Краудфандинг – что это такое, российские и мировые площадки

Что такое краудфандинг: обзор платформ и советы начинающим

Краудфандинг позволяет собирать необходимые денежные средства, привлекая инвесторов, которые хотят получить доступ к проекту. Они добровольно объединяют деньги или другие ресурсы, чтобы поддержать авторов интересующей идеи.

Как правило, для краудфандингового проекта устанавливается конкретный срок окончания инвестирования. Автор или фаундер также указывает сумму, которую ему нужно собрать за это время. Принципом краудфандинга является прозрачность всех денежных потоков. Инвестор (бэкер) должен понимать, куда и в каком размере ушли его деньги. Взамен он получает либо часть будущей прибыли проекта, либо внесенные средства в полном размере. Некоторые проекты предусматривают безвозмездное пожертвование.

Обычно краудфандинг используют, когда речь идет о запуске стартапа. Этот метод сбора средств также подходит для благотворительных, образовательных, экологических проектов и интернет-площадок разного спектра, к примеру, онлайн-СМИ. В последние годы авторы проектов активно собирают деньги и на личные цели.

С чего все началось

Несмотря на то, что краудфандинг как метод сбора средств сейчас популярен в интернет-среде, его начали использовать еще 100 лет назад. Интересно, что один из первых известных примеров связан с российской историей. В 1912 году жители села Турнаево начали строить первую в Сибири Серафимовскую церковь, объединив свои деньги и средства жителей соседних деревень. Всего на церковь собрали около 12 тыс. царских рублей или около ₽7,2 млн в современных ценах.

Однако термин «краудфандинг» появился лишь в 2006 году, и его автором стал журналист Джефф Хау.

Первым примером интернет-краудфандинга можно считать сбор средств на организацию гастрольного тура рок-группы Marillion в 1997 году. Поклонники организовали акцию по всей территории США без какого-либо призыва со стороны музыкантов. Они собрали $60 тыс. Впоследствии Marillion записала и продвигала на эти деньги нескольких своих альбомов.

Лидерами по объемам рынка краудфандинга являются Китай, Япония, Южная Корея и США, где доля таких вложений на инвестиционном рынке составляет от 2% до 5%. В России она пока достигла только 0,15%.

Как работает краудфандинг

Бэкеры проекта могут рассчитывать на получение той или иной выгоды, либо вкладываться в него безвозмездно. В зависимости от того, как будет расплачиваться с ними фаундер, выделяют несколько основных видов краудфандинга:

  • на основе пожертвований или донатов — этот тип финансирования предназначен только для некоммерческих и личных проектов;
  • за вознаграждение — участники проекта получают ценные призы; актуально для проектов на предпродажной стадии;
  • с привлечением долгового капитала (Debt-based Crowdfunding) — вложения в обмен на возврат денег с процентом от прибыли проекта;
  • краудфандинг акций (Equity Crowdfunding) — деньги в обмен на долю в проекте; предполагает более серьезные вложения участников;
  • в обмен на фиксированное количество новых единиц криптовалюты (ICO) — стартапы выпускают свою криптовалюту и обменивают ее на другие популярные вроде Bitcoin или Ethereum.

Банк России выделяет четыре типа краудфандинга:

  • p2p-кредитование, когда и инвестор и заемщик — физлица;
  • p2b-кредитование, когда инвестор — это физлицо, заемщик — юрлицо;
  • b2b-кредитование, когда и инвестор, и заемщик — юрлица;
  • rewards-краудфандинг, когда деньги привлекаются на проекты за нефинансовое вознаграждение.

Что такое платформа для краудфандинга

Краудфандинг осуществляется на специальных платформах. Чтобы начать сбор денег, нужно выбрать подходящую площадку, которая будет отвечать особенностям проекта. При этом все действия фаундеров и бэкеров должны соответствовать нормам действующего законодательства, в случае с Россией 259 ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Кроме того, нужно внимательно прочитать правила платформы, чтобы не остаться без денег. Дело в том, что некоторые из них следуют политике «все или ничего». Это означает, что, если фаундер проекта выставил цель собрать определенную сумму к конкретной дате, но не смог выполнить ее, он может и не получить никаких денег.

Есть также площадки, где нужно собрать минимум 50% заявленных средств. Однако в этом случае комиссия для фаундера проекта будет выше, чем при 100%.

Даже если проект размещается на платформе, которая не выставляет подобных ограничений, необходимо самостоятельно оценить шансы на успех заявленной цели. Речь идет о тех проектах, которые предполагают вознаграждение или возврат денег бэкерам.

Полезно также узнать, как долго существует выбранная площадка, какая у нее репутация и сколько успешных проектов уже было реализовано. Можно попробовать связаться с другими фаундерами, которые размещали там свои проекты.

Краудфандинг в России

В нашей стране насчитывается 26 официальных краудфандинговых платформ. С 2019 года в нашей стране действует вышеупомянутый закон, регулирующий сферу. Неквалифицированные инвесторы могут вкладывать в проекте от ₽5 тыс. до ₽600 тыс., а профессиональные — неограниченные суммы.

В 2020 году общий объем сделок с использованием таких платформ составил более ₽7 млрд. При этом более 60% средств привлекли путем краудлендинга, когда бэкеры предоставляют краткосрочные займы юридическим и физическим лицам.

Вот несколько известных российских платформ

Planeta.ru (2012 год) — самая крупная краудфандинговая платформа в стране. Она не занимается сбором средств для коммерческих проектов и на политическую деятельность. Обычно на Planeta.ru ищут финансирование для творческих и благотворительных проектов. Кстати, ее первым проектом стал сбор средств на запись новой студийной пластинки «Би-2». Площадка работает по принципу «минимум 50%». Если фаудер собирает половину заявленной суммы и гарантирует выполнение обязательств, площадка берет комиссию 15%, если же сбор средств достигает 100% и выше, — то 10%. При работе же с проверенными благотворительными фондами площадка работает по принципу «оставить всё собранное». У Planeta.ru также есть собственный интернет-магазин.

Boomstarter (2012 год) — крупнейшая в стране платформа для финансирования бизнес-проектов, технологических, творческих и социальных инициатив. Считается отечественным аналогом Kickstarter. Площадка работает по схеме «все или ничего». В этом случае автор получает деньги, только если его проект достигает цели. На платформе работают кураторы, которые помогают потенциально успешным проектам. Самым популярным проектом площадки, который собрал 1063% от заявленной суммы, стал фильм «28 панфиловцев».

Kroogi (2007 год) — самая старая краудфандинговая площадка, которая подходит для размещения творческих проектов, если уже есть контент. Работает по схеме «заплати, сколько считаешь нужным» с комиссией в размере 15%. На площадке размещали альбомы Борис Гребенщиков и «Аквариум», другие музыканты. Есть возможность запретить скачивать свой материал бесплатно, либо, наоборот, полностью отказаться от возможности получать вознаграждение. Неактивна с 2018 года.

Читайте также:
Себестоимость - что это и как ее рассчитать + виды, типы и структура

Поток (2015 год) — крупнейшая платформа p2b-кредитования в стране. Представители малого бизнеса могут получить заем на развитие от инвесторов. Возможность инвестировать есть не только у физлиц, но и у ИП и компаний. Платформу запустил Альфа-банк.

Город денег (2014 год) — площадка кредитования малого и среднего бизнеса частными инвесторами. Бэкеры выбирают интересные проекты и предлагают получить у них заем. Фаундеры могут выбрать самые лучшие предложения от инвесторов по результатам электронных торгов. Комиссия площадки составляет от 3% до 6%.

Зарубежные платформы для краудфандинга

Для продвижения своего проекта можно использовать как российские, так и зарубежные площадки. Вот несколько самых крупных:

Kickstarter (2009 год) —первая популярная краудфандинговая площадка, чьи создатели сделали популярным термин «краудфандинг». Подходит для коммерческих проектов в творческой, научной и производственной областях. Это крупнейшая площадка с большой аудиторией, где относительно легко собрать деньги. Однако не все проекты подходят под условия платформы, а описывать их нужно на английском языке, либо делать под англоязычную аудиторию. Кроме того, если проект не собрал нужную сумму, то деньги возвращаются бэкерам.

Indiegogo (2008 год) — площадка, которая подходит для творческих, благотворительных проектов и даже личных целей. Фаундер может забрать всю сумму, которую он привлек. Однако платформа берет серьезную комиссию до 9%. Все проекты также должны быть представлены на английском языке.

Patreon (2013 год) — платформа, которая позволяет подписчикам финансово поддержать своих любимых блогеров, музыкантов, подкастеров и артистов путем платной подписки на их каналы. 5% комиссии идет на поддержку самого сайта.

AngelList (2010 год) — самая известная платформа для стартапов и бизнес-ангелов. Подходит для ИТ-проектов. Она также предоставляет информацию о вакансиях и общую информацию об учредителях. Можно использовать как модель долевого капитала, так и акционерный краудфандинг. Одним из известных пользователей площадки была Uber.

Сrowdfunder (2011) — платформа, которая работает по системе вознаграждений. Подходит для творческих и увлекательных бизнес-идей, а также стартапов, которые не имеют поставленных целей. Комиссия с успешного сбора составляет 5%.

Краудфандинг: секреты успеха

  • Перед запуском проекта нужно понять аудиторию продукта, конкурентов и попытаться спрогнозировать уровень интереса к идее. Также неплохо заранее провести рекламную или PR-кампанию, как минимум — подогреть интерес потенциальных бэкеров к будущему проекту;
  • После выбора платформы нужно создать профиль с описанием проекта, документами и маркетинговым планом. Желательно прикрепить также небольшое видео с живым объяснением цели проекта;
  • Затем необходимо обратиться к ближнему кругу — тем, кто потенциально лоялен проекту. Это могут быть семья, друзья или коллеги. Ближний круг поможет собрать первоначальную сумму прежде, чем запустится публичная кампания;
  • На этапе проведения кампании нужно постоянно информировать аудиторию обо всех обновлениях и поддерживать обратную связь, а также сообщать о дальнейших планах в отношении собранных денег.

Нужно помнить о том, что собранные путем краудфандинга средства тоже считаются доходом. Физическое лицо платит подоходный налог от всей суммы привлеченных денег, а ИП или компания выплачивают налог на доход согласно выбранной системе налогообложения. НКО может оформить сбор денег как пожертвование.

Как краудфандинг-платформы помогают привлекать инвестиции на бизнес и личные нужды

  1. Главная
  2. Инвестиции

Начинающие предприниматели, артисты и общественные деятели часто сталкиваются с необходимостью поиска денег. Чтобы получить поддержку от людей, которые разделяют их идеи, появился краудфандинг.

Что такое краудфандинг?

Краудфандинг – способ получить инвестиции от многих людей для реализации бизнес-идеи. В широком смысле слова – это народное финансирование.

Предприниматели по всему миру публикуют свои проекты на специальных интернет-площадках. Они просят помощи у тех, кто заинтересовывается их предложением. Любой пользователь платформы может стать инвестором и сделать взнос на нужную или произвольную сумму.

Механизм краудфандинга

Как работает краудфандинг

Например, вы придумали экономичный способ цветной печати на тканях. Чтобы реализовать задумку, можно взять кредит в банке или найти частных инвесторов. Но есть другой сценарий.

Вы идёте на краудфандинговую площадку и создаёте объявление. Заявляете свою цель (к примеру, внедрить технологию на производство, чтобы в два раза снизить себестоимость одежды с принтами), называете сумму стартового капитала. Потом вы должны предложить людям, которые будут инвестировать в вашу идею, что-то взамен: долю в бизнесе, процент с прибыли или упоминание в СМИ.

Всё, что будет происходить дальше, зависит от вас в меньшей степени. Пользователи на портале (их называют донорами, спонсорами или инвесторами) начинают вкладывать деньги, а информация о сборе отображается в режиме открытого доступа. Если удалось набрать нужную сумму, вам перечислят все средства (за вычетом налогов и комиссий), а вы будете отчитываться за них перед инвесторами и отдавать вознаграждения.

Краудфандинг помогает малому бизнесу привлекать много инвесторов. В США стартапы получают на платформах до $1 млн.

Ещё можно собирать деньги на помощь людям, поддержку разных движений, творческие начинания, даже на доставку пиццы домой.

Виды и модели краудфандинга

Есть три типа краудфандинга. Они зависят от того, какое вознаграждение получает инвестор

  • Reward crowdfunding – за бонусы (публичное упоминание имени, реклама в СМИ, будущая продукция бесплатно).
  • Debt crowdfunding – за долю прибыли (процент с продаж).
  • Equity crowdfunding – за долю в проекте (акции компании).

Сбор денег бывает с материальной отдачей и без. Второе характерно для личных проектов или пожертвований в благотворительные фонды. Дарение денег возможно в социально полезных бизнес-идеях: защита беженцев, утилизация мусора, поиск экологичных источников энергии.

Доля бизнеса или роялти с продажи продуктов называется краудинвестингом – самый популярный способ работы. Правда, такую модель инвестирования придумали только 15 лет назад – пока она осложнена законодательным регулированием. Ещё на краудфандинге можно просто брать взаймы под проценты.

Краудфандинг-площадки для бизнеса

Kickstarter

Одна из первых международных платформ с большим авторитетом. Среди плюсов – гарантии для спонсоров и безопасность (деньги не уходят со счетов доноров до окончания срока проекта). За 10 лет существования площадка помогла 150 тысячам предпринимателям и собрала больше $4 млрд.

Читайте также:
Гранты и субсидии для бизнеса: на открытие и развитие в 2022 году

Kickstarter хороша и для бизнеса, и для творческих идей. Креативные проекты заходят лучше, поэтому музыку, гаджеты, независимое кино, комиксы поддерживают активнее, чем обычные IT-предложения. Здесь получали помощь игровая приставка OUYA и умные часы Pebble.

Проекты создаются бесплатно, а комиссия равна 5%. Авторы могут попасть в отдельные категории рекомендаций от команды платформы и получить дополнительный приток заинтересованных спонсоров.

Среди минусов – комиссия за вывод, работа только с американскими/британскими банками. Отсутствие благотворительных, политических, медицинских проектов.

RocketHub

Площадка для предпринимателей, которые хотят продавать свои идеи и улучшать их в «Комнате финансирования капитала». Отдельный плюс платформы – сотрудничество с каналом A&E, который отбирает проекты для своего телеэфира.

У сервиса простые правила: комиссия 4% и столько же – процент с переводов. Если цель не будет достигнута, комиссия увеличится вдвое.

Преимущество платформы – помощь новичкам с подачей заявки и открытии сбора. На RocketHub просят деньги на бизнес, научные разработки, произведения искусства, социальные проекты.

Fundable

Fundable помогла предпринимателям собрать $377 млн. У неё особая структура ежемесячных отчислений: вы не платите процентный сбор, а отдаёте $179 на регулярной основе. Здесь создают не столько проекты, сколько страницы организаций, ищущих аудиторию.

На Fundable собирают деньги как на новые стартапы (инвестиции не могут превышать $50 000) так и на развитие существующих компаний (до $10 млн), например, на массовый запуск новых товаров в производство.

CrowdFunder

Крупные краудфандинг-проекты для долгосрочного вложения денег встречаются именно здесь. CrowdFunder – профессиональное сообщество из 200 тысяч предпринимателей. Акции компаний могут продавать как новички, так и опытные бизнесмены. Аккредитованные доноры CrowdFunder – это целая сеть из 12 тысяч венчурных инвесторов, вложивших уже $150 млн.

Boomstarter

Если вы ищете для бизнес-краудфандинга российские площадки, то зайдите на Boomstarter.

Больше поддержки здесь получают развлекательные проекты: настольные или компьютерные игры, кино, приложения для смартфона. Тут помогли проекту надувного дивана без насоса «Биван» и мобильной игре «Империя». Всего есть 15 направлений для стартапов.

На Boomstarter есть услуга краудгифтинга – совместной покупки товаров имениннику или нуждающемуся человеку.

Минусы сервиса – сотрудничество по схеме «всё или ничего» и ограничения по минимальным пожертвованиям. Платформа работает для российских граждан с рублёвым счётом в банке.

Краудфандинг на личные нужды

Indiegogo

Indiegogo появился 10 лет назад и собрал десятки миллионов взносов от доноров из 200 стран. Сюда приходят со своими идеями даже если нет конкретных сроков по реализации.

В Indiegogo можно получить инвестиции на свадьбу, операцию, путешествие. Есть отдельный раздел для меценатов в благотворительность.

Можно реализовывать разные бизнес-идеи, фильмы, клипы, поддерживать приюты, проекты по защите прав человека или природы. Рейтинг проектов рассчитывается по автоматическому алгоритму, который учитывает число доноров и комментариев.

Сбор за пользование Indiegogo – 5% (но если цель не достигнута, то в два раза больше). Есть дополнительные расходы на обработку платежей. Аудитория скромнее, чем на Kickstarter, но требований к авторам меньше.

«Планета»

«Планета.ру» – краудфандинг российского происхождения. Творческие, образовательные, благотворительные и социальные проекты – горячо приветствуются. Здесь можно собрать деньги на выпуск книги, реставрацию городского памятника или спектакль.

На «Планете» почти нет минусов, но проекты нельзя одновременно размещать на других площадках. Регистрация для спонсоров обязательна, а срок денежных сборов можно продлевать только один раз.

Комиссия ресурса – стандартные 5%, ещё 13% – налог государству.

GoFundMe

GoFundMe поддерживает восстановление природных или общественных объектов в городах и просто исполняет чьи-то мечты. Идеальная площадка для частных проектов, благотворительных сборов для больного родственника или организации предложения руки и сердца. 40 млн пользователей ежедневно рассказывают здесь свои личные истории.

Преимущество – получение денег даже если установленная сумма не была накоплена к концу проекта.

Риски краудфандинга

Мошенничество

Для тех, кто инвестирует есть серьёзная угроза – мошенничество или неисполнение обязательств со стороны авторов. О любой идее на платформах вы получаете ограниченную информацию. Нет личного контакта между авторами и инвесторами.

К счастью, сайты краудфандинга выявляют мошеннические проекты. Модераторы проверяют идеи на адекватность и реализуемость, запрашивают документы. Они могут заблокировать доступ к проекту на любой стадии. Некоторые платформы планируют страховать финансы инвестора. А ещё можно найти автора в соцсетях и обсудить вопросы с ним лично, либо просто изучить его профайл.

Плохой бизнес-план

Возникают проблемы с расчётом инвестиций в бизнес и прогнозируемой прибыли. Бывает, что сумма, выставленная автором, не совпадает с практикой. Здесь некоторые платформы придерживаются гибкой политики – разрешают менять точную сумму по мере выполнения плана.

Плагиат

Если вы автор идеи и описываете весь бизнес-план на платформе в деталях, то рискуете столкнуться с плагиатом.

Недостаточное финансирование

Даже если вы подойдёте к оформлению внимательно, предложив интересную идею, нет никаких гарантий, что соберёте нужную сумму. Ещё необходимо учитывать комиссию, налоги, риски прекращения работы площадки, если вы доверяетесь не раскрученному ресурсу.

Поддержка со стороны краудфандинговой платформы не означает, что вам не придётся дополнительно вкладывать деньги на раскрутку своего проекта и уделять ему много времени.

Закон о краудфандинге

В России отрасль краудфандинга должен регулировать Федеральный закон «Об альтернативных способах привлечения инвестиций», но он всё ещё находится на рассмотрении. Его подготовила та же группа депутатов, которая сделала закон «О цифровых финансовых активах», предлагающий регулирование для криптовалют и ICO.

Закон определяет правила работы для операторов платформы, инвесторов и авторов. Операторы должны обеспечивать конфиденциальность данных, устанавливать порядок и сроки передачи денег участникам, свой размер вознаграждения, сохранность и достоверность записей в реестре договоров, а также могут менять правила платформы в одностороннем порядке.

Закон называет четыре способа вложения денег:

  • Предоставление займов.
  • Покупка ценных бумаг.
  • Покупка доли бизнеса.
  • Покупка токенов проекта.

На пользователя платформы, у которого нет статуса квалифицированного инвестора или индивидуального предпринимателя закон накладывает ограничения. Он не может инвестировать в один проект больше 50 000 рублей или больше 500 000 рублей в несколько проектов за один год. Авторам бизнес-идеи нельзя привлекать в свой проект больше 200 000 млн рублей. Оператор обязан следить за этими ограничениями.

Читайте также:
Как проводить собеседование при приеме на работу

Банк России также ведёт реестр операторов инвестиционных платформ. Он должен контролировать их, проводить проверки и устанавливать формы отчётности. Пользователи могут пожаловаться в Банк России на действия или бездействия оператора.

Самые крупные российские площадки краудфандинга

Даже самые крупные российские краудфандинг площадки по уровню популярности и объемам полученных инвестиций уступают большинству зарубежных аналогов. Это обусловлено сложным процессом популяризации и внедрения нового механизма привлечения финансирования на рынок идей. С другой стороны, для отечественных стартаперов они являются более перспективной возможностью быть замеченными реальными меценатами и бизнес-ангелами.

Особенности российского краудфандинга

Коллективное финансирование бизнес идей и социальных программ для отечественных граждан является относительно новым опытом. Первые российские сайты краудфандинга появились лишь в 2007 году. Изначально они охватывали узкоспециализированные направления по инвестированию в творческие проекты музыкантов, писателей, режиссеров.

Одним из первопроходцев является сайт Kroogi.com — площадка для предоставления творчества пользователям интернет сети в обмен на добровольные пожертвования. Она имеет отдельную директорию для краудфандинга, где можно привлечь финансирование для записи альбомов, съемку фильмов и видеоклипов, а также на благотворительные цели.

Основной проблемой народного финансирования в России специалисты считают малую осведомленность о механизмах его реализации как у инвесторов, так и у авторов проектов. Так, сильную нехватку российские краудфандинг площадки отмечают в направлении создания инновационных продуктов. Это обусловлено тем, что изобретателям и разработчикам бывает сложно донести суть проекта до широкого круга населения, а потому они выбирают прямое сотрудничество с реальными бизнес инвесторами. Для решения этого вопроса российская площадка краудфандинга «Бумстартер» предложила бесплатный online курс по основам коллективного инвестирования, созданию и продвижению идей.

Лучшие российские площадки краудфандинга

Сложности развития механизмов народного финансирования идей связаны и с высоким уровнем недоверия отечественных инвесторов. Это приводит к быстрому закрытию большинства платформ еще в начальной стадии формирования. Так, если рейтинг зарубежных сервисов включает в себя десятки разнонаправленных сервисов, то наиболее успешные российские площадки краудфандинга для бизнеса представлены списком из трех лидеров:

  • Planeta.ru – одна из первых отечественных интернет-площадок для краудфандинга. На конец 2016 года площадка собрала 565 млн рублей, позволив реализовать около 2,5 тысяч идей. Предоставляет возможность привлечь финансирование в 24 категориях, включающих классические бизнес стартапы, творческие проекты и социальное предпринимательство. Выплаты производятся в случае набора полного объема заявленной суммы, а также при инвестициях более 50% необходимого капитала, если автор идеи готов выполнить обязательства перед спонсорами. Комиссия сервиса для коммерческих проектов составляет 10-15%. Социальные программы не облагаются комиссионными сборами.
  • Smipon.ru – российская площадка краудфандинга «С миру по нитке». Она предоставляет возможность получить финансирование на реализацию проектов в 10 категориях. Уникальность площадки заключается в строгой ручной проверке на всех стадиях, от создания заявки, до исполнения идеи. Подать заявку могут только граждане РФ. Выплата собранных инвестиций осуществляется в формате «все или ничего» (только в случае, если будет набрана запрашиваемая сумма). Комиссионные сборы площадки составляют от 3,5% до 5%.
  • Boomstarter.ru – охватывает 15 категорий проектов, куда входят различные направления искусства, производство товаров, издательское дело. На момент 2016 года сайт смог привлечь более 326 млн рублей и реализовать более 1300 проектов. Получение собранных средств возможно с ограничением по времени (при условии набора нужной суммы) или по достижению целевых инвестиций (для некоммерческих целей). Комиссионные сборы для проектов набравших нужную сумму составляют 5%.

Самой крупной российской площадкой краудфандинга является сайт Planeta.ru

Альтернативные сервисы народного финансирования

В последние годы в поддержку краудфандинга в России собственные продукты запустили крупные интернет компании ЮMoney и Майл.ру.

  • Соберу на помощь другу – нестандартная площадка, позволяющая создавать интернет страницы с просьбой о финансировании на различные цели, включая личные нужды (см. Краудфандинг на личные нужды и цели). Выплаты от инвесторов производятся сразу и не имеют ограничений по времени и объему.
  • Добро Mail.Ru – сервис предлагает огромное количество благотворительных проектов, профинансировать которые может любой желающий. Сборы средств осуществляются до получения необходимой суммы.

Помимо основных платформ, появляются и площадки трекеры ориентированные на инвесторов. Такие сервисы предлагают удобный просмотр всех актуальных проектов краудфандинга в России, собранных на различных сайтах.

Главным преимуществом отечественных площадок является возможность получить деньги даже при отсутствии факта сбора полной суммы, а зачастую и без ограничения по времени. Это позволяет запускать проекты, предоставляя вновь привлеченным инвесторам реальные доказательства эффективной работы системы народного финансирования.

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

Что такое краудфандинг и чем он полезен для бизнеса

Привлечение инвестиций в стартап

Краудфандинг — это удобный способ получить финансирование небольшого бизнеса или идеи через специальные площадки.

Начинающим предпринимателям часто не хватает денег на развитие бизнеса. Что делать в таком случае? Многие идут в банк за кредитом. Но есть и те, кто ищет другие источники финансирования. Сегодня мы поговорим об альтернативных способах привлечения инвестиций – краудфандинге. Вы узнаете, как это работает, кому подходит, про плюсы и минусы формата.

Что такое краудфандинг

Сначала разберемся с понятием краудфандинг, что это такое, простыми словами. Термин возник от английских слов сrowd — «толпа» и funding — «финансирование». Дословно он означает коллективное инвестирование в фирму или продукт, в политическую или социальную кампанию, для помощи пострадавшим, на съемки фильма и прочие цели.

Кратко о данном термине в видеоролике ниже.

Те, кто собирают средства, называются авторами или реципиентами. Те, кто жертвует деньги – доноры, инвесторы, бекеры или спонсоры. Наибольшую популярность имеет онлайн-краудфандинг, поскольку во всемирной паутине намного проще презентовать свой проект или идею широкому кругу заинтересованных. Опубликовывать свои проекты реципиенты могут в социальных сетях (Вконтакте, Инстаграм, Фейсбук), либо на сайтах — сrowdfunding площадках.

Краудфандинг — это ответвление от классического спонсорства. В таком инвестировании принимают большое количество участников, автору не нужно искать крупных меценатов или «бизнес-ангелов», поэтому сбор средств проходит быстрее.

Чем отличаются фандрайзинг и краудфандинг? Разница между этими двумя понятиями в том, что в первом случае деньги собираются для кампании, а во втором – для идеи или продукта.

Читайте также:
Какой бизнес открыть и не ошибиться в выборе идеи для бизнеса

История

История краудфандинга началась в 2000 году, когда в США начали активно собирать деньги на политические цели. Затем несколько музыкальных коллективов с помощью фанатов копили средства на выпуск альбомов, маленькие кинокомпании – на съемку фильмов и пр. Первые бизнес-площадки стали появляться в 2010 – 2011 годах.

Хотя, если разобраться глубже, коллективное спонсорство как явление появилось намного раньше. Например, случаи, когда церкви строились на деньги, собранные горожанами.

Примеры краудфандинга в мире

Топ площадки мира – это Kickstarter , IndieGoGo , Booomerang и RocketHub .

Кикстартер – лидер. Особенность его в том, что тут собираются деньги для реализации идей. Например, на разработку компьютерной игры. Встречаются и совсем шуточные проекты – некий пользователь собрал на Kickstarter более 55 тысяч долларов на приготовление картофельного салата.

Автор заявки сам выбирает, сколько средств ему необходимо для реализации задумки, а также продолжительность сбора. Если сумма так и не наберется, Кикстартер возвращает деньги спонсорам. На других площадках условия могут различаться.

Самый крупный хайп проект краудфандинга в мире – это компания Xiaomi. Не имея больших капиталов, этот бренд публиковал свои новые разработки, собирал деньги и выпускал продукцию. Следует отметить, что каждый донор Сяоми впоследствии получает товар. Таким образом, китайский супербренд получает и деньги на производство, и покупателей, и бесплатную рекламу.

Любопытно, но сайт Википедии был создан, благодаря краудфандингу.

С помощью краудфандинга инвесторы помогают разным проектам, но есть существенная проблема. Дело в том, что crowd-finding платформы являются централизованными организациями, где денежные потоки строго контролируются. Поэтому эксперты прогнозируют, что скоро стартапы будут финансироваться блокчейн-операциями, и эта деятельность станет децентрализованной. В мире уже созданы успешные проекты криптовалюты в краудфандинге – платформа LiVE в Таиланде, российский Boomstarter.Network, британский SportyCo и литовский Desico.

В России

О лучших российских площадках на личные нужды мы детальнее поговорим ниже. Сложность отечественного краудфандинга состоит в том, что он основан на помощи обычных людей. У нас еще не сформировалась культура меценатства, граждане не привыкли тратить деньги на чужой бизнес. Поэтому не стоит рассчитывать на высокие темпы финансирования.

Еще одна сложность – отсутствие юридических норм, которые бы регулировали отношения между автором и бекером. Хотя в последнее время правительство готовит законопроекты, призванные стимулировать мелкое инвестирование. ФЗ о краудфандинге подготовлен еще в 2018 году Минэкономразвития России, но так и не внесен в Госдуму.

Самые яркие примеры отечественного краудфандинга — коллективное финансирование книги «Нелюдь 4», фильма «28 панфиловцев» и альбома группы Би-2.

В постсоветских странах

Примеры проектов в Беларуси – порталы Talaka и Улей . Они ориентированы на благотворительную помощь детским домам, бездомным животным, развитие социальных и культурных программ.

На Украине самый успешный сайт для краудфанинга называется « Спільнокошт ». Проект нацелен на социальное предпринимательство, поддержку образовательных инициатив, творчества, медицины и науки. Например, тут часто спонсируются стартапы по переработке пластика, а также по строительству объектов альтернативной энергетики.

Энтузиасты смогли создать проект в Казахстане с действительно глобальными задачами. Речь идет о площадке Starttime.kz . Тут собирают финансы, например, на спасение вымирающих туранских тигров, протезы для детей, кабинет робототехники для неслышащих. Но можно найти и проекты в сфере творчества, здоровья и спорта.

Как это работает

Разные сrowdfunding-площадки предъявляют свои списки критериев к проекту, реципиенту и донору. Но есть много общих черт. По правилам платформ, авторы должны быть:

  • совершеннолетними;
  • предлагать собственный проект или идею;
  • проект не должен противоречить нормам закона;
  • собранные средства применяются только по назначению.

Кандидат при публикации проекта должен детально описать свое «детище», главные особенности, пользу для потребителей или общества (если это социальные инициативы).

Необходимо указать, какая сумма нужна для реализации цели. Каждый спонсор, пожертвовавший деньги, получает какое-либо вознаграждение. Это может быть условный подарок, например, сертификат благодарности. Чаще всего компании предлагают сувенирный товар, предзаказ на изделие, которое будет выпущено за средства от краудфандинга. Но на отечественных системах может и не быть вознаграждения.

Кстати, о минимальных суммах. Их устанавливает автор проекта. Приведем пример: реципиент представляет компанию, которая планирует выпускать фотокниги. Ему необходимо собрать 500 тысяч рублей. Минимальная сумма помощи — 50 рублей, за что спонсор получает сообщение с благодарностью от фирмы. Тем, кто пожертвует 1000 рублей, предлагаются скидки на печать такой книги. Доноры, которые подарят от 2000 рублей и больше, получат возможность напечатать фотокнигу, в случае, если стартап соберет деньги и производство будет запущено.

Важное преимущество краудфандинга состоит в том, что каждый донор направляет средства только на те идеи, которые ему нравятся. Соответственно, если услуга или товар собрали большое количество поклонников, значит, высока вероятность того, что компания будет пользоваться спросом.

Таким образом, перед выходом товара на рынок вы проводите своеобразное маркетинговое исследование, узнаете вкусы потенциальных потребителей. Можно сказать, что школа краудфандинга – это маркетинг, умение вести переговоры и убеждать.

Сколько стоит

Каждая площадка краудфандинга устанавливает свой размер комиссии за услуги. Ее платит донор после сбора средств. Проценты могут взиматься и со спонсоров.

Ремарка для тех, кто хочет работать с иностранными ресурсами: когда необходимая сумма будет собрана, перевод на русский банковский счет «съест» часть этих средств. Помните о том, что по законодательству, вы должны платить 13% с полученного дохода.

Виды краудфандинга

Существуют различные типы краудфандинга, они отличаются по способам сбора и получения средств, по возможным способам вознаграждения для спонсоров.

  1. «Народное финансирование». Самый популярный тип, суть которого, собрать деньги «с миру по нитке». Участвовать в финансировании может каждый заинтересованный человек.
  2. Краудинвестинг. Сумы тут достаточно крупные. Инвесторы за такую помощь получат возврат средств с процентами либо дивидендов с доходов компании. Часто используется для съемок фильмов, разработки игр и мобильных приложений, записи музыкальных альбомов.
  3. Акционерный краудфандинг. Донор дает деньги, а взамен получает долю компании (акции). В перспективе, если фирма станет успешной, то акции можно продать либо получать регулярный доход.

Для стартаперов наиболее интересен народный краудфандинг как инструмент финансирования проекта. Поэтому мы будем рассматривать только такую модель.

Читайте также:
Как открыть ИП в 2022 году: пошаговая инструкция для начинающих + документы

Самые популярные направления

Аналитики приводит данные по объемам мирового финансирования:

  1. Бизнес и предпринимательство.
  2. Социальные инициативы.
  3. Кино и театральное искусство.
  4. Недвижимость.
  5. Музыка и звукозапись.

Повторяем, это усредненные данные по всему миру. По отдельным странам статистика будет своя. Например, на английских и американских сайтах охотнее инвестируют деньги в развлекающий сегмент just-for-fun – незатейливые гаджеты, настольные игры, безделушки, одежду для питомцев и пр.

Российские меценаты более расчетливы, они не будут вкладываться в бесполезные вещи. Наши пользователи внимательно изучают проект и его авторов, не ленятся узнать больше информации, хотят видеть красивую презентацию.

Основные правила

Мы спросили у опытных бизнесменов, как зарабатывать на краудфандинге, есть ли специальные правила и секреты. Можно выделить несколько ключевых моментов.

  1. Представьте свой проект в максимально выгодном свете. Расскажите, в чем его ценность, чем он будет полезен окружающим.
  2. Хорошая презентация или доклад – это половина успеха. Сделайте короткий, честный ролик о своей задумке, привлекательные картинки, инфографику с конкретными фактами и цифрами.
  3. Устанавливайте реальные суммы для сбора.
  4. Придумайте интересные поощрения меценатам.
  5. Не стоит ждать, что деньги начнут сами приходить. Расскажите о своем проекте максимальному количеству людей, подключите друзей и родственников. Продвигайте идею в соцсетях (ВК, Инстаграм). Если это что-то глобальное, можно подключить СМИ.
  6. У вас должен быть четкий план – это не только сбор средств, но и дальнейшие действия по реализации проекта. Часто площадки по фандрайзингу и краудфандингу посещают «бизнес-ангелы» и серьезные инвесторы. Они тщательно изучают планы авторов, а потом уже принимают решение, вкладываться или нет. Тут есть возможность найти крупного спонсора и выйти на мировой рынок.
  7. Будьте заранее готовы к любому результату. Нельзя быть на 100% уверенным, что стартап «выстрелит». У любой идеи будут положительные и отрицательные оценки, так что научитесь спокойно воспринимать негатив.
  8. Не отчаивайтесь, если скоро сборы заканчиваются, а нужная сумма еще не накопилась. Самый пик поступлений приходится на первые и последние дни краудфандинга.
  9. Создайте имидж профессионала. Увидев качественный сайт и детальный бизнес-план, инвесторы охотнее поверят в серьезность ваших намерений.
  10. Выберите подходящую платформу.

Более подробно о практических нюансах в следующем видео.

Мировые площадки мы уже упомянули в статье. Пора переходить к отечественным ресурсам.

Российские краудфандинговые платформы

В нашей стране есть надежные сайты для сбора денег на различные проекты по схеме краудфандинга. Если сравнивать их с зарубежными ресурсами, необходимо выделить пару ключевых моментов.

С одной стороны, на российских порталах суммы сборов весьма скромные. С другой стороны – автору будет легче проводить кампанию, ему не нужно досконально владеть английским языком для общения с донорами (на том же Кикстартере без знания английского не соберешь ни доллара). Также у реципиента не будет трудностей с получением и выводом собранного капитала.

Boomstarter.ru

Бумстартер – российский аналог Кикстартера, работает с 2012 года. Это один из самых популярных сервисов в нашей стране. Тут могут публиковаться творческие проекты, новинки в сфере IT, различные продукты (всего 13 категорий). С каждым автором будет работать менеджер краудфандинговых и краудинвестинговых платформ – он укажет на ошибки, даст советы и пр. Сайт берет комиссию 10%, также вы должны будете заплатить 13% подоходного налога. Следует отметить, что на этом ресурсе пользователь не сможет забрать деньги до тех пор, пока не наберется указанная им сумма. Если средства не будут набраны, инвесторы получают взносы назад за вычетом комиссии.

Planeta.ru

Планета.ру — краудфандинговая платформа в России, которая изначально была создана для борьбы с музыкальным пиратством. Как и Бумстартер, она работает на рынке с 2012 года. Официальный сайт: planeta.ru.

Помимо музыки, есть и другие категории для инвестирования, в том числе на благотворительность, помощь животным, благоустройство города и пр. Но приоритетом остается творчество – выпуск мультфильмов, фильмов, музыкальных альбомов и пр.

Сервис работает по принципу «всё или ничего», чтобы получить деньги, нужно собрать не меньше 50% от суммы (также можно продлить сбор на 180 дней). Комиссия сайта составляет 10-15%, в зависимости от набранной суммы.

Kroogi

Создание краудфандинговой платформы «Круги» началось еще в 2007 году. Ее особенности:

  • ориентация только на поддержку творчества;
  • нет минимальной суммы помощи – каждый платит, сколько может;
  • после оплаты пользователи могут скачивать интересующий контент;
  • комиссия составляет 15%.

Одним из самых ярких проектов Kroogi стал сбор средств на новый альбом для группы «Алиса».

ThankYou.ru

ThankYou — аналог Kroogi, тут можно найти только музыку и литepaтуpу. Пользователь, заплатив любую сумму, получает возможность скачать понравившиеся произведения.

StartTrack

Старттрек — сервис, где представлены только проекты для бизнеса (здесь нет благотворительности и творчества). Инвесторы вкладывают средства с целью заработка. Как это работает?

Сначала мы объясним разницу между понятиями краудфандинг и краудинвестинг. Краудфандинг – пожертвования без перспектив заработка, а с целью поддержать бизнес, выразить симпатию разработчикам чего-то нового. Краудинвестинг – вклад в бизнес с целью получить прибыль. На Стартреке инвесторы могут вкладывать от 100 000 рублей сроком от 3 месяцев, затем они получают деньги с процентами (до 25% годовых). Следует отметить, что при краудинвестинге существуют риски банкротства реципиента, в таком случае вклад могут не вернуть. С другой стороны, вероятность дефолта относительно невысока, поскольку специалисты по краудфандингу тщательно проверяют кандидатов на финансирование.

Если вас интересует краудинвестинг, советуем рассмотреть еще такие сервисы, как Aktivo (инвестиции в недвижимость), Альфа-поток и другие.

«С миру по нитке»

Еще один опытный ресурс, который работает с 2010 года. Его преимуществом является универсальность – здесь можно опубликовать проект любой направленности (бизнес, творчество, благотворительность и пр.).

Другие плюсы сайта «С миру по нитке» :

  • удобный интерфейс;
  • помощь консультантов и модераторов;
  • максимум информации по каждому проекту.

Из минусов стоит отметить высокую комиссию, она составляет 23%.

Другие интересные сайты — проект от Яндекс.Деньги «Вместе», «Тугеза». Буквально на днях Сбербанк собирается запустить платформу для кредитования малого бизнеса по типу краудлендинга и краудфандинга.

Заключение

Краудфандинг может стать источником финансирования для новых и интересных идей. Но не следует полагаться только на этот способ, никто не даст гарантию, что людям понравится ваш стартап и они захотят вкладывать свои деньги. Еще один важный нюанс: на каких площадках лучше регистрироваться, на российских или международных? Это зависит от продукта, который вы предлагаете. Если новинка актуальна для всего мира, то лучше отдавать предпочтение западным сервисам, там суммы выше. Бизнесмены, ориентированные на внутренний рынок, должны рассмотреть российские платформы инвестирования.

Читайте также:
Что такое репутационные риски: виды, оценка и управление рисками

Российские и иностранные площадки для привлечения коллективного финансирования

В прошлых материалах цикла, посвященного запуску и развитию финтех-стартапов, мы, в международной процессинговой компании PayOnline привели 10 трендов и рассказали о 5 принципах, о которых необходимо помнить основателю любого технологического стартапа, провели виртуальную экскурсию по мировым финтех-хабам, а также перечислили основные российские и зарубежные финтех-акселераторы.

В этой статье речь пойдет об основных инструментах, позволяющих любому технологическому стартапу привлечь финансирование с помощью краудфандинговых и краудинвесинговых инструментов.

Среди российских краудфандинговых платформ стоит выделить Boomstarter и Planeta.ru.

Проект Boomstarter был основан в августе 2012 года Русланом Тугушевым и Евгением Гаврилиным. Платформа позволяет привлечь финансирование для развития творческих и технологических проектов. Если верить статистике, приведенной на сайте проекта, на сегодняшний день с помощью Boomstarter реализовано 1 186 проектов, привлечено средств на общую сумму в 281 млн. руб. и зарегистрировано 142 195 потенциальных спонсоров. Комиссия платформы составляет 5%, еще 5% достается платежным системам и еще 13 % взимается в качестве НДФЛ. Для размещения на платформе проекту необходимо иметь готовый прототип, сформулированную цель и ограниченные временны рамки для сбора средств. Если к указанному дедлайну проект не набирает необходимую сумму, все деньги возвращаются спонсорам. Правила Boomstarter не допускают проекты, связанные со сбором средств на личные нужды (обучение, лечение, оплата покупок и т.д.), открытием собственного бизнеса и благотворительностью. Подробную информацию о правилах площадке можно узнать в специальном разделе сайта.

Краудфандинговая и краудинвестинговая площадка Planeta.ru, как и Boomstarter, появилась в 2012 году, но 2 месяцами ранее. В соответствии со статистикой, размещенной на официальном сайте платформы, на сегодняшний день с помощью Planeta.ru собрано 478 564 124 руб. и реализовано более 2000 проектов. Размер комиссии Planeta.ru соответствует Boomstarter. К тому же, платформа предлагает своим участникам и такую форму привлечения средств, как краудинвестинг, позволяя пользователям, вложившимся в проект, получать финансовое вознаграждение.

Отдельно стоит отметить, что и Boomstarter, и Planeta.ru проводят специальные мероприятия, предназначенные для обучения основателей проектов методам эффективного краудфандинга.

Нельзя не отметить и проект Waves, в отличие от вышеупомянутых платформ, продемонстрировавший возможности технологии блокчейн для краудфандинга и краудинвестинга. Команда проекта позиционирует свою платформу как гибридное решение между p2p-инвестированием и краудфандингом, способное бросить вызов классическим краудфандинговым площадкам. Основное преимущество для пользователей платформы — стабильные дивиденды и возможность выхода из проекта без потерь. Организовать сбор средств основатели проектов могут за счет фиатных валют, биткойнов и токенов. К слову, токены (или крипто-акции), выпущенные на Waves, могут торговаться на специальной децентрализованной бирже с поддержкой репутационной системы.

Если верить изданию LTP, акселераторы способны предоставить компаниям определенную финансовую поддержку. Тем не менее их программы имеют свои сроки, по истечении которых стартапы должны показать очень хорошие результаты, чтобы получить дальнейшее фондирование. Как правило, для привлечения новых средств на этом этапе основателям компаний приходится выбирать между краудфандингом, оформлением персональных займов и, конечно же, помощью венчурных инвесторов.

Предлагаем вам также ознакомиться с некоторыми иностранными краудфандинговыми платформами, где новоиспеченные предприниматели могут начать свое большое путешествие:


CircleUp — лидирующая краудфандинговая платформа, где аккредитованные инвесторы получают прямой доступ к инвестированию собственного капитала в быстрорастущие потребительские продукты и частные розничные компании, ранее малодоступные или малоизвестные. Работает в рамках долевой модели инвестирования, когда, вложив средства, инвестор получает право на долю в будущей компании. Платформа имеет встроенные инструменты для перевода средств в режиме онлайн.

Количество участников запущенной в 2005 году платформы EquityNet насчитывает более 100 тыс. предпринимателей, инвесторов, инкубаторов, правительственных организаций и других членов бизнес-сообщества. Сервис предназначен для поиска частных бизнесов с целью оказания помощи в их стратегическом планировании, анализе и вложения средств в их развитие.

Fundable — краудфандинговая платформа, предлагающая инвесторам как долевую модель работы, так и разовые награды за поддержку проекта. Fundable не берет комиссию за полученные в ходе компании средства, однако ежемесячное размещение на площадке стоит 179$. Если стартапу не удается получить заявленную сумму, средства возвращаются инвесторам в полном размере.

MicroVentures — долевой краудфандинговый веб-сайт, предназначенный для ранних стадий финансирования. Площадка зарегистрирована в Службе регулирования отрасли финансовых услуг США в качестве брокера и помогает аккредитованным инвесторам найти стартапы, бизнесы и сервисы, желающие получить финансирование или поучаствовать в торгах на рынке ценных бумаг. В общей сложности MicroVentures удалось собрать более полумиллиона долларов.

Основная деятельность Onevest также заключается в налаживании отношений между аккредитованными инвесторами и молодыми компаниями. Сервис предлагает целый спектр дополнительных услуг, в том числе: юридическая и маркетинговая помощь, комплексная правовая оценка. Сеть Onevest, насчитывающая более 72 тыс. предпринимателей, уже помогла собрать в общей сложности более 23 млн долларов. Onevest работает совместно с CoFoundersLab.com, дружественным сервисом поиска единомышленников в деле создания собственного стартапа.

SeedInvest — долевая краудфандинговая платформа, в списке инвесторов которой значатся такие имена, как Avenue A Ventures, Krillion Ventures, Scout Ventures, Great Oaks Venture Capital и другие. Ежемесячный сбор для участников составляет 250 долларов, комиссия за успешное проведение кампании по сбору средств — 7.5%. Вдобавок к этому компания берет до 3.5 тыс. долларов за правовую экспертизу, услуги депонирования средств и юридическую помощь в случае успешного исхода. Команда SeedInvest состоит из профессиональных инвесторов и имеет очень строгие процедуры проверки соискателей. В настоящий момент отбор прошли более 500 стартапов — основные клиенты платформы.

FundersClub — платформа венчурного онлайн-инвестирования. Около 10% полученных средств откладываются в специальный фонд, предназначенный для покрытия комиссий на юридические, финансовые и административные услуги, оказываемые стартапу после успешного завершения кампании.

Сервис Wefunder позволяет каждому желающему вкладывать в стартапы. Минимальная сумма инвестиции составляет 100 долларов, а процесс ее оформления — всего лишь 30 секунд. Инвестирование на Wefunder доступно в том числе и для неаккредитованных инвесторов со всего мира и ограничено только уровнем дохода. Площадка уже помогла 106 стартапам получить в общей сложности более 14.5 млн долларов от 48 тыс. инвесторов.

Читайте также:
Что такое стартап простыми словами: виды, направления, идеи и финансирование

Участники платформы Investable получают ранний доступ к лучшим в своем роде технологическим венчурным проектам. Специальный комитет Investable тщательно отбирает стартапы и рекомендует их участникам, а сама платформа при этом выступает в роли главного инвестора, тем самым оказывая отобранным стартапам прямую поддержку. Проект разработан командой, создавшей гонконгский инкубатор NEST, и поощряет стартапы искать таких инвесторов, которые также смогут стать для них наставниками или советниками. Стать участником платформы можно только по приглашению.

Crowdcube — один из лидеров краудфандингового инвестирования в Соединенном Королевстве. Компания позволяет каждому желающему делать вложения в стартапы и бизнесы на раннем и других этапа роста. Процесс финансирования курируется профессиональными инвесторами в рамках специализированных инвестиционных фондов. Количество участников платформы превышает 235 тыс. зарегистрированных пользователей. Общая сумма инвестиций за время существования проекта превысила 180 млн долларов, распределенных между 330 стартапами.

Невозможно проигнорировать и одного из пионеров краудфандинга — платформу Kickstarter, функционирующую с апреля 2009 года. Для приема платежей Kickstarter сотрудничает с Amazon Payments. Комиссия с привлеченных средств самого Kickstarter составляет 5%, Amazon Payments — 3-5%. Если проект, размещенный на Kickstarter, не собрал к заявленному сроку нужной суммы, средства возвращаются спонсорам. С момента запуска 11 млн. пользователей поддержали Kickstarter, в общей сложности собрано средств на сумму 2,5 млрд. долларов и 110 566 проектов успешно привлекли финансирование. Одним из таких проектов стал сбор средств на разработку финтех-аксессуара — первого бесконтактного платежного кольца Kerv.

Как мы видим, инфраструктура краудфандинга и краудинвестинга постепенно развивается и доступна фаундерам технологических проектов не только за рубежом, но и в России. К тому же, для оптимизации процессов платформы внедряют передовые технологии — например, задействуют технологию блокчейн.

Продолжайте следить за обновлениями блога процессинговой компании PayOnline и оставайтесь в курсе российских и зарубежных инструментов, упрощающих процесс привлечения средств для развития любого технологического стартапа.

Краудфандинг – что это такое, российские и мировые площадки

Краудфандинг: как запустить проект и получить деньги для бизнеса

Альтернативное финансирование бизнеса? Не слышали. А зря. Возможно, именно вы сможете с его помощью привлечь деньги и реализовать свою идею. Читайте, как это сделать.

  • Главная
  • Статьи
  • Краудфандинг: как запустить проект и получить деньги для бизнеса

Где найти деньги на запуск или на развитие малому бизнесу? Можно взять кредит или поискать инвестора, а можно пойти другим путем и попробовать альтернативное финансирование — краудфандинг. Что это простыми словами, для кого подходит и как получить деньги для бизнеса таким способом — рассказываем в статье.

Что такое краудфандинг

История знает много примеров, когда предприниматели или творческие люди обращались к народу за поддержкой и просили пожертвовать энную сумму на воплощение своих идей в жизнь. Один из самых известных случаев — сбор на пьедестал Статуи Свободы в 1884 году. На призыв откликнулось множество людей, с их помощью нужная сумма ($150 000) была собрана за полгода, а поддержавшие получили мини-копии Статуи Свободы в качестве благодарности.

Другой пример — финансирование тура рок-группы Marillion в 1997. Музыканты успешно собрали нужную сумму и прокатились по США.

Современный краудфандинг — продукт развития информационных технологий. Если в прошлом обратиться к народу можно было через газеты, телевидение и прочие традиционные способы связи, в наше время с развитием Интернета получить финансирование стало намного проще и быстрее, просто зарегистрировав свой проект онлайн.

Краудфандинг — способ привлечения финансирования, при котором компания размещает проект онлайн на специальной платформе и предлагает непрофессиональным инвесторам (обычным людям) вложить в него деньги, то есть поддержать проект. При этом инвесторы могут как не получить никакого вознаграждения за свой вклад, так и получить некоторые «плюшки» в виде наград, самого выпускаемого продукта, роялти и даже долю в компании. Рассмотрим виды краудфандинга подробнее.

Какие бывают виды краудфандинга

По своей сути все виды краудфандинга одинаковы, различаются только по целям сбора средств и вознаграждениям для инвесторов. Краудфандинг бывает финансовым и нефинансовым.

Финансовые виды:

Royalty-модель — выплата роялти поддержавшим проект;

Долговой (lending) — народное кредитование;

Акционерный — продажа акций компании за поддержку проекта.

Существуют также нефинансовые виды, которые не предусматривают вознаграждений:

Благотворительный — фандрайзинг, денежных вознаграждений нет, вместо них может быть упоминание как спонсора;

Наградной — вознаграждение в виде поощрений от автора, предметов с символикой, встреч с автором и так далее;

Предзаказ — вознаграждение в виде раннего доступа к заказу продукта.

Как работает краудфандинг?

Механизм краудфандинга несложен и не требует специальных знаний, чтобы во всем разобраться. Вот как он работает.

Компания определяется с проектом, а именно продумывает идею, которая должна быть сильной и цепляющей, способной заставить аудиторию поверить в компанию.

Выбирается наиболее подходящая площадка для проекта (надо помнить, что на некоторых лучше проходят благотворительные проекты, другие подходят для коммерческих).

Производится расчет расходов на кампанию (нужно помнить об издержках), желательно провести полную калькуляцию. После определяется сумма, необходимая для успешного завершения проекта.

Разрабатывается страница проекта, включая описание, видео о компании, призывы к действию.

Если проект подразумевает вознаграждения, то разрабатывается система вознаграждений спонсоров.

Запускается проект и начинаются работы по его продвижению.

Проводится сбор средств.

Завершение проекта, в случае успеха — выплаты комиссии площадке и уплата налогов.

Что говорит закон о краудфандинге?

Законодательство только недавно признало краудфандинг и приняло Федеральный закон от 2 августа г. 2019 № 259-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2020 г. В законе в первую очередь говорится о краудинвестинге — разновидности краудфандинга, который предусматривает вложение денег в проекты с целью заработать на этом. Это финансовый вид краудфандинга. Именно он больше всего нуждался в регулировании со стороны государства.

Закон закрепляет крауд-технологии и накладывает определенные ограничения, например, на сумму инвестиций от одного непрофессионального инвестора в год — 600 000 рублей, на статус юридического лица, привлекающего средства (некоторые категории не имеют на это права), а также инвестиционные платформы обязаны теперь действовать официально, регистрироваться в реестре Банка России, оформлять договоры и прочие документы.

Читайте также:
Где научиться бизнесу: ВУЗы, популярные курсы и бизнес-классы

Ограничения призваны снизить риски инвесторов и платформ, предотвращать случаи мошенничества и неполучения средств. Противники закона отмечают, что такое регулирование не пойдет на пользу рынку, и что технологиям будет сложно развиваться в столь ограниченном пространстве, а также что это приведет к очередным налогам и сборам.

Кому стоит попробовать себя в краудфандинге?

Краудфандинг хорош тем, что подходит для многих видов бизнеса, для продуктов и услуг. К тому же для получения финансирования достаточно только хорошей идеи. Но учтите, что проектов много и для продвижения требуется тратить силы и время. Вместе с тем, результат может быть ошеломляющим. Даже на российских площадках предприниматели собирают крупные суммы на старт производства, а также успешно используют краудфандинг для остальных своих проектов. Яркий пример — Гузель Санжапова, предприниматель из маленькой уральской деревни Малый Турыш, которая смогла привлечь для своего бизнеса на изготовлении крем-меда более 1,5 миллионов рублей.

Плюсы и минусы краудфандинга для бизнеса

К плюсам использования краудфандинга для бизнеса можно отнести:

возможность протестировать бизнес-идею до запуска производства;

достаточно высокая скорость привлечения средств;

минимум посредников и минимальные силы на юридическое оформление проекта;

возможность получения предварительных заказов на продукцию;

охват аудитории, иногда виральный.

Есть и минусы:

проект необязательно будет интересен аудитории;

риск кражи идеи;

риск неполучения средств по независящим от предпринимателя причинам;

полученные средства никак не контролируются, поэтому легко потратить все очень быстро, а проект так и не завершить;

репутационные риски в случае невыполнения обязательств перед спонсорами.

Как правильно оформлять крауд-кампанию?

Некоторые советы решившимся на запуск собственного краудфандинг-проекта:

Для запуска коммерческого краудфандинга стоит избегать ассоциаций с благотворительностью. В России сложился стереотип, что деньги собирают только музыканты и благотворительные организации. На самом деле это не так, а чтобы отграничить себя от благотворительности и заставить воспринимать проект как разработку нового продукта, необходима сильная подача и акцент на пользе продукта, а не на сборе средств.

Тщательно проработать сумму сбора средств. Не стоит выбирать слишком большую и нереалистичную сумму, это отпугнет пользователей, тем более, если компания неизвестна в широких кругах. Проще начать с меньшей суммы, чтобы в случае неудачи можно было легко начать заново.

Нельзя пренебрегать сторонним продвижением, сама платформа не будет продвигать ваш проект. Важно сочетать запуск проекта и рекламные кампании в соцсетях и СМИ.

Используйте больше визуальной информации, которая традиционно привлекает больше внимания.

Уделяйте внимание и тому, что происходит после завершения проекта, общайтесь со спонсорами, это поможет формировать отношения и рассчитывать на успешные запуски других продуктов.

Важные российские и зарубежные краудфандинг площадки

Крупных российских площадок для размещения краудфандинг проектов немного, у каждой есть свой профиль, то есть те проекты, которые лучше подходят. Рассмотрим некоторые из них:

Planeta

Лидер российского рынка краудфандинга. Специфика проектов — благотворительные, творческие, социальные. Коммерческих проектов мало, аудитория больше нацелена на помощь, а не покупки.

Boomstarter

Аналог Kickstarter, больше подходит для бизнес-проектов, в частности для технологических разработок.

StartTrack

Площадка для инвестиций в стартапы. Больше всех подходит для реализации бизнес-проектов, но и является высокорисковой.

Зарубежных краудфандинг платформ больше, многие из них нацелены на коммерческие проекты. Но для выхода на зарубежную площадку потребуется знание рынка и английского языка на отличном уровне. Некоторые зарубежные площадки:

Kickstarter

Лидер мирового краудфандинга, самый крупные проекты и самые большие суммы собираются здесь. Очень хорошо подходит для бизнеса, проекты с продуктами очень успешны, хорошо работают предзаказы. Аудитория заинтересована в инновациях.

Indiegogo

Аналог российской Планеты, размещает проекты из социальной сферы, благотворительные и творческие. Бизнес-проектов немного.

Seedrs

Акционерная площадка, позволяет вкладывать деньги и собирать, по сути продавая акции своей компании.

Стоит или не стоит заниматься краудфандингом — решать вам. Но необходимо четко понимать, что успех не гарантирован и придется самому тратить время на проект. Если силы есть, еще есть хорошая идея, но нет денег, то почему бы не попробовать?

Краудфандинг-площадки: топ-19 лучших российских и зарубежных платформ

Автор: Natali Killer · Опубликовано Октябрь 20, 2019 · Обновлено Август 28, 2021

Краудфандинг — одна из новых форм финансирования социальных и бизнес-проектов, набирающих все большую популярность в росии. Стартаперы давно интересуются, как работают краудфандинговые площадки, и какие из них самые прибыльные. Но прежде чем разобрать этот вопрос, нужно вначале понять, что же такое краудфандинг, и чем он может быть полезен для стартапов. В этой статье рассмотрим этот тип инвестирования как на российских, так и на зарубежных платформах.

Краткое содержание статьи

Что такое краудфандинг?

Краудфандинг переводится в переводе с английского означает буквально «народное финансирование». Суть этого понятия заключается в коллективном сборе денежных средств для реализации бизнес-идеи, политических или социальных проектов.

Субъектами краудфандинга являются:

  • доноры (спонсоры, инвесторы) — люди, финансирующие идею;
  • реципиенты (авторы, стартаперы) — получатели материальной помощи;
  • краудфандинговая платформа — посреднический сервис, через который осуществляется сбор нужной суммы с удержанием комиссии.

Обычно сборы происходят через интернет. Существуют профильные краудплатформы, на которых размещена масса интересных кейсов, посвященных реализации самых различных целей — поддержка стартапов, коллективное инвестирование с целью получения прибыли, оказание материальной помощи нуждающимся гражданам, создание программного обеспечения и многое другое. Первым таким веб-ресурсом в России стал портал Kroogi.ru, появившийся в 2007 году. В качестве примера можно привести сбор средств на подготовку и издание книги кинорецензий «3500» автора Сергея Кудрявцева.

За оказание финансовой помощи авторы могут пообещать спонсорам владение акциями, а также различные подарки, акции и нематериальные бонусы. Более того, многие даже умудрялись разбогатеть на таких акциях, когда компания развивалась и продвигалась. Поэтому краудфандинг недвижимости интересен многим инвесторам, которые ищут, куда бы вложить свои средства.

Краудфандинговые ресурсы преследуют следующие цели:

  • проверка идеи на прочность;
  • реклама (привлечение интереса спонсоров, меценатов, СМИ, людей, заинтересованных в реализации идеи, соавторов);
  • поиск финансирования.
Читайте также:
Почему вы еще не зарабатываете или не начали свой бизнес?

Схема работы крауд-проектов

Краудфандинг на личные нужды и для бизнеса появился в 2006 году. Автором этой методики стал Джефф Хауи.

Сбор средств имеет несколько целей – это:

  • Реализация инновационной или социально значимой идеи.
  • Маркетинговое продвижение новаторов.
  • Помощь тем, кто в этом нуждается.
  • Поддержка ЮЛ и ФЛ.

Люди, которые нуждаются в помощи, собирают необходимую сумму на личные нужды, запуск социальных и бизнес-идей. В системе народного финансирования авторов называются реципиентами. Что же до тех, кто эти средства предоставляет, то их называют донорами.

В крауд-проекте должны быть четко прописаны следующие моменты:

  • основная цель и суть идеи;
  • необходимая сумма для финансирования;
  • вознаграждение;
  • калькуляция расходов на реализацию кейса;
  • открытая информация о ходе сборов.

Виды крауд-проектов по способам и форме финансирования

Краудсорсинг

Привлечение интеллектуальных и творческих способностей волонтеров для совместной работы над инновационным проектом. Классическим примером краудсорсинга является электронная энциклопедия «Википедия».

Благотворительность (безвозмездное пожертвование)

Существуют совершенно бесплатные платформы, где нужные суммы собираются безвозмездно. Российские площадки для этого используются очень часто, но суммы здесь можно получить относительно небольшие. Чаще всего капитал собирается на оказание материальной помощи нуждающимся (пострадавшим от стихийных бедствий, больным людям, которым требуется дорогостоящее лечение), а также для реализации социально значимых проектов.

Акционерный краудфандинг (За долю в бизнесе)

Вы можете пожертвовать средства сейчас, чтобы в дальнейшем компания предложила вам долю в виде акций. Соответственно, если организация разовьется, то и вы сможете разбогатеть.

За бонусы (реклама в СМИ, упоминание имени)

Такой вид сотрудничества предполагает в обмен на финансирование предоставление донорам вознаграждения. Бонусы могут быть как материальными, так и нематериальными. К первому типу относятся брендированные футболки, календари, реквизит со съемок, а ко второму — реклама компании, упоминание в СМИ, пригласительные на концерты или экскурсии, проведение мастер-классов, личная встреча с известной личностью и прочее.

Краудинвестинг (за долю прибыли)

В случае успешной реализации бизнес-идеи доноры получают процент от прибыли компании. В принципе, такой вариант удобен и одной, и другой стороне. Одни получают средства для запуска стартапа, а другие — прибыль. Краудинвестинг получил наибольшее распространение в России в сфере строительства недвижимости. Такие проекты позволяют инвесторам начать инвестировать с небольших сумм, вкладываясь в строительство коммерческой и жилой недвижимости с целью дальнейшего получения прибыли от сдачи в аренду или перепродажи по более высокой стоимости.

Краудлендинг

Краудлендинг — услуга взаимного частного кредитования проектов по схеме P2P (для частных лиц) или P2B (для бизнеса) под фиксированный процент.

5 крупнейших платформ для сбора средств на развитие бизнеса в России

В России метод краудфандинга получил не такое распространение, как в других странах. Но, тем не менее, и для русских существуют некоторые площадки, где можно вложиться или, наоборот, попросить деньги. Самые крупные из них мы сейчас и разберем.

Planeta.ru

Как быстро собрать капитал? В этом поможет портал Планета ру. Это один из первых сервисов народного финансирования, появившихся в России. Здесь есть множество проектов, начиная от эксклюзивных кафе и заканчивая развивающимися группами и детскими книгами. Есть те компании, которые сразу же предлагают вознаграждение. Естественно, за свои услуги краудфандинговые сервисы берут определенную комиссию. Кстати, именно благодаря этой площадке появилась такая группа, как БИ-2. Комиссия системы при сборе не менее 100% от нужной суммы составит 10%, от 50 до 99% — 15%.

Boomstarter.ru

Несмотря на то, что это российская платформа, помощь можно получить со всех уголков планеты. Сам интернет-сайт работает на нескольких языках. Главное направление – это техника, творчество и культура. В основном здесь «обитают» разработчики онлайн-игр и мобильных приложений.

StartTrack

Если говорить о тех платформах, которые лучшие, то Стартрек занимает в них не последнее место. Краудфандинг-сайты начали появляться именно с этого сервиса. Инвестиции в бизнес-проекты здесь могут быть внесены двумя способами – это передача средств в кредит и покупка доли бизнеса. Минимум, который можно внести, составляет сто тысяч рублей.

startupnetwork.ru

Это онлайн-сервис венчурного инвестирования. Он призван помочь начинающим и опытным бизнесменам привлечь инвесторов для реализации стартапов. Такой вариант отлично подходит и для тех, кто хочет вложить деньги, и для тех, кто в них нуждается. Здесь можно найти инвесторов, продать готовый бизнес или получить займ. Всего на портале размещено более 4 тысяч стартапов и более 12000 инвестпроектов.

napartner.ru

На этом веб-ресурсе размещаются в основном кейсы творческого направления. Сервис успешно функционирует с 2009 года. На сайте зарегистрировано свыше 16 тысяч новаторов и около 3000 инвесторов.

9 зарубежных площадок для финансирования стартапов

В последнее время краудфандинг стал очень популярным способом сбора инвестиций. Кстати, пользуются спросом не только российские платформы. Те, у кого нет проблем с языком, используют зарубежные сервисы. Некоторые из них мы рассмотрим далее.

Kickstarter

Если перечислять иностранные площадки, то эта пожалуй является одной из самых популярных. Ребята развились настолько, что запустили несколько крауд-проектов, ставших мировыми хитами. Среди них, к примеру, мультик Reading Rainbow, приставка Ouya. Основное преимущество системы состоит в том, что она полностью безопасна для доноров.

Основное направление – это, конечно же, творчество. Именно поэтому здесь такое большое скопление музыкантов, дизайнеров и людей других творческих направлений.

fundable.com

Это еще одна крутая платформа, которая позволяет развивать свой бизнес по двум линиям – либо продать продукт, и за счет этого привлечь средства, либо собрать деньги для стартапа. Вне зависимости от того, какой способ будет выбран, проситель должен будет создать страничку своей крауд-компании.

crowdfunder.com

В этом сообществе уже зарегистрировано порядка 200 000 инвесторов и стартаперов. Портал разрешает продавать новичкам акции своей компании, но только аккредитованным инвесторам.

indiegogo.com

Как работает эта платформа? Даже не смотря на то, что Kickstarter держит за собой пальму первенства, у indiegogo все равно есть масса преимуществ. У ресурса для клиентов есть система гибкого финансирования. Она помогает сохранить собранные деньги, даже если цели не достигнуты. Кроме того, можно здесь можно реализовать товары, разработанные автором. Поэтому человек здесь сможет не только получить финансирование на проект, но и неплохо подзаработать на своих товарах. Например, если вы собираете ДС на какие-то эксклюзивные товары, то вы сможете не только накопить капитал, но и продавать свои товары, пока собираются деньги.

Читайте также:
7 правил и принципов успеха в бизнесе

angel.co

AngelList —это площадка для финансирования стартапов, по принципу действия напоминающая венчурный фонд. Комиссия сервиса составляет 5%. Для получения финансирования стартап должен собрать от спонсоров не менее 200 тысяч долларов. Минимальная сумма инвестиций составляет 1000 долларов.

gofundme.com

Это тот самый сайт, который позволяет собрать нужную сумму не только для разработки идей, но и в случаях, когда деньги нужны на личные нужды. Например, здесь собирают средства для семей, потерявших все в результате трагедий или стихий. Кроме того, здесь есть множество проектов в пользу медицинских исследований.

patreon.com

Данный сайт позволяет творческим лицам получать финансирование, предоставляя своим фанатам различные услуги. Например, поклонники могут оплачивать взнос, а за это первыми слушать новые хиты. Известно, что авторам было выплачено уже более трехсот пятидесяти миллионов долларов. Кроме того, за определенную плату с кумиром можно даже пообщаться.

gogetfunding.com

Это сервис, разработанный как для личного роста, так и для помощи разным семьям. За рубежом он пользуется большой популярностью.

circleup.com

Эта платформа интересна тем, что здесь можно не только развить какой-то музыкальный проект, но и предложить товары, сделанные своими руками.

5 сервисов для сбора денег на личные нужды и соцпроекты

Как в России, так и за рубежом существуют сайты, которые позволяют собрать деньги для людей, пострадавших в каких-то ситуациях или сильно больных. Например, это может быть краудфандинг недвижимости, если пострадало какое-то имущество, либо сборы на лекарства. По сути это именно благотворительные фонды – только называются они по-другому.

dobro.mail.ru

Еще одна программа от российских разработчиков mail.ru позволяет собрать нужную сумму для больных людей и животных. На сайте указан точный размер финансирования и той суммы, которая еще нужна.

smiruponitke.life

Если вам нужны деньги для близкого человека, попавшего в беду – добро пожаловать на этот сайт. Помимо денег можно также принести сюда старую и ненужную одежду.

kroogi.com

Российский портал, который позволяет собрать деньги для творческих людей, либо для тех, кто нуждается в помощи. Например, сейчас на сайте собираются деньги для людей, пострадавших в наводнении.

smipon.ru

Еще один портал «с миру по нитке». Люди скидываются на различные проекты, а взамен получают бонусы от автора.

Успешные кейсы

Рассмотрим несколько успешных кейсов, на которые была собрана достаточная сумма и они действительно развились.

Водонепроницаемые часы Pebble Time ($20 338 986 через Kickstarter)

Этот проект был развит через сайт Кикстартер. В первый же свой день существования на площадке он привлек более миллиона долларов. За месяц удалось профинансировать проект на 20 млн. долл..

Карточная игра Exploding Kittens (9 миллионов долларов)

Финансирование происходило также через Kickstarter. Игра побила все рекорды и собрала 8,7 миллионов долларов, а это даже больше, чем микроконсоль Ouya.

3D-ручка 3Doodler (2,5 млн. долларов)

Это устройство 3D-печати также получило высокую оценку и собрало сумму в 2,5 миллиона посредством краудфандинга.

Лучшая в мире куртка для путешествий Bau Bax (более 9 млн. долларов)

Эта куртка была изобретена BauBax и снабжена множеством отделений и других практичных приспособлений. Сборы происходили на Kickstarter. Кажется, что производители куртки предусмотрели все, вплоть до надувной подушки и макси для сна.

Электрическое колесо для велосипеда Geo Orbital Wheel (1,3 млн. долларов)

Производитель GeoOrbital смог собрать 1,3 миллиона долларов, предложив переделать обычный велосипед в электробайк.

Как собрать деньги через крауд-сервис?

Как быстро собрать деньги для реализации проекта? Для того, чтобы заработать на краудфандинге недвижимости или запуске стартапа, достаточно подать заявку на одном из ресурсов. Конечно, многие будут говорить, что у вас не получится, но стоит верить в себя и продвигаться дальше.

Как это работает?

Допустим, вы решили запустить проект «Гостиница для животных на время, хозяева выезжают на отдых за границу». Для запуска идеи можно использовать финансирование из различных источников — попросить денег у друзей и родственников, взять кредит в банке, найти частного инвестора. Но не спешите влезать в долги. У вас есть альтернативный вариант — разместить проект на краудфандинговой площадке.

Для этого вам необходимо выполнить следующие шаги:

  • Выберите крауд-платформу и зарегистрируйтесь;
  • Пройдите бесплатное обучение;
  • Составьте и просчитайте бизнес-план;
  • Разместите проект;
  • Укажите необходимую сумму для инвестирования, опишите суть идеи;
  • Предложите инвесторам взамен вознаграждение (бонус, бесплатную рекламу, долю в бизнесе или процент от прибыли).

После запуска крауд-компании спонсоры начнут собирать деньги на реализацию идеи. Информация о ходе сборов будет отображаться в режиме реального времени. Если в течение заданного промежутка времени (как правило, это 3 месяца) на проект будет собрано не менее 50% от нужной суммы, то вам перечислят деньги с удержанием комиссии сервиса и налогов (К примеру, на сервисе planeta.ru удерживается 10-15% от полученной суммы). Если необходимый капитал не будет собран, то деньги будут возвращены спонсорам. После получения финансирования автор идеи может приступать на воплощение в жизнь стартапа. При этом вы обязаны отчитаться перед спонсорами о потраченных деньгах и перечислить вознаграждение.

Законодательная база в России

В России сфера краудфандинга пока не регулируется на законодательном уровне. Новый закон «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ» от 02.08.2019 N 259-ФЗ, подписанный президентом, вступит в силу с 1 января 2020 года.

Этот закон внесет ряд ограничений для инвесторов и авторов:

  • Сумма инвестиций будет ограничена 600 тысячами рублей ;
  • Одно лицо может осуществлять сборы не более 1 миллиарда рублей в год ;
  • Крауд-платформа должна иметь не менее 5 миллионов рублей собственного капитала и быть включена в реестр Центробанка.

Статья подготовлена редакцией сайта. Познакомьтесь с авторами блога

Если вы хотите получать свежие идеи о заработке, инвестидеях, бизнесе, управлении личными финансами в свой почтовый ящик, то подпишитесь на обновления.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: