Как заработать на золоте: способы инвестиций и размер вложений

Золото: инструкция по инвестированию

Золото по-прежнему остаётся одним из самых популярных вариантов инвестиций. Основатель компании «Клуб создателей капитала» Максим Колесниченко рассказывает, каким способами можно инвестировать в драгоценный металл.

Биржевой фонд на золото — ETF GLD — входит в первую десятку из 2000 фондов на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE) по объёму вложений. Так что золото пользуется популярностью у зарубежных инвесторов, обгоняя ETF на недвижимость, ETF на финансовые инструменты наподобие вкладов в американских банках и ETF на облигации.

Изменение долларовых цен на золото с 2000 года, год к году, %

Год Изменение цен
2001 +1,80%
2002 + 24,70%
2003 + 19,50%
2004 + 5,30%
2005 + 18,50%
2006 + 22,90%
2007 + 31,20%
2008 + 5,30%
2009 + 24%
2010 + 28,80%
2011 + 11,50%
2012 + 5,70%
2013 – 26,80%
2014 – 2,10%
2015 – 10,50%
2016 + 8,40%
2017 + 13,20%
2018 – 1,77%

В 2000 году золото стоило $300, в 2012 году — $1900, в 2016 году — $1100, сейчас — $1400. Все инструменты (золотые монеты, ПИФы, ОМС, ETF и т. д.) привязаны к цене на золото. Поэтому базовая доходность одинакова, главное — разница между покупкой и продажей золота и размеры комиссий при сделках купли/продажи. Как же правильно инвестировать в золото? Вот различные доступные варианты.

Обезличенные металлические счета (ОМС)

У обезличенных металлических счетов (ОМС) в банках есть два преимущества. Во-первых, их можно свободно оформлять хоть на младенца. Во-вторых, при владении свыше трёх лет на них распространяется налоговая льгота на имущество, и НДФЛ с роста стоимости драгоценного металла платить не придётся.

Недостатки ОМС — большая разница между покупкой и продажей золота, а также сильная зависимость инвестора от надёжности банка. ОМС не застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Поэтому если банк закроется, то вернуть свои инвестиции будет очень проблематично. Так что нужно либо выбирать банк, который устоит даже в самый жёсткий кризис, либо инвестировать в паевой инвестиционный фонд (ПИФ) Золото.

ПИФ Золото

У ПИФов два основных плюса. Это, опять же, возможность оформления хоть на младенца, а ещё правовая защита, обеспечиваемая законом «Об инвестиционных фондах»: в соответствии с этим законом имущество, составляющее ПИФ, обособляется от имущества управляющей компании фонда, имущества владельцев паёв и другого имущества в доверительном управлении у этой управляющей компании. То есть паевой инвестиционный фонд можно сравнить с сейфом, в котором хранятся активы инвесторов: деньги, недвижимость, ценные бумаги, доли в ООО и прочее. Можно покупать или продавать активы, но тот, кто продаёт или покупает (то есть управляющая компания), не может ничего забрать из сейфа. За этим наблюдает специализированная депозитарная компания, независимая от управляющей компании. Она ведет учёт всего, что находится и происходит «в сейфе», чтобы УК не смогла ничего из него забрать. При этом за ними следит «полиция», то есть регулятор — ЦБ РФ.

Получается, что в случае с ОМС на инвестиции напрямую влияют проблемы банка, а в случае с ПИФом управляющая компания не может присвоить себе золото в фонде.

При долгосрочном инвестировании (свыше 10 лет) стоит выбирать ПИФы именно на золото, а не на ETF зарубежной управляющей компании, в которые «зашиты» фьючерсы. Поскольку если что-то случится с зарубежной управляющей компанией либо если не купить в очередной раз фьючерсы, то «накроются» и инвестиции в драгоценный металл.

Если держать в ПИФе деньги свыше 3-х лет, то также будет предоставляться налоговая инвестиционная льгота по НДФЛ.

Недостатки ПИФов — в высоких комиссиях: они могут составлять от 1,2% до 6,5%.

ETF на золото

В золото можно инвестировать через тот же SPDR ETF GLD на Нью-Йоркской фондовой бирже или через Finex ETF Gold на Московской бирже. Последний вариант лучше с точки зрения инвестиционных льгот, которые не распространяются на зарубежное инвестирование (речь об ИИС, переносе убытков прошлых лет — когда можно либо получить на банковский счёт 13% налогового вычета с суммы, вложенной в Finex ETF Gold через ИИС, либо перенести инвестиционные убытки прошлых лет, начиная с 2010 года, на положительный результат по золоту в случае роста цены драгоценного металла). Поэтому в моём портфеле он предпочтительный.

Преимущество ETF на золото — в минимальной разнице между покупкой и продажей (до 0,01%) и комиссии порядка 0,04% от суммы сделки при покупке ETF Gold на Московской бирже напрямую через брокера. При этом размеры брокерской комиссии зависят от тарифа отдельно взятого брокера и могут быть вообще нулевыми.

Что нужно, чтобы инвестировать в SPDR ETF GLD на Нью-Йоркской фондовой бирже? $5000, $15 за валютный перевод на Нью-Йоркскую фондовую биржу, $25 – 35 при выводе средств с Нью-Йоркской фондовой биржи, оплата $10 минимальной ежемесячной комиссии (но можно обойтись и без оплаты, есть такие брокеры), от $5 до $50 ежемесячно за торговый терминал и за потоковые данные по котировкам (но, опять же, можно найти варианты брокеров без этих комиссий). В случае с российским брокером на Московской бирже с операциями Finex ETF GLD это всё может быть бесплатным.

Инвестиционные монеты

Один из самых популярных среди россиян способов инвестирования в золото — это покупка монет. После революций, Отечественной войны, распада СССР и кризиса в 1998 году инвестиции в золотые монеты считаются надёжным вариантом.

Правда, плюсы этого вида инвестирования рассчитаны скорее на случай ядерной войны, когда SPDR ETF GLD на Нью-Йоркской фондовой бирже будет иметь такую же ценность, как камень на дороге, и недвижимость тоже потеряет ценность.

У покупки физического золота есть свои минусы:

  • Большая разница между покупкой и продажей монеты и, соответственно, горизонт инвестирования: придётся ждать десятилетиями (см. таблицу выше), чтобы можно было продать монету по цене выше цены покупки, даже если курс доллара взлетит на 10 – 15%.
  • Монету легко подделать. Проверить подлинность и количество золота в монете — это дополнительные расходы на оценщика. Так что в случае ядерной войны монета будет обменена на еду и одежду в эквиваленте 10 – 30% от её реальной стоимости.
  • Монету легко украсть. Поэтому придётся тратиться на сейф для её хранения. Если монет много, они станут притягательной целью для разных домушников и медвежатников.

Я воспринимаю золотые монеты как нечто вроде драгоценностей.

Правда, можно инвестировать сами золотые монеты по договору займа. Тогда решится вопрос их бесплатного хранения, и владелец сможет получать регулярный пассивный доход — примерно 5% годовых в золоте. Естественно, здесь нет никаких гарантий. В случае всё той же ядерной войны такая компания, вероятнее всего, обанкротится, так что будет трудно добиться возврата инвестированных монет.

Слитки через секцию Драгоценных металлов Московской биржи

Относительно новый вариант инвестиций — купить золото в слитках через секцию Драгоценных металлов Московской биржи. Похоже на участие в межбанковской торговле валютами на Валютной секции Мосбиржи, только вместо валюты — золото. Его в принципе можно обналичить (как и валюту на Валютной секции). Но пока такая возможность есть только для банков, участвующих в торгах. Зато разница между покупкой и продажей золота — лишь 0,1%, и есть имущественный вычет (возврат НДФЛ) на продажу золота в пределах 250 000 ₽: допустим, вы купили золота на 70 000 ₽, продали на 90 000 ₽ — вы будете освобождены от уплаты НДФЛ с разницы в 20 000 ₽, поскольку продали в пределах 250 000 ₽ налоговой льготы. Это распространяется и на банковский ОМС для операций с золотом.

К тому же, надёжность ОМС на Мосбирже (именно так это будет там оформлено) выше надёжности ОМС в банке.

При этом слитки можно купить в банке, а не на бирже, но этот вариант характеризуется теми же проблемами, что и покупка монет: большой разницей между ценами покупки и продажи и возможностью подделки. Более того, НДС в 20% ещё больше увеличивает разницу между покупкой и продажей золота в слитках. Плюс слиток легко деформируется, в отличие от монеты: даже падение с высоты груди на линолеум может оставить вмятину на нём, а «мятые» слитки принимаются с дополнительным 15 – 20% дисконтом к цене покупки (так что слитки стоит хранить всегда в футляре и редко вынимать, но при падении с большой высоты даже это не спасёт).

Отмечу, что структура инвестиций в золото должна строиться на основании отношения инвестора к риску (золото значительно колеблется в цене), его сумм инвестиций и требований по ликвидности (быстро и без потерь в стоимости получить наличные деньги). Обычно финансовые консультанты рекомендуют диверсифицировать валютные риски. И держать портфели в разных валютах. Золото, по моему мнению, это тоже вариант валюты. Поэтому портфель в валютном плане можно разбить на четыре части, одна из которых — это золото. Доля золота в инвестиционном портфеле для инвестора в возрасте от 25 до 35 лет при этом может достигать от 5% до 25%.

Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.

7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого

Золото было и остается одним из самых популярных вложений при любой ситуации в экономике, особенно в кризис. Это идеальный защитный актив, спасающий деньги инвесторов от девальвации, инфляции и обвала рынков.

Интерес к золоту сейчас высок: многие уверены, что в ближайшие годы цены на драгметалл ждет рост. По мнению управляющего фонда Quadriga Igneo Диего Парриллы, в течение следующих трех — пяти лет цены на золото вырастут до $3–5 тыс. за унцию с нынешних уровней в $1,7–1,8 тыс. Он объясняет это ожидаемым перетоком денег из-за последствий слишком мягкой кредитно-денежной политики. А в Goldman Sachs ждут, что золото достигнет отметки $2,3 тыс., причем рост начнется уже в 2021 году.

Цены на золото слабоволатильны, но в кризисные времена обычно растут, так как инвесторы надеются с помощью этого драгоценного металла по крайней мере сохранить стоимость своих вложений. Из-за вызванного пандемией падения мировых рынков, снижения процентных ставок и сокращения производств в 2020 году цены на золото взлетели на более чем 40% и держались на уровне $1900 за унцию. В августе 2020 года цена на максимуме находилась на уровне $2075 за унцию.

В 2021 году цены на металл из-за постепенного восстановления экономии и распространения вакцин снизились на 16% относительно августа прошлого года. На данный момент стоимость золота находится на уровне $1794 за унцию. Однако ожидания возможного очередного обрушения рынка, которое может произойти из-за его перегретости вследствие чрезмерного государственного стимулирования экономики, вновь обращают внимание инвесторов на этот защитный актив.

Когда-то золото можно было купить только в физическом виде, но теперь вложиться в него куда проще, чем кажется. В этом тексте мы расскажем о семи главных способах инвестировать в золото, а также о преимуществах и недостатках каждого из них.

1. Золотые слитки

Первый приходящий в голову способ. Слитки можно приобрести в банках — как и с валютами, у каждого из них свои курсы покупки и продажи золота. Также купить слиток можно на бирже, но процедура вывода металла с рынка сложная и неудобная. Еще есть вариант покупки у частных лиц, но это крайне рискованно.

Плюсы: это настоящее физическое золото, которое можно потрогать и хранить у себя в сейфе, в банковской ячейке и вообще где угодно. И порог входа здесь совсем небольшой: можно купить слиток весом всего в один грамм. На 23 мая 2020 года в Сбербанке грамм золота стоил ₽4232.

Минусы: во-первых, придется заплатить НДС 20% — нужно быть большим фанатом золота и покупать его на долгий срок, чтобы смириться с такими потерями. Во-вторых, возникает проблема хранения: просто положить слиток на полку нельзя. Всего одна царапина снижает стоимость слитка — а в случае сильных повреждений его потом вообще не купят.

Можно отнести слиток в банк, но за аренду ячейки он возьмет плату. А еще банк снимет немалую комиссию при обратной продаже слитка. И последнее — большие спреды, то есть разница между ценой покупки и продажи. Она может отличаться на 5–10%.

2. Золотые инвестиционные монеты

Их можно купить в банках, нумизматических магазинах и на аукционах. Цены на монеты определяются стоимостью золота на Лондонской бирже ICE. Обычно выглядят красиво и могут быть классным подарком.

Плюсы: как и в случае со слитками, это осязаемое золото. Но платить НДС при покупке монет не надо. У некоторых редких серий есть дополнительная нумизматическая ценность.

Минусы: те же, что и со слитками — большие спреды и необходимость еще более бережного хранения. Царапины и повреждения снижают цену монет еще сильнее, чем в случае слитков. Продать монеты можно лишь с большой скидкой к биржевой цене золота — потому доход с таких вложений можно получить лишь через пять — десять лет.

Важный момент: кроме инвестиционных монет, существуют монеты коллекционные. Покупка последних облагается НДС.

ETF (Exchange Traded Fund) — это инвестиционный фонд, акции которого обращаются на бирже. Его котировки привязаны к активам в портфеле. У золотых ETF единственным активом является золото — потому их акции полностью повторяют движения рыночной цены на металл.

На Московской бирже есть всего один золотой ETF — FXGD, акции которого можно приобрести за рубли. При этом его валютой является доллар США, что также влияет на стоимость фонда. Один ETF FXGD эквивалентен 0,22 грамма золота. На Санкт-Петербургской бирже торгуются акции иностранных золотых ETF iShares Gold Trust и SPDR Gold Trust — но купить их можно лишь профессиональным инвесторам.

Плюсы: можно легко вложиться в золото без необходимости покупать его физически и беспокоиться о его хранении. Торговать ETF можно точно так же, как и обычными ценными бумагами. Риски куда меньше по сравнению с торговлей фьючерсами.

Минусы: нужно платить комиссию провайдеру: например, оператор FinEx берет плату за обслуживание 0,45% на один ETF в год. ETF в целом слабо распространены в России — а торговля через иностранного брокера омрачается издержками на валютные переводы и комиссии, а также высоким порогом входа.

Хотя некоторые фонды обеспечены физическим золотом, обменять акции на слитки получится не у всех — например, для SPDR Gold Trust обмен доступен для инвесторов с позициями свыше $16 млн.

4. ПИФы драгоценных металлов

Инвесторы покупают паи, а паевые инвестиционные фонды (ПИФы) инвестируют в «золотые» инструменты: акции золотодобывающих компаний, обезличенные металлические счета и фьючерсы. Поэтому котировки ПИФов редко следуют за динамикой цен на золото. Решение о том, во что именно вложиться для наилучшей доходности, принимает управляющий фонда. Вкладываться в ПИФ стоит на срок от года. В России есть 14 «золотых» ПИФов — вот их полный список.

Плюсы: работа ПИФов жестко регламентирована и регулируется государством, что делает вложения более надежными. Операции с паями не облагаются НДС. Не нужно самому тратить время на инвестиции и изучение рынка — за вас будут торговать профессионалы.

Минусы: они делают это не бесплатно — придется платить комиссии управляющей компании. Как правило, вознаграждение составляет около 2–3% от суммы активов. Также есть расходы на сделки с паями: в зависимости от сроков и объемов вложений они составляют 0–3% от суммы инвестиций.

5. Обезличенный металлический счет (ОМС)

По сути, это банковский вклад, его валютой является золото, которое вы покупаете у банка. Стоимость и доходность счета привязана к курсу драгметалла. Как и обычный депозит, ОМС может быть как срочным, так и до востребования. Кроме золота, при открытии ОМС можно выбрать другие металлы: серебро, платину или палладий.

Плюсы: за операции с ОМС не нужно платить НДС. Не нужно тратиться на хранение золота. Более высокая ликвидность по сравнению со слитками и монетами. Порог входа низкий: счет можно открывать от одного грамма. А если металл лежал на ОМС от трех лет, то полученная при его продаже прибыль не облагается НДФЛ. То же правило действует, если сумма проданного металла не превышает ₽250 тыс. в год.

Минусы: счет обезличен и не обеспечен физическим золотом — при закрытии вклада можно получить только денежный эквивалент золота. В отличие от депозитов, у ОМС нет гарантий со стороны Агентства по страхованию вкладов — в случае проблем у банка можно лишиться вложений. Доход не гарантирован: при падении цен на золото вы тоже получите убыток. Между ценой покупки и продажи золота посредством ОМС есть значительная разница.

6. Акции золотодобывающих компании

На такие бумаги влияет много факторов, но стоимость золота является главным — подобно тому, как цены на нефть определяют стоимость нефтедобытчиков. Главные публичные золотодобывающие компании России — «Полюс», «Полиметалл», «Селигдар», «Бурятзолото» и «Лензолото».

Плюсы: акции российских компаний легко купить на Московской бирже. Они достаточно высоколиквидные, а также могут приносить дивидендный доход — причем даже в периоды падения цен на золото. Издержки — только брокерские комиссии.

Минусы: бумаги золотодобывающих компаний могут быть переоценены вследствие различных факторов — например, высокой долговой нагрузки. В этом случае их котировкам может не помочь даже рост цен на золото.

7. Фьючерсы на золото

Это производный инструмент фондового рынка — срочные контракты, по которым покупатель обязуется купить у продавца актив по заранее определенной цене. У них есть дата окончания, когда по контрактам происходит расчет. Курс фьючерсов повторяет динамику золота на мировом рынке. Доход (или убыток) образуется за счет разницы между ценой покупки и ценой продажи контракта. Чтобы торговать фьючерсами, нужно открыть брокерский счет .

Плюсы: высоколиквидный и высокодоходный инструмент. Спреды и издержки на покупку и продажу очень низкие — поэтому торговля фьючерсами открывает возможности для спекуляций и стратегий, недоступных для покупателей слитков и монет.

Минусы: это очень рискованный инструмент — для торговли фьючерсами требуются опыт и знания. Для долгосрочных инвестиций он не подходит.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Инвестиции в золото: плюсы и минусы

Инвестиции в золото могут принести как солидный доход, так и значительные убытки. Получить максимальный эффект при отсутствии лишних затрат можно, лишь хорошо изучив особенности данного типа вложения средств. Ниже в статье будут рассмотрены различные инвестиции в золото: плюсы и минусы, особенности и нюансы.

  1. Что нужно знать об инвестициях в золото.
  2. Варианты инвестиций в золото и их особенности:
  • Слитки из золота.
  • Золотые монеты.
  • Торговля на бирже.
  • Обезличенные металлические счета.
  • Иные варианты инвестирования.
  1. Достоинства и недостатки инвестиций в золото.
  2. Заключение.

Что нужно знать об инвестициях в золото

Золото является драгоценным металлом, добываемым промыванием горной руды. Золотые месторождения редки во всем мире. Большинство из них уже разрабатывается, а оставшиеся располагаются в труднодоступных местах. Золотодобыча ― процесс весьма трудозатратный и медленный, что обеспечивает данному металлу статус редкого. Золото также обладает уникальными физико-химическими параметрами: антикоррозийностью, пластичностью, способностью выдерживать воздействия химических веществ. Кроме долговечности, ему свойственна отличная электропроводность ― золото активно используется в космической и авиационной отраслях, при создании компьютерных комплектующих и др.

Покупка золота как инвестиция ― это стабильный вариант, который позволяет уберечь деньги от инфляции, девальвации и утраты покупательной способности. Добыча данного металла дорожает с каждым годом, что прямо сказывается на росте его стоимости. Исторический график котировок на золото в России и мире четко отображает тенденцию роста:

В конце 1970-х гг. мировые державы приняли решение отказаться от золотого стандарта и перейти на курс валют, который регулировался только спросом и предложением на рынке. Это позволило устранить много проблем послевоенного периода, но одновременно стало причиной появления новых проблем. Мировые экономики регулярно сотрясают кризисы. Именно поэтому стандартная стратегия вложения в золото основана на допущении, что золотой стандарт вернется – в прежнем или измененном виде. В данном случае золото как валютный эталон существенно укрепит свои позиции на рынке в ближайшие десятилетия.

Главными факторами повышения стоимости золота эксперты называют:

  • возможное снижение ФРС ставок % ― до 2-3 эпизодов по федеральным фондам в 2020 году;
  • высокий риск глобальной рецессии из-за торговых противоречий между США и Китаем;
  • предстоящие выборы президента США;
  • затянувшийся экономический подъем в США после кризиса 2008 года.

Помимо всего перечисленного выше, следует отметить мировой тренд на дедолларизацию расчетов и склонность центральных банков различных держав к повышению доли золотого металла в золотовалютных резервах. Препятствием к росту стоимости золота могут стать повышение процентных ставок ФРС, успешное заключение соглашения о взаимной торговле между Китаем и США, стимулирование экономик развитых стран эффективной налогово-бюджетной политикой. Однако все эти события эксперты считают маловероятными.

Варианты инвестирования в золото и их особенности

Чтобы определить наиболее эффективный для конкретного инвестора способ вложения, необходимо ознакомиться с различными существующими сегодня вариантами инвестирования в золото в 2020 году.

Золотые слитки

Физлица могут купить золотые слитки в банках, чья деятельность подтверждена лицензией на покупку-продажу драгоценных металлов. Процедура заключения сделки довольно проста и не занимает много времени. Инвестору достаточно выбрать подходящее банковское учреждение и посетить его с деньгами и паспортом. Представитель банка принесет нужный объём слитков из хранилища, затем в присутствии клиента взвесит и осмотрит товар. После заключения договора и внесения установленной суммы, клиент получит свое приобретение и документы на него. Акт приемки включает такие обязательные параметры как: название драгоценного металла, масса, проба, номер, дата, сумма, контактная и иная информация о сторонах сделки.

Вложение денег в золотые слитки считается среди инвесторов одним из самых простых и выгодных вариантов. Однако он имеет ряд нюансов, о которых необходимо упомянуть:

  • НДС в размере 20% от цены покупаемого слитка.
  • Большая разница между ценой приобретения и реализации. Данный драгоценный металл реализуется, чаще всего, на 5-10 процентов дороже, чем приобретается. С учетом НДС, чтобы перекрыть расходы, цена металла должна повыситься на 28 и более процентов.
  • Хранение слитков вне банковского хранилища чревато серьезными расходами на экспертизу на подлинность возвращаемого банку металла. Цена данной экспертизы ― около 10% от стоимости слитка. Кроме этого, клиент вынужден платить и в случае хранения металла в банке ― за соответствующую услугу.
  • Любая царапина, вмятина и иные повреждения, свидетельствующие об износе слитка, уменьшают его цену на 10% и более процентов.

Золотые монеты

Стоит ли инвестировать в золото, приобретая монеты? В 2001 году был отменен налог их покупку, но инвестору придется заплатить при реализации данного актива. Драгоценные монеты бывают нескольких типов:

  • не использовавшиеся ранее в обращении;
  • с высоким качеством чеканки;
  • обычные монеты ― платежное средство.

Конечно, самым выгодным вариантом для инвестора являются монеты первого типа. Ряд факторов ― возраст, редкость и т.п., оказывает прямое влияние на формирование стоимости подобного золотого актива. Приобретать драгоценные монеты рекомендуется у надежных источников, в противном случае высок риск сделать убыточные инвестиции. Штучный товар (антиквариат) достать довольно сложно ― редкие экземпляры уже давно находятся в частных коллекциях. Однако банки регулярно выпускают новые монеты, приуроченные к различным событиям.

Негласное “монетное правило” рекомендует держать такой актив 5 и более лет для максимальной денежной выгоды. Стоимость золотых монет увеличивается на 13-18% ежегодно, что позволяет инвесторам обходить инфляцию и получать доход.

Торговля на бирже

Торговля золотом на фондовых биржах осуществляется следующими способами:

  1. Посредством ставок на увеличение/снижение цен на металл.
  2. Инвестированием в акции предприятий, которые занимаются золотодобычей.

Можно инвестировать в золото на бирже, физически не владея драгоценным металлом. Открыв и пополнив брокерский счет, после установки торгового терминала можно совершать операции с золотом практически в любом интересующем объеме. Более того, использование кредитного плеча позволяет существенно повысить потенциальную доходность совершаемых операций.

Биржевая торговля золотом позволяет:

  • осуществлять сделки онлайн;
  • получать прибыль как на падении, так и на подъёме рынка ― путем открытия “длинных” или “коротких” позиций;
  • минимизировать участие инвестора в процессе ― вопрос можно доверить опытному брокеру.

Обезличенные металлические счета

Механизм работы с обезличенными металлическими счетами ― процедура несложная. Инвестор пополняет данный счет в банке суммой, равнозначной рыночной стоимости драгоценного металла. При этом покупки в прямом смысле не происходит ― товар на руки клиенту не выдается. Вложенные капиталы хранятся в металлическом эквиваленте ― в золоте, серебре, платине, палладии.

На сегодняшний день существуют следующие главные типы ОМС:

  • Депозитные (срочные). Доход формируется из процентов, начисление которых осуществляется в граммах драгметалла и за счет повышения курса золота на рынке. Пополнение таких счетов в течение всего периода их хранения не предусмотрено, как и снятие средств до прописанного в договоре срока. При досрочном расторжении соглашения процентные выплаты на начисляются.
  • Текущие (бессрочные) – которые возможно обналичить в любой момент времени без экспертизы на подлинность (чаще всего оплачиваемую клиентом). При закрытии бессрочного счета нужно выплачивать НДС. Одновременным достоинством и недостатком данного варианта является ограниченность в доходности повышением стоимости драгоценного металла.

Иные варианты инвестирования

Из других распространенных вариантов вложения средств в золото можно выделить инвестирование в украшения и виртуальный драгметалл.

Многие специалисты считают инвестиции в золотые украшения сомнительным вариантом с точки зрения доходности, по следующим причинам:

  • цена изделия включает работу ювелира и наценку продавца;
  • в производстве изделия используется не чистый материал ― любая экспертиза подразумевает дополнительные затраты;
  • приобретенные украшения не всегда просто продать;
  • при реализации изделий необходима экспертная оценка их стоимости.

Вложение в виртуальное золото от электронных систем (например, Webmoney) имеет определенное сходство с ОМС ― инвестор приобретает некоторое число электронных титульных знаков, эквивалентных аналогичному объёму в граммах металла. Данный вариант получения прибыли доступен владельцам формального аттестата Webmoney. Выбирая данный способ инвестирования, следует принять во внимание некоторые важные моменты:

  • деньги на счетах электронной системы платежей не страхуются;
  • за каждую операцию купли-продажи система взимает комиссию в размере 0,8% от суммы операции;
  • данный вид вложений освобождает инвестора от обязанности по выплате налогов.

Преимущества и недостатки инвестиций в золото

Инвестирование в драгоценный металл позволяет сохранить сбережения и приумножить их в долгосрочной перспективе. Из преимуществ вложения средств в золото можно отметить следующие:

  • Высокую ликвидность. Независимо от глобальности экономических или политических потрясений, золото можно будет продать, пусть и с минимальными потерями ― в отличие от валюты и различных ценных бумаг. Золото может упасть в стоимости или вырасти, но не обесценится никогда.
  • Стабильность. Стоимость драгоценного металла поднимается медленно, но стабильно.
  • Признанность. Во все времена в различных странах золото служило универсальным средством для расчетов.

Среди недостатков данного вида инвестиций эксперты отмечают:

  • Длительность. Заметный эффект от вложения в золото наблюдается в течение 10-15 лет.
  • Низкая прибыльность. Инвестирование в драгоценный металл не является одним из наиболее выгодных инструментов портфеля.
  • Повышенный спред. При минимальных вложениях для получения дохода придется дождаться серьезного роста стоимости металла.
  • Большой интервал убытков и прибыли ― золото позволяет получить хороший доход в короткий промежуток времени, и также потерять деньги на аналогичной дистанции. Инвестор не может точно спрогнозировать движение цен.

Также, в отличие от банковских депозитов, клиент не получает процент от вложения денег ― доход возможен исключительно при продаже металла.

Заключение

Учитывая современную ситуацию на экономическом мировом рынке, инвестиции в золото вряд ли можно считать абсолютно прибыльным и привлекательным вложением (если речь не идет о долгосрочном инвестировании). Портфель можно разбавить драгоценными металлами, не концентрируясь преимущественно на них. Также, следует понимать и быть готовым к тому, что в данном случае инвестирование будет долгосрочным.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Как инвестировать в золото

Узнайте, почему интерес инвесторов к золоту продолжает расти и какие есть способы вложиться в драгметалл.

Во время нестабильности и паники на фондовых рынках золото остается одним из самых привлекательных защитных активов. Оно долговечно, востребовано и позволяет сохранить капитал в кризис. В этой статье мы расскажем, какие есть способы инвестирования в золото и от чего зависит стоимость этого драгоценного металла.

Плюсы инвестиций в золото

Вкладывать деньги в золото выгодно по 3 причинам:

  • Защита капитала. В период кризисов популярность драгметалла возрастает, так инвесторы предпочитают пережидать финансовую бурю.
  • Ликвидность. Металл легко продать, если в этом появилась необходимость.
  • Надежность. Рост или падение стоимости драгметалла не зависит от экономического состояния какой-либо страны.

Способы инвестирования в золото

Вложиться в золото можно несколькими способами:

  • Купить слитки.
  • Купить золотые монеты.
  • Купить золотые украшения.
  • Открыть обезличенные металлический счет.
  • Инвестировать в «золотые» ПИФы или ETF.
  • Купить ценные бумаги золотодобывающих компаний.
  • Инвестировать во фьючерсы на золото.

Расскажем подробнее о каждом из этих способов.

Покупка слитков

Приобрести слиток можно в банке, на бирже или у специализированных фирм. Порог входа минимальный — 1 грамм, а спред (разница между покупкой и продажей) может отличаться на 5-10%. Процедура покупки включает взвешивание и оформление сертификата.

Основное преимущество слитков — физическое наличие редкого драгметалла. Этот вариант хорошо подходит для долгосрочного инвестирования, если есть надежное место для хранения слитков.

Покупка монет

Приобрести монеты можно в банке, на аукционе, у специализированной фирмы или в нумизматическом магазине. Монеты бывают 2 видов: инвестиционные и коллекционные. Стоимость монет первого вида приближена к стоимости металла, а коллекционные обладают художественной ценностью, что делает их дороже.

Монета — осязаемый объект, который хорошо подходит для долгосрочных инвестиций. Однако важно помнить, что любое физическое воздействие на поверхность монеты снижает её стоимость, поэтому для хранения требуется безопасное место.

Покупка золотых украшений

Приобрести украшения можно в ювелирных магазинах. Этот способ вложения денег самый неоднозначный, потому что на стоимость изделия влияет множество факторов. Среди преимуществ способа выделяется простота покупки и транспортирования. Однако высок риск приобретения подделки или изделия низкого качества, если оно покупается у частного лица.

Для изготовления украшений используется сплав с другими металлами, а не чистое золото, стоимость увеличивается за счет работы ювелира и накрутки цены в процессе торговли. При этом высокой ценностью и стоимостью обладают исторические или художественные экземпляры.

Открытие обезличенного металлического счета

ОМС — это обезличенный металлический счет в банке, где капитал хранится в металлическом эквиваленте. Клиент пополняет счет, приобретая металл, однако физическая покупка не происходит, что позволяет не беспокоиться о безопасном месте хранения. За проведение операций не нужно платить НДС.

Существует 2 типа ОМС:

  • Бессрочные или текущие.ОМС ограничен в доходности повышением стоимости золота. Обналичивание доступно в любой момент, однако во время закрытия счета взимается НДС.
  • Срочные или депозитные.Доход формируется двумя способами: за счет повышения курса золота и процентов. Пополнение или досрочное снятие невозможно, иначе происходит потеря выплат.

ETF — это биржевой инвестиционный фонд, акции которого торгуются на бирже. Фонд обычно инвестирует в несколько инструментов, объединенных по определенному принципу — например, по странам или секторам экономики. «Золотые» ETF позволяют вложиться в золото без необходимости покупать слитки.

Котировки напрямую привязаны к активам в портфеле. ETF контролирует как ЦБ РФ, так и иностранные банки, что делает инвестирование в золото надежным.

ПИФ — это паевой инвестиционный фонд, который представляет собой портфель из множества активов. В составе ПИФов на золото, как правило, находятся ETF — торгуемые на бирже фонды. Стоимость акций этих фондов отслеживает изменение цен на драгоценный металл.

Чтобы стать владельцем инвестиционного пая ПИФа, достаточно купить пай — именную ценную бумагу, подтверждающую право на долю в фонде. От изменения стоимости паев и будет зависеть доход.

Акции золотодобывающих компаний

Это косвенный вариант инвестирования в драгметалл. Однако важно учитывать, что рост акций золотодобывающих компаний не всегда зависит от повышения мировых цен на золото. Если компания по каким-либо причинам терпит убытки, стоимость ее акций может снижаться. При выборе компании для инвестирования обращайте внимание на себестоимость добычи металла. Чем себестоимость ниже, тем доходность от добычи выше, и наоборот.

Также нужно обратить внимание на доходность компании, потому что этот показатель напрямую влияет на стоимость акций. Рекомендуется избегать покупки акций компаний, которые не обладают собственным запасом золота и нарушают производственный план. Вы можете инвестировать в акции таких золотодобывающих компаний, как Лензолото, Бурятзолото, Полюс, Селигдар, Полиметалл.

Фьючерсы

Фьючерс на золото — это договор между покупателем и продавцом о покупке драгметалла по заранее определенной цене и в определенном объеме на дату поставки в будущем, когда будет происходить расчет. Динамика золота на мировом рынке и курс фьючерсов идентичны, а доход или убыток зависит от разницы между стоимостью покупки и продажи контракта. Для торговли необходим брокерский счет.

Срочные контракты — это потенциально высокодоходный и высоколиквидный инструмент. Торговля открывает возможности для стратегий и спекуляций, которые невозможны при торговле золотыми слитками и монетами. Однако это рискованный инструмент, а для успешных торгов необходимы знания и опыт. Вариант не подходит для долгосрочных инвестиций.

Сложности и недостатки инвестирования в золото

Инвесторы могут столкнуться с 5 недостатками инвестирования в драгметалл:

  • Сложность хранения. Цена слитков и монет зависит от их состояния, малейшие царапины снижают стоимость, поэтому важно сохранить их изначальный вид. Хранить драгметалл можно в банковской ячейке, которая дополнительно оплачивается, или в домашнем сейфе.
  • Большой спред. Слитки, монеты и обезличенные счета обладают большой разницей между ценой продажи и покупки металла.
  • Отсутствие страхования ОМС. ОМС не попадает под страхование вкладов, что увеличивает риски потери денежных средств, если банк прекратит свою деятельность.
  • Долгосрочное получение прибыли. Заметный эффект от инвестиций в золото проявляется в течение 10-15 лет, поэтому этот вид инвестирования не подходит для краткосрочного получения прибыли.
  • Отсутствие процентов за наличие физического эквивалента золота. Доход возможен исключительно после продажи металла, никакие другие проценты от хранения обладатель не получает, в отличие, например, от банковских депозитов.

Сколько покупать?

Рекомендуется вкладывать в золото только свободные средства, которые не понадобятся в ближайшее время. Если придется продать золото в скором времени, то можно потерять часть инвестиций.

Эксперты рекомендуют придерживаться принципов диверсификации и вкладывать в золото не более 10-20% портфеля.

Когда покупать?

Золото принято считать защитным активом — интерес инвесторов к нему обычно растет во время экономических кризисов и обесценивания национальной валюты. Существует 3 ключевые предпосылки для повышения курса драгметалла: появление гиперинфляции, ухудшение экономического состояния страны, снижение ставки ЦБ.

Во время кризиса вложение в золото покажет свою выгодность, однако рекомендуется покупать его постепенно, не вкладывая единовременно все средства в драгметалл. Разный курс покупки минимизирует разницу в расходах.

У кого и где покупать?

Физический эквивалент драгметалла можно приобрести как в банке, так и у частных владельцев. Однако покупка у частных держателей сопряжена с риском приобретения некачественного товара, потому что недобросовестные производители могут добавить сталь или вольфрам в состав слитка для увеличения веса. Акции золотодобывающих компаний, ПИФы, ETF можно купить на бирже.

Где и как лучше хранить?

Состояние физического золота напрямую влияет на его цену, малейшие царапины моментально снижают стоимость монеты или слитка, поэтому хранение должно происходить в безопасном и недоступном для посторонних людей месте. Хранить драгметалл можно как самостоятельно, так и арендовать банковскую ячейку, где вся ответственность за хранение перекладывается на банк. Если покупатель планирует самостоятельно хранить металл, то рекомендовано приобретение сейфа.

Факторы влияния на рост или падение цены

Изменение цены золота зависит от нескольких факторов:

  • Инфляция. Гиперинфляция — это одна из главных причин покупки драгметалла. Когда валюта обесценивается, то спрос на более надежный объект для сохранения сбережений увеличивается.
  • Конъюнктура. Золото имеет свойства защитного актива, к которому инвесторы обращаются в неспокойные времена.
  • Доллар США. Американская валюта определяет мировой курс драгметалла. Когда происходит рост курса доллара США, то курс драгметалла снижается, и наоборот. Однако если увеличение доллара США обесценивает национальную валюту, то курс драгметалла начинает расти.
  • Ставка ЦБ. Когда ЦБ повышает процентную ставку, стоимость золота начинает снижаться, потому что деньги становятся дороже и классические активы, например, банковские депозиты, начинают приносить большую доходность.

Заключение

Золото — это надежный драгметалл, который снижает общий риск потери сбережений во время кризиса и экономической нестабильности. Курс металла подвержен краткосрочным колебаниям, однако в долгосрочной перспективе вложения показывают свою прибыльность. Вкладывать денежные средства в металл можно различными способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Как инвестировать в золото? Инвестиции в золото: плюсы и минусы

Как все мы знаем, золото – это драгоценный металл, который добывают посредством промывания горной руды. Добывание золота – процесс весьма трудоемкий, а его месторождения редки во всем мире, что позволяет относить данный металл к статусу – редкий. Покупка золота – это достаточно стабильный вариант инвестирования, который позволяет уберечь деньги от инфляции и девальвации.

Инвестирование в золото может принести клиенту как солидный доход, так и значительные убытки. Чтобы инвестировать в золото, на ваш брокерский счет можно купить ценные бумаги ПИФов (паевых инвестиционных фондов) или ETF (торгуемый на бирже фонд), которые инвестируют в золото. Подробнее обо всех нюансах, плюсах и минусах данного инвестирования разберемся ниже.

Виды инвестиций в золото

Золотые слитки

В банках, чья деятельность подтверждена лицензией на покупку-продажу драгоценных металлов, физические лица могут приобрести золотые слитки. Сделка покупки занимает не так много времени, инвестору достаточно выбрать подходящий банк и посетить его с деньгами и паспортом.

Данные сделки считаются инвесторами одними из самых простых и выгодных, но, не смотря на это, присутствует ряд нюансов:

  • Вне банковского учреждения нельзя хранить слитки золота, это чревато расходами на экспертизу подлинности, возвращенного банком металла. Цена данной экспертизы-около 10% от стоимости слитка.
  • Есть разница между ценой приобретения и реализации покупки. Слитки золота, реализуются чаще всего на 5-10% дороже, чем приобретаются.
  • НДС в размере 20% от цены покупаемого слитка.
  • Любое повреждение, демонстрирующее износ слитка, уменьшает его цену на 10% и более процентов.

Золотые монеты

Бывают нескольких типов:

  • С высоким качеством чеканки
  • Обычные монеты
  • Те, которые не использовались ранее в обращении

Самым выгодным вариантом для инвесторов являются монеты, не использованные ранее в обращении. И на это влияют такие факторы, как редкость, возраст и т.д. Рекомендуется приобретать такие монеты у проверенных источников во избежание неприятных моментов, связанных с риском убыточных инвестиций. Ежегодно стоимость золотых монет увеличивается на 13-18%, что позволяет инвесторам обходить инфляцию и получать доход.

Торговля на бирже

Осуществляется посредством ставок на увеличение или снижение цен на металл и инвестированием в акции предприятий. Благодаря биржевой торговле можно получать прибыль как на падении, так и на подъеме рынка, путем открытия «длинных» или «коротких» позиций. Минимизировать участие вкладчика в процессе – может опытный брокер.

Обезличенные металлические счета

Такая процедура, как обезличивание металлического счета – это совсем не сложно. Для этого нужно пополнить счет в банке суммой, равнозначной стоимости драгоценного металла. Вложенные капиталы хранятся в золоте, серебре или платине.

Основные типы ОМС:

  • Срочные. За счет повышения курса золота на рынке, формируется доход из процентов, начисление которых реализуется в граммах драгоценного металла.
  • Бессрочные. Данный тип можно обналичить в любой момент времени без экспертизы на подлинность, при закрытии такого счета нужно выплачивать НДС.

ПИФы в драгоценный металл

ПИФы – это имущество, которое сформировано на деньги пайщиков, оно разделяется владениями между пайщиками пропорционально вкладу.

В России существуют следующие ПИФы: интервальные, товарных активов (они могут вкладываться как в ценные бумаги, так и в сами металлы) и открытые фонды (они вкладываются в другие фонды, сюда же входят зарубежные ETFы, повторяющие динамику поведения драгоценных металлов).

Преимущества и недостатки

  • Высокая ликвидность. Золото не обесценится никогда, оно может упасть в стоимости или вырасти. Независимо от экономических потрясений, золото можно будет продать.
  • Стабильность. Цена золота поднимается медленно, но стабильно.
  • Признанность. Во всех странах и во все времена, золото служило средством расчётов.
  • Низкая прибыльность. Инвестирование в золото не всегда выгодно.
  • Длительность. В течение 10-15 лет наблюдается эффект от вложения в золото.
  • Повышенный спред. Если вложения минимальны, то для получения дохода придется дождаться роста стоимости металла.

Акции добывающих компаний

Акции горнодобывающих компаний значительно менее волатильны, чем котировки коммодитиз на мировых рынках. Если стоимость золота, серебра, никеля и т.д., в торговле которыми задействованы значительные спекулятивные капиталы, может среднесрочно колебаться на десятки процентов, то акции компаний отражают в цене долгосрочные тренды. А долгосрочно металлы дорожают. Таким образом, при вложениях на период от года до трёх риски вложений в диверсифицированный портфель акций горняков и металлургов значительно ниже, чем при вложении в сами металлы.

Вложения в горнодобывающий сектор долгосрочно более надежны, чем скажем в нефть. Так, развитие альтернативной энергетики им не грозит, поскольку и для ветровых, солнечных, приливных, волновых и всех прочих электростанций нужны металлы, и всем им нужны провода, чтобы донести эту энергию до потребителей. И даже электромобилям или машинам на водородном топливе тоже нужен металл.

Также горнодобывающий сектор менее зависим от политических рисков – в нём нет крупных картелей, вроде ОПЕК, да и сильнейшие державы менее способны повлиять на этот рынок.

Преимущества акций добывающих компаний

«Компании металлургического и горнодобывающего сектора платят хорошие дивиденды. Порядка 10%. На фоне ожиданий роста мировой инфляции акции золотодобывающих компаний могут стать защитным активом и в периоды коррекций на глобальных биржах снизить волатильность портфеля»,- Андрей Верников, Руководитель Департамента инвестиционного анализа и обучения «УНИВЕР Капитал».

Торгуемый на бирже фонд (ETF) и фьючерсы

Самым популярным для вложения в золото инструментом являются биржевые фонды и фьючерсы. В отличие от операций с физическим товаром, золотые ETF и фьючерсы не требуют внедрения сложных и дорогих операционных процедур. К тому же, они жестко следуют за динамикой цен золота, дают быстрый и эффективный доступ к активу в рамках привычной биржевой инфраструктуры.

Как мы уже выяснили, покупка-продажа и вложение в драгоценные металлы, является одним из наименее рисковых способов инвестирования. В данной статье вы узнали о видах инвестиций в золото, ПИФах, акциях добывающих компаний, а также фьючерсах и ETF. Будьте готовы к тому, что данное инвестирование будет долгосрочным. Специалисты нашей компании помогут вам более подробно разобраться в данной теме.

Москва Пресненская набережная, д. 8, стр. 1, 4 этаж МФК “Город Столиц”, Башня “Москва”,
Северный блок

  • Интернет-трейдинг
  • Еврооблигации
  • Зарубежные акции на СПб
  • Валютный рынок
  • Глобальные рынки
  • Рынок драгметаллов
  • Маржинальное кредитование
  • Квалифицированный инвестор
  • Инвестиционные идеи
  • Персональный брокер
  • Структурные продукты
  • Pre-IPO
  • Индивидуальный инвестиционный счет
  • Доверительное управление
  • Размещение денежных средств
  • Операции с валютой
  • Корпоративные финансы
  • Рынки долгового капитала
  • Долговое финансирование
  • Информация о группе
  • Руководство
  • Пресс-центр
  • Партнерская программа
  • Отзывы клиентов
  • Вакансии
  • Приём обращений
  • Реквизиты
  • Контакты
  • Депозитарные услуги
  • Налогообложение
  • Дистрибутивы ПО
  • Аналитика
  • Биржевой УНИВЕРситет
  • Курсы
  • Вебинары
  • Очные занятия
  • Блог
  • Тарифы
  • Документы

Настоящим ООО «УНИВЕР Капитал» уведомляет о том, что ООО «УНИВЕР Капитал» осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов деятельности в соответствии со следующими лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг:

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-12601-100000 от 09 октября 2009 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 045-12604-010000 от 09 октября 2009 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 045-12895-100000 от 02 февраля 2010 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

ООО «УНИВЕР Сбережения» осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг на основании Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13792-001000 от 29 августа 2013 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

Информация, предоставленная на настоящем сайте носит ознакомительный характер и не должна рассматриваться как предложение купить или продать иностранную валюту, ценные бумаги и/или иные финансовые инструменты. ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» не гарантируют доходов и не дают каких-либо заверений в отношении доходов инвестора от инвестирования в финансовые инструменты, которые инвестор приобретает и/или продает, полагаясь на информацию, полученную ООО «УНИВЕР Капитал» или ООО «УНИВЕР Сбережения».

ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» не несут ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые на настоящем сайте, а также не гарантируют возврат, эффективность и доходность инвестиций.

Информация, предоставленная на настоящем сайте, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» уведомляют клиента о существовании риска возникновения конфликта интересов, в том числе вследствие осуществления ООО «УНИВЕР Капитал»/ООО «УНИВЕР Сбережения» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов профессиональной деятельности. ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» соблюдает принцип приоритета интересов клиента перед собственными интересами/ интересами их работников.

Как инвестировать в золото: 7 способов

Инвестпривет, друзья! Сегодняшняя статья для тех, кто хочет почувствовать себя Кащеем. Ну, то есть, тех, кто хочет почахнуть над златом. Да-да, разговор сегодня будет об инвестициях в золото. Способов вложения в него не так уж и много, каждый из них имеет свои достоинства и недостатки.

Способ 1: Капитанский – купить слиток

Самый очевидный способ – просто пойти в банк и купить золотой слиток. Курс на слитковое золото устанавливается каждым банком индивидуально за 1 грамм. В основном покупная цена коррелирует с мировой, но придется заплатить спрэд, который в разных банках составляет от 1% до 5%.

Далее останется ждать, пока цена слитка поднимется достаточно, чтобы отыграть спрэд и принести своему владельцу прибыль. Золото – волатильный инструмент, его стоимость как растет, так и падает, предсказать скачки цен и сказать, через какое время инвестиция оправдает себя – невозможно. Если только вы не Нострадамус.

Золото продается в слитках различного веса. Есть даже 1 грамм. Надо обратить внимание на пробу – чем она выше, тем дороже золото. Почти чистое золото – это 999 проба. Слитки продаются в запаянных контейнерах и сопровождаются сертификатом. Повреждать контейнер или терять сертификат нельзя – цена такого слитка сразу падает на 20-30%.

Золото – очень мягкий металл. Поэтому в древности золотые монеты надкусывали – если на изделии останутся следы от клыков зубов, то оно – подлинное. Поэтому хранить золото нужно с особой тщательностью: малейшая царапина или вмятина – цена падает.

Поэтому обычно слитковое золото хранят в сейфах. Чаще всего – банковских. Большие накладные расходы – вот существенный минус такой инвестиции.

Второй минус – налоги. Частному инвестору придется заплатить НДС в размере 22% с полученной прибыли. Разговоры об обмене или снижении этого налога ведутся давно — но дальше разговоров дело не двигается.

Поэтому, если вы не ювелир, не Центробанк и не дворянин, который планирует сбежать за границу с фамильными драгоценностями, то выбирайте другие способы инвестирования в золото.

Кстати, раз способ капитанский, то демотиватор я сюда поставлю тоже из капитанской серии.

Способ 2: Универсальный – открыть ОМС

Обезличенный счет – отличный вариант для тех, кто решил поспекулировать на золоте, но не хочет нести дополнительные издержки. ОМС представляет собой аналог депозита, только основной расчетной единицей выступает не валюта, а граммы (или десятые доли грамма для золота). Вы можете купить любое количество виртуального золота и продать его, когда цена достигнет нужного уровня.

  • не нужно нести транспортные расходы и расходы на хранение;
  • цены на ОМС более волатильны, есть шанс спекулировать;
  • удобно – покупку и продажу можно сделать прямо в интернет-магазине;
  • нет никаких заморочек с реализацией ОМС.

Также имеется возможность заказать в банке слитки, эквивалентные по весу купленным граммам на ОМС. Правда, придется оплатить доставку и НДС.

  • на остаток на депозите не начисляются проценты;
  • драконовские спрэды;
  • деньги на счете не защищены в АСВ, если банк лопнет, то и компенсации не дождетесь;
  • счет нельзя перевести в другой банк.

Нужно учесть, что после продажи металла с ОМС с прибылью надо заплатить НДФЛ с дохода. Налоговым агентом выступает сам инвестор. Правда, если держать счет активным более 3 лет, то можно получить налоговый вычет в 3 млн рублей за каждый год владения. Для обычного инвестора этого размера более чем достаточно.

Способ 3: Замороченный – приобрести монеты

Это путь настоящих самураев. Речь идет об инвестиционных монетах. Особенно много продает их Сбербанк, у него даже имеется специализированный магазинчик на Арбате.

В чем подвох? Инвестиционные монеты очень ценятся коллекционерами, и если их мало, то цена на них начинает расти. Именно на этом можно заработать. Однако предугадать, какая именно монета подрастет – всё равно что угадывать, какая лошадь придет к финишу первой: прогнозы можно делать, но гарантий нет никаких.

Чаще всего инвестмонеты покупаются как подарок или с целью дальнейшей перепродажи профессиональными перекупщиками с большими оборотами. Простому инвестору держать сбережения в таких монетах – не самая лучшая идея.

С другой стороны, одна удачная сделка на рынке коллекционных золотых монет может дать такой профит, какой не снился биржевикам.

Способ 4: Хитрый – купить акции золотодобывающих компаний

Если лично не хотите заморачиваться с золотом, а зарабатывать на драгметаллах хочется, можно купить себе кусочек золотодобывающей компании. Для этого достаточно иметь счет у любого российского брокера и несколько свободных тысяч рублей на счете.

Об особенностях инвестирования в акции, плюсах и минусах этого финансового инструмента говорить не буду – это за рамками статьи. Отмечу только, акции каких российских публичных компаний можно купить:

  • Лензолото;
  • Бурятзолото;
  • Полюс.

Есть еще бумаги ООО, но они обращаются вне рынка и к их покупке нужно подходить с осторожностью. Также есть GDR (глобальные депозитарные расписки), обращающиеся на Московской бирже, следующих российских компаний:

  • Nordgold («дочка» Северстали);
  • Polymetal International plc.

Есть и зарубежные компании, но их акции торгуются, в основном, на Лондонской и Нью-Йоркской бирже, например, Barrick Gold (тикер ABX), Newmont Mining (тикер NEM), GoldCorp (тикер GG), так что российскому инвестору к ним сложно добраться.

Ну и всё-таки пара советов. Покупать акции золотодобывающих компаний следует, когда цена на металлы начинает ощутимо расти, а продавать – на пике их стоимости, не ожидая падения цен. Ну и лучше диверсифицировать риски, замесив в «золотой» портфель акции каких-нибудь надежных добывающих компаний, например, того же Газпрома или Алросы.

Способ 5: Рисковый – поиграть на форексе

Это способ для экстремалов. В чем суть? Регистрируйтесь у любого форекс-брокера, позволяющего торговать с таким инструментом, как GLD / USD (или XAU / USD) – и вперед, качаться на волнах курса.

  • простота открытия счета;
  • никаких сложностей в интерфейсе торговой площадки;
  • возможен баснословный заработок буквально за мгновения.
  • огромные (нет, вот так: ОГРОМНЫЕ) риски из-за волатильности инструмента;
  • не исключено мошенничество со стороны брокера или технические накладки, такие как проскальзывания;
  • нужно много и нудно учиться, чтобы научиться извлекать прибыль.

Внешне всё просто: купил дешевле, продал дороже. Но тут всё как в покере: за внешней простотой скрывается целая россыпь подводных камней, и многие из них ни разу не драгоценные.

Снизить риски можно так: выбрать надежного брокера или вложиться в счет профессионального управляющего, торгующего на «золотом» инструменте, например, через сервис ПАММ-счетов.

Способ 6: Продвинутый – купить опцион или фьючерс

Этот вариант для искушенных инвесторов. По уровню риска срочные инструменты находятся где-то там между акциями и форексом. Но это единственный реальный способ наворотить миллионы за несколько удачных сделок вне зависимости от стоимости базового актива. Достаточно здравого ума и трезвого расчета.

Опцион – это производный финансовый инструмент, позволяющий купить базовый актив по оговоренной ранее цене. Это не то безобразие, что творится у брокеров бинарных опционов, а полноценный биржевой актив.

Фьючерс – это почти то же самое, но продавец и покупатель обязаны заключить сделку, какой бы ни оказалась цена базового актива. В случае же с опционом продавец может не использовать свое право и не продавать инструмент, если цена его не устраивает.

Цена на сами опционы и фьючерсы меняется в зависимости от базовой цены актива, его перспектив на рынке и объема самих деривативов. Ну, например, если золото дешевеет, то дорогие опционы становятся не выгодны продавцам, и они экстренно от них избавляются. А если цена растет, то предприимчивые покупатели могут перекупить дешевые опционы и получить золото по стоимости ниже рынка.

Способ 7: Доверительный – вложить деньги в ПИФ или управляющую компанию

Если же вас всё достало – форекс, деривативы, ОМС – и кругом идет голова от осцилляторов и стохастиков, а заработать на золоте хочется, то вы можете просто купить паи компаний, которые занимаются всеми этими делами. Благо ПИФов, делающих ставку на золото, хватает. Это:

  • Сбербанк – Золото;
  • Альфа-Капитал – Золото;
  • Газпромбанк – Золото;
  • КапиталЪ – Золото;
  • Золотой эталон (УК Регион);
  • Метрополь Золотое руно;
  • РГС – Золото;
  • МДМ – Золотой город (закрытый ПИФ) и ряд других.

Чаще всего они не делают вклады в «чистое» золото, а приобретают акции золотодобывающих компаний или акции ETF – инвестиционных фондов. Некоторые держат в активе деривативы.

  • доходность как у золота без всяких забот;
  • переложение рисков на плечи управляющих;
  • низкий порог входа;
  • возможность получения налогового вычета (после 3 лет владения паями ПИФов платить НДФЛ не надо).
  • расходы на управление;
  • риски всегда остаются;
  • другими способами можно заработать больше.

Итак, господа, инвестировать в золото можно по-разному. Выбирайте свой способ – и преумножайте капитал. Да пребудет с вами золото!

Как инвестировать в Золото?

Содержание статьи

Золото выступает инструментом сбережений в моменты мировых финансовых кризисов. Пандемия коронавируса и экономическая нестабильность в мире в 2020 году помогли ценам на золото подняться выше уровня 2000, хотя еще в начале года его стоимость оставалась на уровне 1500 долларов США за тройскую унцию.

Сейчас котировки драгоценного металла снова снижаются – покупателям не удалось удержать вершины. Однако трейдеры уверены — это только начало очередной волны роста, и в ближайшей перспективе цена продолжит восхождение.

Несмотря на хороший рост в этом году и уверенность инвесторов в его продолжении, золото не демонстрирует высокую доходность в сравнении с некоторыми другими активами. К примеру, нефть марки Brent подорожала после рекордного падения в 2020-м с 15.65 до 50 долларов США на конец прошлого года, а уже сейчас цена протестировала уровень 70.

Почему же трейдеры продолжают инвестировать в золото?

Основная причина – низкая волатильность в сравнении с другими типами активов и биржевыми индексами. В этой статье рассмотрим, какими способами можно инвестировать в золото, чем они отличаются, и насколько выгодно хранить свои сбережения в этом драгоценном металле.

Самостоятельная скупка золота

Один из вариантов инвестиций в золото – самостоятельная скупка физического металла. Здесь не требуется специальных знаний, и начинающий инвестор может самостоятельно искать золотые монеты и ювелирные украшения. Местом покупки будут ювелирные и антикварные магазины, также покупать золото можно в банках.

Большим минусом выступает тот факт, что, покупая золотое изделие в магазине, продать его потом сразу можно только с дисконтом. Но если цена на драгоценный металл сильно изменилась, тогда инвестор хорошо заработает, однако ждать придется долго.

Из других минусов такого подхода: значительные временные затраты на поиск нужного инструмента для инвестиций, возможно даже ожидание подходящей покупки, а также риски купить подделку.

Но даже такой трудоемкий вариант инвестиций в золото имеет право на жизнь. Покупая драгоценный металл в виде изделий, в перспективе всегда можно продать актив и получить национальную валюту, которая, к слову, только теряет в стоимости со временем в отличие от драгоценного металла. При этом есть вероятность не только сохранить свои сбережения в золоте, но и заработать в случае роста стоимости металла.

Обезличенные металлические счета (ОМС)

ОМС — это специальные виды банковских счетов, которые обеспечиваются драгоценными металлами. Когда инвестор открывает в банке такой тип счета, то размещает там купленное золото.

Как правило, операции проводятся черед личный кабинет, инвестору нет необходимости посещать отделение банка и тратить время на поиск ювелирных изделий, как в варианте с физической покупкой.

Такие счета также не облагаются комиссией, поэтому хранение золота получается бесплатным. Одним из основных преимуществ этого варианта инвестиций в золото выступает простота и удобство, а также банковские гарантии и безопасность.

К серьезным минусам стоит отнести высокий спред. Как правило, разница между ценой покупки и продажи может составлять 5-7%, поэтому быстро заработать здесь не получится, а вот в долгосрочной перспективе вариант хороший.

ПИФы на золото

Паевые инвестиционные фонды часть своих средств вкладывают в золото. Когда инвестор, в свою очередь, покупает паи, фонд на эти деньги покупает как золото, так и различные производные от него инструменты.

К серьезным минусам этого вида вложений в драгоценный металл можно отнести высокую комиссию самого ПИФа за управление средствами клиента, которая составляет до 3% от суммы инвестиций. Вторым недостатком можно считать риски неправильных вложений и общей инфраструктуры фонда.

Инвестиции в ПИФы на золото больше подходят крупным инвесторам с долгосрочными стратегиями – нужно быть готовым к тому, что такие вложения окупяться только в течение нескольких лет.

ETF на золото

ETF – это биржевой инвестиционный фонд. Вкладывая в золото таким образом, инвестор покупает акции фонда, который в свою очередь инвестирует в золото, золотодобывающие и обрабатывающие компании. Среди самых популярных “золотых” фондов на Московской бирже – ETF от компании FinEX, обороты которого достигают нескольких десятков миллионов рублей в день. Среди мировых фондов стоит выделить SPDR Gold Trust.

Стоимость таких ETF будет расти, если растет цена на золото, или же падать, если цена на драгоценный металл снижается.

Среди плюсов этого способа инвестиций в золото стоит выделить высокую ликвидность: мы всегда можем быстро продать или купить ETF, в отличие от ПИФов, где инвестиция затягивается по времени. Также о фонде можно легко найти полную подробную информацию – это помогает принять решение о том, в какой ETF на золото инвестировать. А любые рыночные изменения уже будут заметны для инвестора в виде прибыли или убытка.

Фьючерсы на золото

Фьючерс — это финансовый контракт, по которому покупатель обязуется в будущем купить актив по заранее определенной цене. Сама сделка происходит через неопределенный временной промежуток, и к этому моменту её объем и сумму изменить уже нельзя. Как правило, фьючерсы покупают и продают до момента поставки, и реальной отправки золота не происходит. Торговля ведется через торговые терминалы, инвестор может быстро купить и продать такой контакт по выгодной цене.

Большим плюсом таких инвестиций в золото выступают низкие комиссии за сделку и минимальные спреды (разница между ценой покупки и ценой продажи золота). К минусам относятся сроки действия фьючерсов. Инвестор не может слишком долго держать такую позицию, ему постоянно придется покупать новый, более свежий контракт, поэтому фьючерсы скорее подходят для краткосрочных спекуляций на золоте.

CFD на золото

Контракт на разницу в цене товара (CFD) представляет собой финансовый инструмент, который позволяет торговать золотом, фактически не покупая его, а зарабатывая только на разнице в цене. Суть торговли сводится к тому, чтобы купить CFD на золото по низкой цене и продать по более высокой. В отличие от фьючерсов здесь нет необходимости постоянно покупать новые контракты, а позицию можно удерживать максимально долго.

С CFD можно зарабатывать не только на росте цены драгоценного металла, но и на её снижении. Можно продать CFD на золото по высокой цене, а потом купить по более низкой, чтобы закрыть эту сделку.

Возможно, для частного инвестора — это самый простой и быстрый способ инвестиций в золото. Здесь сам инвестор может контролировать риски, понимая, сколько он готов потерять или сколько прибыли нужно забрать сейчас. Начать торговать CFD можно с минимальных сумм и наращивать объёмы по мере получения опыта торговли.

Преимущества и недостатки инвестиций в золото

Как видим, вариантов инвестиций в золото много.

Наиболее удобными из них можно назвать инвестиции в биржевые инструменты, такие как фьючерсы и CFD. При торговле такими инструментами инвестор избавляет себя от покупки наличного золота с его последующей транспортировкой и хранением.

Если же мы сравниваем такие инвестиции с ПИФами, то во втором случае приходится ждать окупаемость инвестиций годами, а торгуя CFD на золото инвестор всегда может самостоятельно закрыть сделку и выйти из рынка в ожидании лучшего момента для покупки. Однако для использования биржевых инструментов нужно получить как минимум базовые знания о работе с ними.

Заключение

Золото представляет собой не самый лучший актив с точки зрения прибыльности.

Однако с уверенностью можно сказать, что на сегодняшний день это один из самых надежных активов в мире. Более того, драгоценный металл даже после снижения возвращается к росту, и даже в условиях мировых кризисов способен демонстрировать хорошие восходящие тренды.

Важно помнить, что для каждого инвестора должна быть собственная стратегия, в рамках которой он предпочитает вкладываться в золото, так как запросы и финансовые горизонты у каждого участника рынка могут существенно отличаться.

Андрей Гойлов

Финансовый аналитик и успешный трейдер, в торговле предпочитает высоковолатильные инструменты. Ежедневно участвует в проведении вебинаров по трейдингу и в разработке образовательных материалов компании RoboForex.

Читайте также:
Как заработать на контекстной рекламе на своем сайте и без сайта
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: