнеса и к гражданам отношение не имеют.

Налоговый контроль в сфере банковских денежных переводов между физическими лицами, которые, в частности, использует микробизнес для “серой” оплаты товаров и услуг, “должен быть достаточно аккуратен, чтобы это не превращалось в “набеги” на бытовую деловую активность”. Об этом заявил глава Федеральной налоговой службы (ФНС) Даниил Егоров в интервью РБК.

“Такого рода платежи находятся в сфере нашего внимания. Всё-таки система p2p-переводов имеет большую ценность, потому что она является альтернативой наличным расчётам. Если выбирать между наличными и безналичными расчётами, то, конечно, на государственном уровне интереснее именно такая система расчётов [безналичных]”, — сказал Егоров, отвечая на вопрос, как ФНС относится к таким трансакциям.

С каких переводов на карту нужно платить НДФЛ – реальные основания на 2021 год

Иногда платить налог с денежных поступлений все-таки придется. Но важен не сам факт зачисления денег, а за что они пришли.

Читайте также:
Как повысить уникальность текста онлайн: способы и программы

Вот примеры, когда с перевода нужно начислить НДФЛ:

  • Вы оказали услуги или выполнили работу. Например, сделали сайт, испекли торт или починили забор, а вам за это заплатили. Это уже не подарок, а вознаграждение, то есть доход. С него нужно заплатить 13% НДФЛ. Налог можно уменьшить с помощью профессионального вычета.
  • Вы продали свое имущество. Например, машину, квартиру или диван. Та сумма, что поступила от покупателя любым способом — на карту или наличными, — это доход. Но налога с него может и не быть, потому что есть несколько видов вычетов. А при продаже имущества позже минимального срока владения действует полное освобождение от деклараций и НДФЛ.
  • Вы заработали как-то еще. Например, даете в долг под проценты: отдали 100 000 Р, а получили 110 000 Р. Тогда 10 000 Р — это доход. Его нужно задекларировать и заплатить 1300 Р в бюджет. Такая же ситуация при сдаче квартиры: деньги от нанимателя являются вашим доходом, а бюджет ждет часть этой суммы в виде налога.
  • Вы выиграли в лотерею. Выигрыш — это не подарок, а доход. С суммы, превышающей 4000 Р в год, нужно платить налог. В зависимости от суммы это делает распространитель лотереи или сам везунчик.

При таких доходах не имеет значения, каким способом поступили деньги. Факт зачисления их на карту вообще ничего не значит. Даже если вознаграждение передали наличными, это все равно доход. Дальше нужно разбираться, есть ли повод платить НДФЛ и подавать декларацию.

Например, если вы в 2021 году купили квартиру за 2 млн рублей, а в 2030 продадите ее за 3 млн рублей, вся сумма перевода не будет облагаться налогом, потому что прошел минимальный срок владения. И декларации тоже не будет.

А если продать почти новый Макбук за 50 тысяч рублей, то декларацию подать хоть и придется, но НДФЛ не начислят: при продаже любого имущества есть вычет, он перекроет доход.

Переводы на карту – важно знать

Вот еще несколько фактов о налогах, переводах и слежке за вашими счетами:

  • Банк не передает в налоговую информацию о каждом вашем поступлении. Эти данные можно получить только в рамках налоговой проверки, если для нее найдется повод.
  • Налоговая знает, что у вас есть счет в банке, но не знает о зачислениях и тратах.
  • У налоговой были планы получить доступ к переводам, но спустя год они так и остались планами.
  • Доказывать, что перевод — это ваш доход, а не подарок, должна налоговая, а не вы.
  • Автоматически налоги с переводов на карты никому не начисляют.
  • Контроля за расходами в России нет. Если у вас нет официального дохода, но вы купили квартиру, это еще не повод начислять налоги.
  • Кроме налогового кодекса есть закон № 115-ФЗ о борьбе с обналичкой и преступными доходами.

Вывод

Таким образом, налогообложение переводов между гражданами с карты на карту – фейк. Ни кто не будет взимать с вас 13% без каких-либо оснований. ФНС РФ по этому поводу неоднократно высказывалась, чтобы свести на нет почву для подобной дезинформации. Но граждане предпочитали верить каким-то сомнительным источникам, чем государственной структуре, непосредственно работающей с налогоплательщиками.

Два случая, когда не платим налог с переводов с карты на карту

Расширение полномочий налоговой службы по контролю за счетам граждан не приведет к дополнительным налогам. Но, вероятнее всего, повысит их собираемость.

Читайте также:
Как заработать на квартиру или накопить за год со средней зарплатой

С 17 марта налоговики вправе получать от банков паспорта клиентов, доверенности на распоряжение счетами, сами договоры на открытие счета и заявлений на его закрытие, карточки с образцами подписей.

Как мы уже писали ранее, большие полномочия по контролю за доходами и расходами граждан были у налоговиков частично с 2014 и в расширенной форме с 2016 года. Имеющиеся у налоговиков полномочия предусматривают возможность ИФНС направить в банк запрос и получить ответ в течение 3-х дней. Непосредственного прямого доступа к выпискам по операциям на счетах, вкладах граждан у налоговых инспекторов нет.

Новая обязанность банков: сообщать данные о клиентах

Будут ли взимать НДФЛ с переводов с карты на карту

Ответ на этот вопрос ФНС дала в письме от 27.06.2018 г. № БС-3-11/4252@. Письмо по-прежнему актуально и не потеряло своей значимости.

Порядок взимания налога на доходы физических лиц (НДФЛ) регламентирован главой 23 Налогового кодекса, которая так и называется «Налог на доходы физических лиц”.

В соответствии со статьей 209 Налогового кодекса РФ налогом на доходы физических лиц облагается доход, полученный:

  • от источников в РФ и от источников за пределами РФ (в последнем случае, если человек является налоговым резидентом, то есть человек находится в России не менее 183 дней в году);
  • от источников в РФ — для физических лиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ.

Переводы с карты на карту не облагаются налогом только в двух случаях.

  1. Если это переводы от родственников.
  2. Если это подарки граждан друг другу.

Сумма перевода в двух перечисленных случаях не облагается НДФЛ вне зависимости от суммы. Все остальные переводы с карты на карту облагаются НДФЛ.

Кто считается близким родственником и членом семьи определяется в соответствии с Семейным кодексом.

Близкие родственники это:
  • супруг и супруга,
  • родители и дети,
  • усыновители и усыновленные,
  • родные братья и родные сестры,
  • дедушка, бабушка и их внуки.

Подарки граждан друг другу не облагаются НДФЛ в соответствии с пунктом 18.1 статьей 217 НК РФ. Чтобы дарить подарки не обязательно быть родственниками.

Цитата из письма ФНС от 27.06.2018 г. № БС-3-11/4252@: Перевод от физического лица безвозмездно на счет другого физического лица вне зависимости от суммы такого перевода не облагается НДФЛ.

В обоих случаях, описанных выше, декларацию 3-НДФЛ сдавать не нужно.

При переводе с карты на карту граждане не указывают назначение платежа. Ни банк, ни налоговая «не видят» за что именно переведены эти деньги.

Полагаем, что небольшие, нерегулярные суммы вряд ли заинтересуют налоговиков.

А, вот крупные суммы или суммы, поступающие регулярно в одном и том же размере могут быть расценены, как деньги от сдачу в аренду жилья, или скрытая от налогов заработная плата, или вознаграждение по договору ГПХ.

Цитата из письма ФНС от 27.06.2018 г. № БС-3-11/4252@: Вместе с тем, денежные средства, поступившие на счет физического лица в качестве оплаты товаров, услуг, вознаграждения за трудовые обязанности или по договорам гражданско-правового характера, признаются доходом такого физического лица, подлежащим обложению налогом на доходы физических лиц в установленном порядке.

В каких случаях счета физлиц подпадают под налоговые проверки?

В этом случае налоговики вправе потребовать пояснений и нужно иметь ввиду, что по новым полномочиям они вправе назначить проверку и получить данные по счетам из банков.

Будьте всегда в курсе последних изменений в бухучёте и налогооблажении!
Подпишитесь на Наши новости в Я ндекс Дзен!

Сбербанк увеличил доходы от комиссий за онлайн-переводы почти в 1,5 раза

За 2020 год Сбербанк заработал на комиссиях за переводы и платежи физических лиц рекордные 71,1 млрд руб., следует из отчетности банка по РСБУ на 1 января. За год показатель вырос на 47,7%, это рекордные темпы роста с 2016 года (ранее отчетность не отражала эти доходы в отдельной графе). Речь идет о доходах с безналичных переводов и платежей, за которые платят сами розничные клиенты, в том числе за перечисление средств, например за услуги ЖКХ. Эквайринговые комиссии за оплату товаров и услуг, оплачиваемые магазинами, в этих доходах не учитываются.

Читайте также:
Что такое СНИЛС простыми словами, как его оформить и использовать на госуслугах

Что способствует росту доходов

Важным фактором, обеспечившим такой рост, стало увеличение доли безналичных расчетов, получившее «дополнительное ускорение в результате пандемии и ограничительных мер», сказал РБК представитель Сбербанка, указав, что комиссионные доходы от операций физических лиц с наличными в 2020 году, наоборот, снизились — на 42% год к году. «Совокупный рост доходов от платежей и переводов физлиц, включая наличные операции, составил 20% в результате органического роста доли безналичных операций», — отметил он. Среди причин роста комиссионных доходов представитель Сбербанка также назвал запуск «новых продуктов, включая возможность перевода средств с кредитной карты на дебетовую» (раньше клиентам требовалось для этого снимать наличные в банкомате).

Банк зафиксировал высокий рост комиссионных доходов еще в середине прошлого года. Тогда в «Сбере» объяснили это в том числе новой моделью тарификации онлайн-переводов: из-за нового закона Сбербанк вынужден был отменить «банковский роуминг» — плату в размере 1% от суммы перевода внутри банка между разными регионами. Вместо этого банк ввел плату за любые переводы на сумму более 50 тыс. руб. в месяц — это либо комиссия в размере 1% от размера транзакции, но не более 1 тыс. руб. с перевода, либо подписка, которая стоит от 99 до 209 руб. в месяц.

«Более 90% наших клиентов пользуются переводами абсолютно бесплатно, так как 50 тыс. руб. удовлетворяет их потребности в переводах», — говорит представитель банка. Подписками воспользовались более 3,5 млн клиентов, добавил он. Всего у банка свыше 98 млн активных частных клиентов, говорится на его сайте.

Основной драйвер роста комиссионных доходов «Сбера» — введение новой модели комиссий, которая с избытком компенсировала выпадающие доходы от банковского роуминга, считает председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. Среди других причин — пандемия, из-за которой клиенты Сбербанка могли чаще обычного переводить онлайн денежные средства своим близким, чтобы минимизировать контакты и не использовать наличные, говорит аналитик банка БКФ Максим Осадчий. Комиссии за перевод средств с кредитных карт и введение лимитов помогли «Сберу» компенсировать потерю доходов от отмены «банковского роуминга» и подключения к Системе быстрых платежей (СБП), считает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин.

Такой значительный рост доходов от переводов денежных средств в первую очередь связан с ограничениями в период пандемии и снижением оборота наличных, добавляет руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора «Делойт» в СНГ Максим Налютин: «Очень многие точки малого бизнеса не могут позволить себе применение полноценного обслуживания банковских карт, но готовы предлагать клиентам оплату с помощью перевода на карту, и в большинстве случаев такой перевод осуществляется на карту Сбербанка, так как они наиболее распространены по всем регионам России».

По последним открытым данным Федеральной антимонопольной службы на 2018 год, доля Сбербанка на рынке денежных переводов составляла 94%. Для борьбы с монополией «Сбера» в этой сфере ЦБ в 2019 году запустил Систему быстрых платежей, которая позволяет переводить деньги по номеру телефона между счетами разных банков.

СБП еще оказывает не слишком сильное давление на внутренние переводы Сбербанка, считает Осадчий: «Обороты в рамках СБП пока невелики по сравнению с совокупным объемом переводов по картам». По данным ЦБ на 10 января 2021 года, в системе с момента ее запуска было проведено более 124 млн операций почти на 891 млрд руб.

Читайте также:
Как создать электронную почту бесплатно на Mail.ru, Яндекс, Gmail и Рамблер

СБП пока не распространена в торговых точках и уступает переводам по картам «Сбера» в качестве платы за товары и услуги. «Переток клиентов в СБП — процесс постепенный, поскольку подключиться к СБП должен и покупатель, и продавец, при этом у продавца нет особых стимулов это делать», — объясняет управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Роль сервиса может вырасти в 2021 году, полагает он.

Не только Сбербанк

«Сбер» — первый из крупных банков, публикующих отчетность за 2020 год. За девять месяцев 2020-го комиссионные доходы по банковским счетам по поручению физических лиц (граждан России и нерезидентов) в целом по банковскому сектору составили 71,1 млрд руб. Доля Сбербанка в них — 69,5% (50,6 млрд руб.), рассчитал Осадчий. На втором месте — ВТБ (5,2 млрд руб.), далее следуют Альфа-банк (4,8 млрд руб.), Тинькофф Банк (4 млрд руб.), Почта Банк (1 млрд руб.) и МИнБанк (0,96 млрд руб.)

Из этой группы лидеров самый сильный рост доходов за переводы и платежи граждан продемонстрировал Почта Банк — на 117,2% в годовом выражении, отмечает Осадчий. У Альфа-банка прирост доходов составил 48,3%, у МИнБанка — 42,1%, у ВТБ — 30%, у Тинькофф Банка — 24,4%.

Доходы Альфа-банка выросли за счет роста оборотов переводов физлиц на 48% в течение года, рассказал представитель банка. Положительная динамика в МИнБанке обусловлена пандемией, которая повлияла на развитие онлайн-каналов, сказал начальник управления транзакционного бизнеса кредитной организации Фаррух Фазылов. Основная причина роста доходов Тинькофф Банка — увеличение клиентской базы и, как следствие, объемов переводов, объяснил его представитель. ВТБ и Почта Банк не ответили на запрос РБК.

«В условиях экономического спада транзакционный бизнес становится более привлекательным для банков в силу своей большей устойчивости по сравнению с кредитным бизнесом», — считает Осадчий. По словам Полухина, тенденция к росту безналичных платежей отмечается уже достаточно давно и, скорее всего, будет способствовать дальнейшему наращиванию получаемых банками комиссионных доходов от этих операций. Рост доходов в 2021 году продолжится, но будет не таким сильным, полагает Налютин.

С переводов с карты на карту введут налог 4%. Это правда?

В чем истерика

Нашелся новый повод для истерики. Говорят, один известный банк ввел налог и клиентам придется платить 4% со всех переводов на карты. И вообще, будто бы все банки автоматически будут считать и снимать с карты этот налог при каждом зачислении. А если перевод от компании — придется заплатить 6% от поступлений.

Еще пишут, что с 1 января 2019 года за переводами с карты на карту будет следить налоговая, так что всем придется раскошелиться. Получил деньги от другого человека — отдай государству 4%. Мы честно подождали, пока банк, которого обвиняют в такой комиссии, сам расскажет правду. Но спекуляций все больше, а истерика все сильнее. Ждать больше нельзя, поэтому вот наш честный разбор про 4% с переводов.

О каком налоге речь?

В интернете пугают клиентов банков новым налогом. Якобы его придется платить вообще всем, и налоговая будет за этим следить. Но никакого закона пока нет. Налога тоже нет. А даже если он появится, то платить всем его точно не придется. И как бы это ни звучало странно про налог, но многим он понравится.

Читайте также:
Как проверить текст на уникальность олайн: сервисы и программы

Месяц назад в Госдуму внесли законопроект о налоге на профессиональный доход. Он называется именно так — это правда новый налог, не НДФЛ и не патент. Пока законопроект не дошел даже до первого чтения. Но глава ФНС в свое время обсуждал его с президентом, проект готовили уже давно, поэтому, скорее всего, его примут.

Но это всё планы. В октябре 2018 года никакого нового налога нет и проект закона еще даже не рассматривали.

Как он будет работать, мы расскажем, когда его примут. Пока можно обсуждать только законопроект — что предлагают. Может быть, в него внесут поправки, будем следить. Хотя, если совсем откровенно: скорее всего, это и есть окончательная версия и она заработает с 2019 года. Пока в законопроекте написано так.

На новом режиме могут работать физлица и ИП

Этот режим подойдет физлицам и ИП без сотрудников. При условии, что доход не больше 2,4 млн в год — то есть примерно 200 тысяч рублей в месяц.

Нельзя использовать этот спецрежим, если вы:

  • перепродаете товары и права (личные вещи — можно);
  • выступаете посредником;
  • работаете на других спецрежимах;
  • ведете бизнес из списка исключений: добыча полезных ископаемых, продажа недвижимости, машин и ценных бумаг.

При продаже имущества, которое использовали для бизнеса, придется платить НДФЛ . Если ИП на общем режиме, он 4% тоже не отделается. Но про эти нюансы мы потом еще расскажем.

Пока только в четырех регионах

Налог хотят ввести пока в тестовом режиме в Москве, Московской и Калужской областях, Республике Татарстан. Это эксперимент — с кассами и маркировками было так же.

Законопроект не вносит изменений в налоговый кодекс. Он сам по себе — так сказать, на пробу.

Вместо каких налогов

Налог на профессиональный доход заменит НДФЛ , НДС и страховые взносы. Если фрилансер создает сайты, редактор пишет тексты, плотник делает деревянные лестницы, а молодая мама печет торты на заказ — они могут платить 4—6% с доходов , а не 13% НДФЛ . Им даже можно не оформлять ИП и не платить страховые взносы, когда нет выручки. И при этом не бояться проверок и контроля за переводами.

Если сдавать гараж или павильон без регистрации ИП , можно заплатить 4% и не бояться, что налоговая доначислит НДС , — а в других случаях она может и начисляет. Даже если нет регистрации ИП .

Ставка

С доходов от физлиц нужно будет платить 4%, от ИП и фирм — 6%. И всё!

Как платить

Чтобы платить такой налог, регистрироваться как ИП не обязательно. Встать на учет можно в личном кабинете, а для расчетов использовать приложение ФНС .Оно все посчитает с учетом вычета в пределах 10 тысяч рублей. Там же можно будет оплатить налог, сформировать чек и отправить его клиенту. Можно даже принимать деньги наличными, просто зафиксировать это в приложении и выдать чек. И никаких онлайн-касс!

Налог нужно платить в следующем месяце, до 25 числа. Уже 10 числа налоговая пришлет уведомление: вот столько надо заплатить.

Отчетность

Ее вообще нет. Ни за квартал, ни за год. Ничего не нужно заполнять, сдавать и следить за сроками. И бухгалтеру платить не нужно.

Можно ли совмещать с трудовым договором

Да. Новый налог можно платить, даже если есть постоянная работа. Например, можно работать в дизайн-студии за оклад и получать деньги от своих клиентов через приложение «Мой налог». Но налоги на работе — отдельно, а со своих доходов — отдельно. Работодатель будет платить взносы и удерживать НДФЛ , а с других доходов можно платить 4% без регистрации ИП и взносов.

Читайте также:
Подключение к Гет (Gett) такси и условия работы для водителей

Заменить трудовой договор новым налогом не получится. Со всех поступлений от бывшего и нынешнего работодателя 4% платить не разрешат. Даже если дизайнер уволился из студии год назад и сейчас выполняет для нее заказы уже как фрилансер, ему нельзя использовать такой режим. Придется ждать два года после увольнения.

Как только дизайнер станет ИП и наймет себе помощников по трудовому договору, ему придется платить взносы и другие налоги.

Налоговая будет следить за всеми переводами?

У налоговой по-прежнему нет права следить за переводами на карты и между счетами. Хотя она хотела бы. Банки не передают информацию о переводах в налоговую и должны делать это только в рамках проверки. А для проверки еще нужно найти основания, из ниоткуда они не берутся.

Но с новым налогом задумка такая: если приходит поступление, с которого надо заплатить 4%, его сразу оформляют через приложение. Оно заменит счет, кассу и декларацию. То есть при оформлении налоговая уже будет знать: вот эта сумма пришла вам не от родственника, не как подарок или возврат долга, а как ваш доход за какие-то услуги. И начислит вам 4 или 6% — в зависимости от плательщика.

Но вы сами указываете, какие суммы должны проходить как доход. Налоговая не видит всех поступлений на карту и не следит за ними (по крайней мере пока).

Зачем вводят этот налог? Обложили уже. Им все мало, что ли?

В России 82 млн человек могут работать. И, скорее всего, работают. А налоги платят только 52 млн человек. То есть 30 млн получают доходы, оказывают услуги или что-то продают, но ничего не платят в бюджет.

Кто-то не хочет регистрироваться как ИП , потому что надо платить больше 30 тысяч взносов, даже если нет дохода. Кому-то не хочется заполнять декларацию и отдавать 13%, хоть и без регистрации ИП . Если новый налог все-таки введут, можно легализоваться без взносов, онлайн-касс и отчетов.

Это сейчас все возмущены и истерят. А потом еще будем завидовать тем, кто уже может платить 4% через приложение и больше не бояться внезапных проверок на дому и штрафов за тортики.

Как это повлияет на комиссию банков?

К комиссиям банков это не имеет никакого отношения. Даже если кто-то захочет платить такой налог, нужно использовать приложение ФНС . Это не приложение банков.

Банк не вносит поступления в приложение, не снимает 4% с суммы перевода и не сообщает о каждом переводе в налоговую инспекцию. Ни зеленый, ни синий, ни красный и ни желтый. Этого нет сейчас и не будет с 1 января 2019 года. У банков просто нет таких полномочий — начислять и автоматически списывать налоги без решения суда или требования по итогам проверки.

Тот банк, о котором пишут, будто он ввел комиссию со всех переводов, ничего такого не делал. Хотя у него, конечно, есть комиссии. И некоторым они, наверное, кажутся большими и несправедливыми. Но это уже другая история: банков много, можно выбирать.

Важные изменения для владельцев банковских карт в 2021 году

В 2021 году владельцев банковских карт ждут пять важных изменений. Часть из них уже вступила в силу, поэтому предлагаем освежить в памяти нововведения для всех держателей «пластика» в том числе корпоративных клиентов.

Усиливается контроль операций по карте

Еще в том году стало известно о поправках в 115-ом законе. Теперь банки обязаны отчитываться перед Росфинмониторингом по следующим операциям своих клиентов:

открытие на другое лицо вклада и депозита, привязанного к банковской карте, на сумму от 600 тыс. р.;

Читайте также:
Бизнес как игра - отличная книга о бизнесе в России

снятие аналогичной суммы или ее зачисление на собственную банковскую карточку;

возврат на карту и счет мобильного телефона суммы в 100 тыс. р. и более, ранее внесенных в качестве авансового платежа за предоставление услуг связи;

расчеты, причем как наличные, так и безналичные, по сделкам с недвижимостью на сумму от 3 млн р.: еще недавно федеральная служба мониторила только покупку, продажу, обмен или ренту, а сейчас в список проверяемых добавлены арендные, ипотечные сделки, а также коммерческий найм жилых помещений.

После поступления информации о подобных сделках, сотрудники федеральной службы проведут проверку и, при наличии признаков нарушений законодательства, передадут информация в органы правопорядка.

Считается, что новые поправки помогут выявить факты коррупции и незаконных операций. Поэтому физическим и юридическим лицам нужно тщательно контролировать платежи и переводы по карте, особенно если речь идет о крупных суммах.

Вводится налог на доходы физических лиц с процентов по карте

С 2021 года банки будут сообщать в ФНС, сколько именно процентов «накапало» в течение года владельцам банковских карт. Доходы сверх необлагаемого лимита облагаются налогом в размере 13%. Причем суммируются все банковские счета и вклады, включая карточные.

Размер лимита рассчитывается по формуле: 1 млн руб. × ключевую ставку ЦБ на 1 января отчетного года. То есть, в 2021 году лимит составит 42,5 тыс. р. (1 млн. × 4,25%).

Исключение сделано для рублевых счетов и карт с процентной ставкой менее 1 %, а также счетов эскроу.

Меняются основания блокировки пластиковых карт

С 1 октября этого года изменятся признаки, по которым банки будут отслеживать подозрительные операции. В частности, Центробанк решил взять под контроль следующие ситуации:

с одного гаджета или ПК проводятся операции со счетами разных физических лиц, не являющихся родственниками: если с одного смартфона своими сбережениями управляют муж и жена, то ничего страшного, а если это незнакомые люди, например, то банк вправе заподозрить финансовые махинации. Такое может произойти, если ИП или юрлица пользуются услугами одного посредника для проведения финансовых операций;

с банковской карты покупают биткоины, электронные деньги и другую цифровую валюту;

предприниматель переводит деньги со своего р/с на личную банковскую карту: то есть если карта открыта на гражданина Иванова И.И., то банк может заблокировать перевод с расчетного счета ИП Иванова И.И.

Юристы отмечают, что список признаков подозрительных операций довольно велик, при этом формулировки недостаточно конкретны. К тому же Центробанк прямо заявляет, что блокировку карты могут вызвать и другие признаки, не включенные в перечень.

«Рассекречиваются» причины блокировки

Впрочем, есть и положительные изменения: с 1 октября банки, после блокировки карты или счета, должны будут отправить владельцу уведомление с описанием причин подобной операции.

В настоящий момент финансовые учреждения могут проводить блокировки без каких-либо объяснений. Конечно, уведомление не поможет разморозить деньги на счете, но значительно упростит процедуру обжалования неправомерных решений банка в суде.

Вводится дистанционное оформление карт при наличии биометрических данных

Если вы предоставили свои биометрические данные в банк, то смело можете оформлять новые карты без визита в финансовое учреждение. Кстати, хранение информации подобного рода берет на себя государство: с этого года банки обязаны передавать биометрические данные в Единую биометрическую систему.

Доступна биометрия и для корпоративных клиентов: дистанционно пользоваться банковскими услугами, в том числе оформлять новые банковские карты, смогут лица, имеющие право без доверенности действовать от лица компании.

Максимальная сумма перевода через Сбербанк Онлайн

Денежные переводы очень популярны среди клиентов Сбербанка. Благодаря удобному сервису можно отправить деньги родным или знакомым, вернуть долг и так далее. Однако нужно учитывать все варианты переводов, а также связанные с ними лимиты и ограничения. Подробнее об этом в данной статье.

  1. Почему устанавливают лимит перевода
  2. Способы перевода с карты на карту
    1. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн
    2. Через СМС
    3. В Сбербанк Онлайн
    4. В банкомате
    5. В отделении Сбербанка России
  3. Лимит перевода с карты на карту Сбербанка
  4. Комиссии за перевод с карты на карту
    1. Между дебетовыми картами
    2. Между кредитными картами
  5. Как увеличить лимит перевода Сбербанк
  6. Часто задаваемые вопросы
    1. Какую максимальную сумму можно перевести через Сбербанк Онлайн
    2. Какой лимит перевода с кредитной карты
    3. Что делать, если лимит перевода превышен
    4. Как узнать лимит кредитной карты
Читайте также:
Как проверить текст на уникальность олайн: сервисы и программы

Почему устанавливают лимит перевода

Лимит на переводы устанавливают преимущественно для того, чтобы производить контроль. Также это помогает защитить самого владельца счета. Мошенники, даже если получат доступ к счету, не смогут моментально перевести все деньги. Собственник увидит сообщение о первой же транзакции и немедленно заблокирует счет. А еще банки очень неохотно расстаются с деньгами своих клиентов, ведь пока они не востребованы, их можно использовать для того, чтобы зарабатывать еще больше.

Способы перевода с карты на карту

Существует несколько способов перевести средства с одной карты на другую. Чаще используют Сбербанк Онлайн, одноименное приложение для смартфонов, а также переводы при помощи СМС сообщений. Рассмотрим все.

В мобильном приложении Сбербанк Онлайн

Удобный способ для всех клиентов Сбербанка, которые активно пользуются смартфонами. Для перевода средств, необходимо:

  1. Открыть приложение на смартфоне (если его еще нет, то сначала нужно скачать с официального сайта, ссылки на загрузку в нижней части страницы).
  2. Зайти в раздел «Платежи».
  3. Выбрать нужный вариант перевода, например, на карту в другой банк.
  4. Ввести номер карты человека, которому необходимо отправить деньги и нажать на кнопку «Продолжить».
  5. Ввести сумму и подтвердить платеж.

Через СМС

Следующий вариант – отправка СМС сообщений:

  1. Создать сообщение на номер 900.
  2. В тексте указать «ПЕРЕВОД 89ХХХХХХХХХ YYY», где 89ХХХХХХХХХ – это номер телефона получателя, а YYY сумма платежа.
  3. Отправить сообщение.

В Сбербанк Онлайн

Если под рукой есть компьютер с доступом к интернету, то переводить с карт Сбербанка на другую карту можно при помощи браузерной версии личного кабинета. Для этого, нужно:

  1. Зайти в личный кабинет через сайт банка.
  2. Ввести логин и пароль, после чего указать проверочный код (придет в СМС сообщении).
  3. Перейти в раздел «Переводы и платежи».
  4. Выбрать нужный вариант перевода.
  5. Указать номер карты получателя, сумму, сообщение (если требуется), счет, с которого будут списываться деньги и подтвердить операцию.

В банкомате

Если под рукой нет смартфона, обычного телефона или компьютера, но недалеко находится банкомат, то можно совершить перевод с его помощью:

  1. Подойти к устройству и вставить карту.
  2. Ввести ПИН-код.
  3. Выбрать вариант с переводами на другие карты.
  4. Ввести номер карты получателя и сумму платежа.
  5. Подтвердить операцию.

В отделении Сбербанка России

Это наименее удобный способ, который подходит только в том случае, если других вариантов нет:

  1. Найти подходящее отделение.
  2. Зайти в него и обратиться к ближайшему менеджеру.
  3. Описать проблему.
  4. Дать номер карты получателя и отметить сумму перевода.
  5. Согласиться с операцией.

Лимит перевода с карты на карту Сбербанка

Лимит перевода с карты на карту в отдельных случаях зависит от выбранного способа перечисления средств:

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: