Как зарабатывать на банковских картах: 4 способа + полезные советы

Как заработать на кредитных и дебетовых картах — 4 законных способа, популярные карты для заработка + общие советы

Здравствуйте! В этой статье мы обсудим, как заработать на картах.

  • Сколько можно заработать: 4 — 5% от зарплаты в месяц.
  • Минимальные требования: наличие дебетовых и кредитных карт.
  • Стоит ли заниматься:однозначно, да .

Содержание

  • Общая информация по заработку на картах
  • Начисление % на заработную плату
  • Кэшбэк
  • Обналичивание средств с кредитной карты
  • Бесплатное кредитование
  • Законно ли это
  • В чем выгода банка
  • Сколько можно заработать на картах
  • Какие карты использовать
  • Общие советы по заработку на картах
  • Заключение

Общая информация по заработку на картах

Банки уже давно стали неотъемлемой частью нашей жизни. Они получают деньги, которые мы тратим. Но есть способ слегка исправить ситуацию. Можно зарабатывать деньги на банковских картах, практически не совершая никаких действий.

Всего есть четыре способа получения дохода с помощью карт:

  1. Начисление процентов на заработную плату.
  2. Кэшбэк.
  3. Обналичивание заемных средств с кредитной карты.
  4. Бесплатное кредитование.

Давайте кратко пройдемся по каждому из этих методов.

Начисление % на заработную плату

Схема заработка предельно проста. Вы получаете заработную плату — переводите её на дебетовую карту с начислением % на остаток, а для обычных трат используете кредитную карту. Как только льготный период приближается к завершению — перекидываете деньги с дебетовой карты на кредитную и погашаете задолженность.

Таким образом, вы сможете получать доход и не прикладывать к этому никаких усилий. А если оставлять доход на карте, то со временем вы легко сумеете накопить довольно большую сумму.

Это самый простой и действенный способ получения прибыли. От вас не потребуется практически ничего, буквально делать несколько движений каждые 1 — 3 месяца.

Кэшбэк

Это самый сложный способ получения дополнительного дохода. Вам потребуются доходные кредитные и дебетовые карты по категориям товаров, на которые вы тратите больше всего денег.

Будьте внимательны! Бонусные категории по некоторым картам меняются раз в 3 — 6 месяцев. Изучайте информацию на сайте банка или в его официальных группах в соцсетях.

Кэшбэк не только приносит дополнительный доход. Он учит грамотно распределять личный бюджет и понимать, на что тратятся деньги.

Для того чтобы контролировать свои траты, их можно вносить в простую таблицу Excel. Каждый месяц заполняете графы, приблизительно планируете расходы на категории.

Такой подход позволит существенно увеличить доход, самодисциплину и поможет лучше понять методы заработка и экономии.

Обналичивание средств с кредитной карты

Это еще один вариант получения дополнительного дохода. Вам потребуется:

  1. Кредитная карта с большим льготным периодом и без комиссий за безналичные переводы на другие карты.
  2. Дебетовая карта с максимальным начислением % на остаток.

Суть метода в следующем:

Вы переводите заемные деньги с кредитной карты на дебетовую карту. Дожидаетесь окончания льготного периода кредитования. Переводите деньги обратно. На карте остаются проценты.

Работая таким способом, вы также не совершаете лишних движений. Просто вы используете заемные средства банка, чтобы получать с них доход. Те же пара кликов каждые 1 — 3 месяца, и вот дополнительные деньги уже в вашем кармане.

Бесплатное кредитование

Если вы хотите развивать собственный бизнес, то для этого нужен начальный капитал. И есть не так много способов, как бесплатно его получить: инвестирование, беспроцентный займ, гранты. Все это довольно сложно реализовать новичку в бизнесе. Кредитные карты — один из способов бесплатного получения средств для малого бизнеса с коротким производственным циклом. Для какого бизнеса подходит:

  1. Перепродажа китайских товаров.
  2. Инвестирование в интернете.
  3. Организация домашнего бизнеса.
  4. Создание сообществ в социальных сетях.
  5. Сезонный бизнес.

Главное, вы должны получить вложенные средства в первые несколько месяцев. Идеальный вариант — перепродажа товаров. Каждый раз, когда вы будете закупать продукцию, можете использовать заемные средства. Продали -> отдали кредит без переплат -> прибыль забрали себе.

Если вы крутой валютный специалист и примерно представляете, когда курс может упасть, а когда вернуться, можете использовать заемные деньги для проведения своих операций. Использовать заемные средства -> конвертировать в валюту -> дождаться повышения курса -> конвертировать обратно -> вернуть средства. Но здесь придется учитывать комиссии, так что подойдет далеко не всем.

Законно ли это

Это абсолютно законно и не противоречит правилам банков. Вы просто используете заемные средства для получения дополнительного дохода. Никакого отмывания денег или других незаконных действий банк вам присудить не сможет.

Несмотря на это некоторые банки не одобряют такое поведение. Они стараются ограничить снятие денег с кредитных карт, добавляя комиссии за переводы. Внимательно читайте договор.

Но в целом это довольно выгодный симбиоз для банка и клиента. Каждая из сторон получает свою прибыль от таких взаимоотношений.

В чем выгода банка

Банки получают прибыль по картам разными путями:

  1. Комиссией за выпуск и обслуживание карт.
  2. % по кредиту.
  3. Использованием средств клиентов на дебетовых картах в качестве подушки безопасности.
  4. Повышением репутации.

С комиссиями и процентами все просто. Они указываются в договоре и понятны каждому. Даже с карты с льготным периодом кредитования банк получает доход. Некоторые люди, особенно в первые несколько месяцев, практически не контролируют свои траты по безналу. А потом по окончании беспроцентного периода остаются должны некоторую сумму.

Остальные два пункта — более изощренный метод заработка. Кредитные организации используют неснижаемый остаток на дебетовых картах для того, чтобы иметь возможность выдавать кредиты. То есть банк кредитует и за счет средств своих клиентов.

Собственные капиталы банков не такие уж и большие. А ставки по депозитам не могут утолить аппетиты доходности российской экономики. Поэтому приходится использовать или заемные средства в других государствах, или такие, практически бесплатные методы привлечения средств.

Репутация для банка — довольно серьезный фактор. Если вы являетесь держателем карты банка, то, скорее всего, обратитесь за кредитом именно туда. И, возможно, посоветуете своим знакомым оформлять карты и брать кредиты именно в этой кредитной организации. Это повышение лояльности и прямое получение прибыли.

А еще часто банки зарабатывают на своих партнерах. Кредитные организации, которые устраивают совместные акции с представителями крупных торговых сетей, забирают себе % прибыли от продаж. То есть бонусы, которые начисляют клиентам, часто перекрываются прибылью банка.

Как видите, банки получают несомненную выгоду от любого сотрудничества с клиентами.

Сколько можно заработать на картах

Самый большой заработок поступает с кэшбэка. При правильном подходе можно возвращать до 5% с каждой зарплаты. Более реальная цифра — 3% от зарплаты каждый месяц.

Если ваши семейные траты каждый месяц составят в районе 100 000 рублей, то вы сможете получать 3 000 рублей. Это 36 000 рублей дохода от покупок в год.

Если вы делаете покупки через интернет, то воспользовавшись специальными кэшбэк-сервисами, можно зарабатывать еще большее.

Далее идут проценты с зарплаты и кредитной карты. Средние проценты по картам сейчас — 6 годовых. То есть вы будете получать 0,5% в месяц от вашей зарплаты и 0,5% в месяц от кредитного лимита.

К примеру, ваш семейный бюджет на месяц — 100 000 рублей. Значит, вы будете получать каждый месяц 500 рублей — это 6 000 рублей в год. Если вам одобрят кредитный лимит в 150 000 рублей, то вы сможете получать 750 рублей каждый месяц или 9 000 рублей в год. На двух кредитных картах — 18 000 рублей в год, соответственно.

Если класть полученную прибыль в банк на депозитный счет при текущих ставках в 7%, то при доходе в 100 000 рублей в месяц вы получите 170 000 рублей. И для этого вам не придется ничего делать.

Доходность по таким операциям сильно зависит от экономической ситуации. Чем нестабильнее экономика, тем выше ставки по депозитам. К примеру, карты Рокетбанка полтора года назад давали около 8% годовых на остаток, сейчас уже — 5,5%.

Какие карты использовать

Условия по картам постоянно меняются, поэтому я приведу несколько примеров самых популярных карт, на которых можно зарабатывать:

  • На кредитной карте Тинькофф Black.
  • На кредитной карте Альфа-Банка.
  • На дебетовой карте Рокетбанка.
  • На дебетовой карте Росгосстрах Банка.
Читайте также:
Заработок в Телеграмме без вложений: на ботах, рекламе и другими способами

Это своеобразный «Джентльменский набор», который практически всегда нужно использовать. Карты обладают приятными условиями, не очень дороги в обслуживании и имеют высокий кэшбэк.

Не пытайтесь зарабатывать на кредитных картах Сбербанка, ВТБ и Россельхозбанка. Так как это очень крупные банки, они ставят условия намного хуже, чем их конкуренты.

Теперь перейдем к общим параметрам выбора карт. На что обращаем внимание при выборе дебетовых карт:

  • Процент на остаток. Это самое важное. На карту с самым высоким процентом мы будем зачислять зарплату и обналиченный доход с карт.
  • Величина кэшбэка. Это второй по важности показатель. Если на одной карте высокий процент, а на другой — выгодный кэшбэк, лучше взять две и разделять финансы.
  • Надежность банка. Будет очень неприятно, если ЦБ отзовет лицензию у банка, в котором будут находиться ваши деньги. Вклады до 1,4 миллиона страхуются, но пока вы будете стоять в очереди на получение денег, можете просрочить льготный период кредита.
  • Тарифы. Не нужно покупать карты премиум-класса, за которые придется отдавать 5 — 6 тысяч в год. Помимо этого, внимательно смотрите на дополнительные услуги вроде СМС-информирования, интернет-банкинга и т. д.
  • Способы пополнения. Если вы получаете зарплату на карту, то все нормально. Но если половина суммы идет в конверте, то придется учитывать нахождение банкоматов. Некоторые банки берут комиссию за операции через чужие банкоматы, а тратить несколько часов на поездку туда-обратно для того чтобы перекинуть деньги, не очень удобно.

Старайтесь учитывать суммы и количество карт. Чем меньше сумма, которой вы располагаете, тем меньшее количество карт придется использовать.

Для кредитных карт все практически то же самое. Самый важный параметр — льготный период. Чем он дольше — тем удобнее. Потом идет кредитный лимит и кэшбэк.

Выбор карты — самая важная часть этой схемы заработка. Отнеситесь к ней внимательно.

Общие советы по заработку на картах

Есть несколько общих советов, которые помогут заработать на картах. Их всего 4, но они действительно важные.

Контролируйте свои доходы и расходы.

Если вы не сможете контролировать расходы, то с кредитной картой легко уйдете за границу своих ежемесячных трат и не сможете погасить долг до конца льготного периода. А это значит, что, скорее всего, вы не только ничего не заработаете, но и потратите.

Для того чтобы контролировать траты, достаточно листка бумаги и ручки. Просто распределяйте деньги на несколько категорий, к примеру:

  1. Продукты, одежда.
  2. Жилье.
  3. Развлечения.
  4. Накопления.
  5. Непредвиденные расходы.

И разделяйте средства согласно ежемесячным тратам. Это убьет некоторую романтику в непредвиденных тратах, но позволит существенно сэкономить и приумножить бюджет.

Читайте условия договора.

Чтобы зарабатывать на картах, нужно знать, как они работают. Начисление процентов, льготный период, переводы между картами, снятие наличных денег, дополнительные бонусы, кэшбэк и т. д. — все это вы должны учитывать и понимать, как работает система.

То же самое касается постоянных акций и дополнительных бонусов. Как я уже говорил ранее, бонусные категории, по которым начисляется кэшбэк, могут меняться. Поэтому один-два раза в месяц заглядывайте на сайт банка или просто подпишитесь на его группу в социальных сетях.

Грамотно подходите к заработку на кэшбэке.

Заработок на кэшбэке из всех четырех перечисленных способов — самый сложный. Вам нужно не только предварительно выбрать карты, но еще и каждый раз расплачиваться нужной картой. Конечно, это необязательно, но дополнительный доход никогда не повредит.

Стандартный доход от кэшбэка составляет 1 — 1,5%. Если подходить к этому более ответственно, можно получать каждый месяц до 4 — 5% дохода бонусами.

Старайтесь оформлять карты в период акций.

Для того чтобы привлечь побольше клиентов, каждый банк старается сделать максимально выгодное предложение. Для карт это — увеличенный льготный период, повышенный процент на остаток, большой кэшбэк и т. д. Но акции — временное явление.

В качестве акций также можно рассматривать приветственные бонусы.

Именно поэтому лучше не сомневаться в периоды акций. Увидели хорошее предложение -> оно соответствует вашим требованиям -> оформляйте. Чем дольше вы будете думать, тем выше вероятность того, что условия могут измениться, и вы не получите хороший продукт, который мог бы увеличить ваш доход.

Это простые советы, но они требуют дисциплины. Вы легко сможете получать дополнительный доход, практически ничего для этого не делая: просто периодически меняйте карты при походах за покупками.

Заключение

Заработок на картах — идеальный вариант для каждого. Вне зависимости от ваших доходов, положения и статуса, вы дополнительно можете каждый год получать от 5 до 60 тысяч рублей. Это своеобразная 13-я зарплата, деньги из воздуха, которые можно получить, выполняя простые условия.

Этот небольшой лайфхак поможет больше зарабатывать, имея в своем распоряжении лишь несколько карт. Не пользоваться им — значит, упускать хорошую возможность.

Как зарабатывать на банковских картах: 4 способа + полезные советы

Многие считают, что кредитная карта – это опасный финансовый инструмент, способный загнать ее владельца в долговую яму. Отчасти это действительно так, ведь у банков есть как минимум пять инструментов, с помощью которых они зарабатывают на владельцах кредитных карт:
1. Комиссия за ежегодное обслуживание
2. Комиссия за снятие наличных средств в банкомате
3. Проценты за пользование кредитными средств

  1. Джокер в рукаве
  2. Что такое льготный период?
  3. — Изучить и выполнять условия соглашения по дебетовой карте. К примеру, в моём случае мне надо потратить 3000 рублей с такой карты, чтобы доход составил 7% годовых.
  4. Заработок на кредитных картах — что это
  5. Минимизируем расходы
  6. Шаг 1. Больше карт богу карт
  7. 3. Бонусы
  8. Получение процентов на остаток
  9. Второй этап: карты с кэшбеком
  10. Льготный период: как его использовать
  11. Стоит ли пытаться заработать на обналичивании кредитных карт
  12. Кобрендинговые и бонусные карты
  13. Возможные риски и нюансы использования
  14. Как банки зарабатывают на кредитных картах?
  15. Подробнее о картах с остатком
  16. Мнение эксперта
Читайте также:
Как заработать новичку в интернете - ТОП-15 способов + советы

Джокер в рукаве

По своей природе банковская кредитная карта — удобный инструмент, джокер в рукаве, позволяющий в нужный момент перехватить денег до зарплаты.
Иногда на кредитку капают приятные плюшки вроде кешбэка, но не рассчитывайте с её помощью заработать миллион, ведь это почти что самый обычный кредит — чужие деньги, которыми вы можете попользоваться за нехилый процент.
Однако кое-что из кредитки можно извлечь: бонусы, баллы и, конечно, деньги — немного, зато свои, не заёмные.
И при этом вообще не платить проценты.

Есть два варианта подобного заработка:

  • на кешбэке;
  • с процентов, начисляемых на остаток по карте.

При условии регулярного дохода, превышающего лимит кредитки, можно совмещать оба варианта. Правда, для этого придётся жестко планировать свои расходы. Если вы готовы к таким ограничениям, то идите к цели шаг за шагом.

Что такое льготный период?

Льготным периодом называется временной промежуток времени, в рамках которого заемщик возвращает взятую сумму без дополнительных процентов. Как правило, льготный период равен примерно 50-60 дням, но на рынке есть предложения по картам с льготным периодом до 3-4 месяцев. Если же владелец пластика не укладывается в заданные временные рамки, то банк начисляет ему проценты в размере указанной в кредитном договоре процентной ставки.

— Изучить и выполнять условия соглашения по дебетовой карте. К примеру, в моём случае мне надо потратить 3000 рублей с такой карты, чтобы доход составил 7% годовых.

Никакого нарушения или обмана банков в этой схеме нет. Всё легально и на законных основаниях. Вы выполняете свои обязательства перед банком, а он предоставляет вам кредитное плечо. Да, сверхдоходы в виде грабительских процентов банки не получат, но у них есть другие поступления с этих кредиток, которые банки в любом случае получают, когда вы расплачиваетесь их картами в супермаркетах.

Заработок на кредитных картах — что это

Если обобщить, то заработком можно считать любой доход, полученный от использования кредитной карты или ее с помощью. Некоторые способы предлагают и пропагандируют сами банки, другие запрещены и могут привести даже к уголовной ответственности.

То, сколько можно получить от карточки с лимитом, зависит от активности самого держателя кредитки — одни пользователи получают доход просто от повседневных трат, тогда как другие придумывают целые схемы заработка для увеличения своей прибыли.

Минимизируем расходы

Итак, наша основная задача сделать кредитную карту – источником небольшого, но гарантированного дохода, поэтому первым этапом станет сведение затрат на ее использование к нулю. Поэтому:

1. Плата за ежегодное обслуживание: чтобы не переплачивать банку комиссии за пользование карты, выбирайте класс карты, который вам подходит: если у вас затраты в месяц в среднем не больше 50000 рублей, то вам вполне подойдет самая экономичная карта с наименьшим тарифом. Конечно, и доход от ее использования будет также меньше.

2. Снятие наличных. Забудьте о том, что с кредитной карты можно снять наличные – это прямая дорога к переплате, ведь за каждую операцию банк берет комиссию в 3-5% с установленным минимумом. Поэтому по кредитной карте осуществляем платежи только в безналичном порядке. Если нужна наличность – используем дебетовую карту.

3. Проценты за использование средств. Проценты по кредитной карте весьма значительны, но начисляются они только после льготного периода. Поэтому внимательно следим за финансовыми потоками: запоминаем дату первой операции, ставим напоминание на телефон, чтобы своевременно вернуть взятую сумму вовремя.

4. Штрафы и неустойки. Стоимость обслуживания кредитной карты возрастает в разы, если не только не укладываться в рамки льготного периода, но и допускать просрочки по ней. Штрафы недопустимы для эффективного использования по кредитке, заработать при наличии просрочки по ней точно не получится.

5. Комиссия за смс- уведомления начисляется банком только в том случае, если эта услуга подключена. К счастью для бережливых клиентов, данную опцию можно отключить. Все операции можно отследить в мобильном банке (приложении) или через личный кабинет на сайте компании. Это абсолютно бесплатно.

Шаг 1. Больше карт богу карт

Соберите сведения по предлагаемым банками кредитным и дебетовым картам. Главное — знать, куда смотреть.
Кроме процентов по кредиту и вкладу, интересуйтесь следующими позициями:

  • тарифы на обслуживание;
  • лимиты на внутрибанковские переводы и на карты других банков;
  • проценты за переводы по карте и снятие наличных»;
  • размер процентов на остаток;
  • условия начисления кешбэка;
  • возможность отказа от платных услуг, например, страховки или уведомлений.

По кредитным картам стоит дополнительно уточнить:

  • санкции за просрочку или превышение лимитов;
  • продолжительность и условия беспроцентного периода (грейс-период);
  • наличие и размер минимальных платежей в грейс-период.

Если не уверены в банке, полистайте отзывы о нём в Сети: миллионы россиян пользуются банковскими картами, и многие из них охотно делятся впечатлениями на сайтах отзывов.

3. Бонусы

Многие банки стараются привлечь клиентов с помощью дополнительных привилегий для держателей карт.

Например, в Тинькофф Airlines банк даёт бесплатную страховку на путешественника и багаж на год по всему миру, Альфа банк 100 дней – возможность снимать наличные без комиссии до 50 000₽ в месяц, Юникредит AIR – приветственные 10 000 миль в подарок.

Следите за анонсами новых продуктов банков, как правило в них самые привлекательные условия.

Получение процентов на остаток

Использование собственных средств допускается и поощряется некоторыми организациями. При соблюдении простых условий, доходность составляет до 7-10%. Чтобы получить прибыль, достаточно хранить средства на карточном или сберегательном счете и совершать безналичные транзакции. Важно, чтобы остаток не снижался до минимально допустимой отметки.

Интересные предложения с начислением на остаток представлены у ВТБ (Мультикарта) и Совкомбанка (карта рассрочки Халва).

ВТБ начисляет от 4 до 8.5% на остаток собственных средств до 300 000 р. и обороте средств от 5 000 р. в месяц. Чем выше оборот, тем больше ставка. 8.5% в год действует при сумме расходных операций более 75 000 р. за расчетный период и подключении опции «Сбережения».

По карточке Халва начисляется до 7.5% при неснижаемом остатке до 500 000 р.

Второй этап: карты с кэшбеком

Кэшбек – это часть средств, которая возвращается покупателю при оплате средств картой. Рынок подобных карт довольно обширен и выбирать стоит, ориентируясь на свои привычные траты, будь это супермаркеты и продуктовые магазины, рестораны или кино, спа- центры и др. Вполне возможно, что вы выберете себе несколько кредиток для всех случаев жизни.

Льготный период: как его использовать

Это время, срок, согласно которому не начисляются проценты за использование заемными деньгами. Чаще всего период 55 дней кредитования от банка бесплатное. Но здесь существует нюанс – расчетная дата, у банков она разная.

Представим: у банка 15 число расчетная дата каждого месяца, у вас имеется 55 дней от данной даты бесплатно. Если что-то купили 20 числа этого месяца, через 5 дней после расчетной даты, грейс период стал короче на 5 дней. Осталось 50 дней, чтобы не платить проценты за использование кредита. Если вы купили что-то 14 числа следующего месяца, то есть прошло чуть меньше месяца, у клиента остается грейс-период в 2 раза меньше. Этот момент нужно обязательно учитывать.

Читайте также:
Заработок Егора Шипа в Тик Токе и на Ютубе

Стоит ли пытаться заработать на обналичивании кредитных карт

Все эти способы заработка не приносят существенных доходов, но и не требуют никаких сложных действий. Достаточно оплачивать покупки кредитной картой и своевременно погашать задолженности.

Некоторые люди ищут альтернативные способы зарабатывать на кредитных картах. В частности, заниматься их обналичиванием.

Это происходит так:

  • Человеку поступает предложение немного заработать, обналичив кредитную карту.
  • Он соглашается.
  • Ему присылают, по почте или курьерской доставкой, карту с указанием пин-кода.
  • Исполнитель снимает с карты наличные в ближайшем банкомате.

Основную часть этих средств он отдаёт заказчику, а вознаграждение за работу (от 10 до 30 % всей суммы) оставляет себе. Как правило, обналичивают суммы начиная от 100 тыс. руб., и процент исполнителя составляет 10 и более тыс. руб.

Звучит очень привлекательно. Но ввязываться в такую деятельность не следует ни в коем случае: этим способом снятия наличных пользуются воры и мошенники, которые крадут банковские карты или как-то выманивают деньги у жертв.

Участие в подобных схемах является уголовным преступлением! Поэтому мошенники никогда не ходят в банкомат лично и ищут постороннего исполнителя для обналичивания. Все риски ложатся на наивного человека, который соблазнился возможностью быстро и легко заработать на кредитных картах – именно ему грозит тюрьма.

Кобрендинговые и бонусные карты

Кобрендинговые карты выпускаются банками совместно с каким – либо предприятием: популярны карты «Аэрофлота», «Газпромнефти», МТС, Мегафона и др. Накопленные баллы или бонусы, которые начисляются при совершении операций по карте – своего рода экономия, ведь впоследствии на них можно дополнительно заправиться, оплатить мобильную связь и др. Бонусные карты имеют несколько более широкие возможности, так как перечень предприятий – партнеров гораздо шире: продукты питания, косметологические услуги, туризм, одежда, обувь и многие другие направления. Наиболее известной бонусной программой является, пожалуй, «Бонусы от Сбербанка». Потратить их «спасибо» можно в ресторанах быстрого питания, детских магазинах, аптеках и др.

Возможные риски и нюансы использования

Кредитный лимит. По кредитной карте от Альфы доступен лимит в 1 миллион рублей. Максимум. Но могут дать куда меньше. Зависит от заемщика. Его доходов. И степени доверия к нему банка.

Можно получить весьма скромный лимит на пользование кредитными деньгами. В нашем случае менее выгодным будет сумма ниже 150 тысяч.

Снимать денег можно будет меньше. И это снизит общую доходность от использования кредитного пластика.

Но даже если так, со временем банки увеличивают лимиты своим клиентам. Используем карту. Вносим вовремя платежи. Вообщем, доказываем банку свою кредитоспособность. И дисциплинированность.

И через несколько месяцев банк увеличивает кредитную линию добросовестному клиенту.

Бесплатный сыр. Банк, разрешая обналичивать деньги (без комиссий) со своей кредитки не занимается благотворительностью. Расчет строится на том, что клиент когда-нибудь допустит задержку по платежам.

И вот здесь банк поимеет по полной. Включится счетчик в виде процентов по кредиту (в среднем около 30% годовых) + единовременные штрафы и пени за просрочку.

Поэтому очень важно платить всегда точно в срок. А лучше заранее. За 2-3 дня до наступления даты очередного платежа.

Задолженность легко отслеживать в приложении Альфа-банка (клик и директ). Вся инфа там есть. Когда и сколько нужно заплатить. Пополнять карту можно онлайн через одноименные сервисы. Путем стягивания с других карты. С той же Халвы (бесплатно). Связка переводов работает идеально. Деньги зачисляются мгновенно.

Рекомендую: Зачем банки выдают бесплатные кредитки.

Изменение условий. В будущем могут случиться две вещи. Процентная ставка по доходной карте снизится. Либо сам Альфа-банк сменит правила игры. Повысит плату за годовое обслуживание. Или снизит лимиты на месячное снятие наличных.

В итоге, это может уменьшить чистый профит от использования связки.

Но как было описано выше, отбить годовое обслуживание легко можно за 2 месяца использования. И в принципе риски именно потерять деньги – минимальны.

Хочу 100 дней без процентов с бесплатной доставкой

Как банки зарабатывают на кредитных картах?

Многие не понимают — если на кредитках так просто заработать, то какая польза банку от их выпуска и продажи?

На самом деле финансовая организации свою выгоду не упустит. Вот минимальный перечень того, на чем зарабатывают банки, выдавая клиенту кредитную карточку:

  • комиссия за выдачу или оформление;
  • смс-информирование;
  • страхование;
  • комиссия за снятие денег;
  • штрафы за просрочку;
  • проценты по кредиту.

Не все клиенты погашают задолженность строго в льготный период и всегда без задержек вносят средства. Достаточное количество держателей кредиток снимаю наличные или не успевают своевременно погасить задолженность. Поэтому карты с лимитом для банка — один из ключевых источников дохода.

Подробнее о картах с остатком

Ранее мы упоминали, что хранить собственные средства лучше на карте с остатком, а не на депозите? Почему? Дело в том, что любой банковский вклад открывается на срок от 3 месяцев до года (изредка – на 1 месяц с минимальной процентной ставкой). В случае досрочного расторжения договора проценты не начисляются или начисляются исходя из ставки в 0,01% годовых. Поэтому если вы знаете, что в ближайшие 1-1,5 месяца деньги вам понадобятся, лучше найти карту, по которой начисляется процент на остаток. В данном случае это более выигрышный вариант, так как:

– процент учитывает ежедневно остаток средств на карте,

– средствами можно распоряжаться в любой день: оплачивать покупки, совершать платежи через интернет. Также частично снимать наличные или пополнять – процент не аннулируется,

– деньги можно перевести с карты без комиссии, что тоже бывает полезным.

Ради справедливости стоит отметить, что процент по доходной карте несколько меньше, чем ставка по вкладу. Поэтому если вы – счастливый обладатель существенной суммы средств и твердо уверены в том, что в ближайшее время они не пригодятся – смело открывайте вклад в банке. Таким образом вы увеличите свой бюджет.

Мнение эксперта

В описанном выше случае Игорь израсходовал со счета больше денег, чем потратил бы без нее. Это произошло от того, что у него не было четкого понимания своих денежных потоков.

Анастасия же всё сделала правильно — распределила деньги таким образом, что её задолженность всегда погашается своевременно и в полном объеме.

Моя позиция однозначна — на кредитных картах можно зарабатывать. Но для этого необходимо не только внимательно следить за льготным периодом, но и понимать своих доходы и расходы. В противном случае вместо ожидаемой прибыли действительно можно попасть на проценты и комиссии.

Популярные кредитные карты:

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Семь способов заработать на банковской карте

Знаете, что деньги на карте можно не только хранить и тратить, но и приумножать? Делимся 7 советами, как заставить деньги работать на вас.

  • Баллы
  • Кешбэк
  • Процент на остаток
  • Округление
  • Вклад
  • Инвестиции
  • Альтернативный способ
Читайте также:
Как заработать Биткоины без вложений - 9 рабочих способов

Переходить на оплату картой становится все выгоднее. Банки будто специально подталкивают нас к этому, придумывая новые программы лояльности.

Посудите сами: используя наличку, вы не получаете ничего. А современные карты позволяют не только расходовать ваши деньги, но и зарабатывать на них. И иногда для этого даже не обязательно совершать покупки.

Баллы

Баллы «Спасибо» – первый бонус, с которым познакомилась большая часть россиян. Пока некоторые представители старшего поколения до сих пор о них не догадываются, молодежь вовсю тратит баллы в «Бургер Кинге».

Баллы выдаются банками за совершение определенных покупок. Конвертация обычно невысокая, и потратить их можно не везде и не в полном объеме. Например, оплатить только до 20% от суммы покупки в конкретных магазинах.

Тем не менее это приятный бонус, который позволяет накопить и сэкономить, не прилагая к этому никаких усилий.

Кобрендинговые карты

Некоторые банки делают «коллаборации» с брендами и выпускают карты, которые дают дополнительные баллы. Например, это может быть сотрудничество с супермаркетом, авиакомпанией и даже с компьютерной игрой. Либо специальная карта для шопинга.

Кешбэк

Более усовершенствованная и понятная система возврата денег. Вы делаете покупки и часть денег получаете обратно не баллами, а реальными деньгами.

У каждого банка своя система. Кто-то начисляет процент на все покупки, кто-то – выделяет специальные категории для кешбэка, а кто-то – увеличивает процент по подписке. Максимальная сумма наличных к выдаче может быть ограничена. А еще некоторые банки выставляют градацию кешбэка – например, чем больше траты, тем выше возврат.

Чтобы понять, насколько выгоден для вас будет кешбэк и какую карту лучше для этого приобрести, сделайте предварительные расчеты.

  • Подсчитайте свой бюджет. Выпишите, сколько денег вы получаете и тратите ежемесячно.
  • Лучше всего распределить расходы по категориям. Например: продукты, автомобиль, спорт, животные, лекарства и т. д. Чтобы найти свои траты, загляните в раздел «история» в приложении вашего банка или сделайте выписку.

Подсчеты удобно делать в Excel. Чтобы не тратить время на оформление, воспользуйтесь готовым шаблоном «Месячный бюджет» в Google-таблицах. Там уже есть основные категории, красивая визуализация и формулы. Также удобно использовать специальные приложения для контроля финансов.

  • Не забудьте подтянуть в траты расходы наличными. Оцените, на что вы обычно тратите наличные деньги? Можно ли перевести эти расходы в онлайн? Не забывайте, что наличные не приносят вам никакого дохода, в отличие от трат по карте.
  • Планирование бюджета позволяет предусмотреть расходы в будущем. А это значит, что в новом месяце вы сможете выбрать категорию, которая вам понадобится.

Обратите внимание на стоимость обслуживания карты. Чтобы остаться в выигрыше, тратить на обслуживание вы должны меньше, чем зарабатываете на кешбэке.

То есть, выбирая, какой картой пользоваться, не идите на поводу у рекламы. Внимательно прочтите условия, проведите расчеты и сделайте вывод, актуальный именно для вас.

Рассмотрим на примере двух людей, на что они тратят деньги и кешбэк по какой из двух карт для них предпочтительнее.

Постоянные ежемесячные расходы главы семейства

  • Продукты – 15 тысяч рублей.
  • Товары для дома – 4 тысячи рублей.
  • Автомобиль – 12 тысяч рублей.
  • Здоровье/медицина – 7 тысяч рублей.
  • Детские товары – 10 тысяч рублей.
  • Товары для животных – 3 тысячи рублей.

Постоянные ежемесячные расходы дочери-студентки

  • Общественный транспорт – 2,5 тысячи рублей.
  • Кафе/рестораны – 5 тысяч рублей.
  • Развлечения – 3 тысячи рублей.
  • Фитнес – 6 тысяч рублей.

Условия первой карты

  • Кешбэк 2% на все.
  • Обслуживание бесплатное.

Условия второй карты

  • Кешбэк 1% на все и 5% на категории «автомобили», «кафе» и «фитнес».
  • Обслуживание 150 рублей в месяц.

Считаем кешбэк отца.

По первой карте

Получит (15 000 + 4 000 + 12 000 + 7 000 + 10 000 + 3 000) х 0,02 = 1 020 рублей.

Потратит на обслуживание – 0 рублей.

Итоговый заработок: 1 020 рублей.

По второй карте

Получит (15 000 + 4 000 + 7 000 + 10 000 + 3 000) х 0,01 + 12 000 х 0,05 = 390 + 600 = 990 рублей.

Потратит на обслуживание – 150 рублей.

Итоговый заработок: 990 – 150 = 840 рублей.

Считаем кешбэк дочери.

По первой карте

Получит (2 500 + 5 000 + 3 000 + 6 000) х 0,02 = 330 рублей.

Потратит на обслуживание – 0 рублей.

Итоговый заработок: 330 рублей.

По второй карте

Получит (2 500 + 3 000) х 0,01 + (6 000 + 5 000) х 0,05 = 55 + 550 = 605 рублей.

Потратит на обслуживание – 150 рублей.

Итоговый заработок: 605 – 150 = 455 рублей.

Подсчеты показали, что у отца больший кешбэк по карте №1, а у дочери – по карте №2. Подобный расчет – один из аргументов выбора той или иной карты. Кто-то предпочтет гарантированный высокий кешбэк на все, а кто-то – игру с выбором категорий.

Процент на остаток

Еще одна возможность для пассивного дохода. Работает это так: на остаток средств на счете начисляются проценты.

Важно: не путайте процент на остаток со вкладом. В отличие от заработка на вкладе, проценты на остаток можно снять и потратить когда вам угодно.

То есть вы держите деньги на счете, используете их как обычно: тратите, совершаете переводы, – а в благодарность банк раз в месяц перечисляет вам процент на этот же счет.

Процент может быть разным, так как банки устанавливают его сами. Например, на Халве это от 4% до 10% в месяц.

Ставка может изменяться в зависимости от суммы остатка. К примеру, при остатке менее 300 тысяч рублей процент выше. А при остатке более 300 тысяч – меньше.

Механика подсчетов следующая: ежедневно банк отслеживает остаток средств на карте, начисляет проценты и выдает их клиентам раз в месяц.

Получается, что в течение дня на карте может быть любая сумма – как ноль, так и миллион рублей, но будет лучше, если к моменту фиксации остатка системой на счете окажется сумма побольше.

Округление

Помните, в детстве мы просили у родителей оставить сдачу себе и кидали ее в копилку? Эту простую, но действенную механику накоплений перенимают у детей банки.

Многие из них предлагают услугу округления сдачи в бóльшую сторону до определенной суммы. Например, до 10, 50 или 100 рублей.

Работает это так: вы совершаете покупку. Допустим, на 527 рублей.

  • При округлении до 10 рублей в копилку отправляют 3 рубля.
  • При округлении до 50 – 23 рубля.
  • При округлении до 100 – 73 рубля.

Почему мы отнесли это в раздел заработка? Потому что округление позволяет вам заработать на собственной «невнимательности».

Посудите сами, эти условные 3/23/73 рубля для многих окажутся незаметными. Но копейка рубль бережет. Потихонечку и помаленечку в копилке наберется сумма, сравнимая с заработком на кешбэке или процентах на остаток. Мелочь, а приятно!

Вклад

Многие из нас пускают в оборот только часть средств. А оставшиеся предпочитают копить.

Эту сумму тоже можно заставить работать на вас. Классический пример заработка (или как минимум сбережения от инфляции) – вклады. Вклады позволяют заработать на своих накоплениях.

Читайте также:
Как заработать на путешествиях по миру и России - рабочие способы

Деньги на вкладе лежат в безопасности от самого владельца – можно открыть вклад, который нельзя снимать в течение определенного времени. Но самое главное, что на отложенную сумму «капают» проценты. Чем больше срок вклада, тем выше проценты!

При желании можно настроить вклад так, чтобы регулярно пополнять его.

Инвестиции

Инвестиции – самый наглядный пример «работающих» денег. Однако на них можно не только заработать, но и потерять, и в целом эта механика сложнее всех вышеперечисленных вариантов.

Однако большой плюс в том, что банки делают инвестиции все более доступными и понятными. И заниматься ими теперь можно прямо с телефона.

Например, мобильное приложение «Совкомбанк Инвестиции» позволяет покупать валюту и ценные бумаги как начинающим, так и опытным инвесторам. Все операции доступны в режиме реального времени и по биржевому курсу. Инвестиции в телефоне – это удобно!

Альтернативный способ

На выдумки хитры не только голь, но и владельцы разных банковских продуктов.

Сочетание дебетовой карты с кредитной или с картой рассрочки позволяет придумывать невероятные сочетания для заработка.

Распространенный совет:

  1. откладывать часть зарплаты на вклад;
  2. в это время жить на деньги с кредитки;
  3. с новой зарплаты пополнять расходы с кредитки;
  4. и продолжать получать проценты со вклада.

А вот похожий, но более экзотичный способ заработать на карте рассрочки «Халва».

В этой статье мы рассказывали, как владелец Халвы Дмитрий делает за друзей покупки в рассрочку, а сам получает от них наличные и вкладывает в инвестиции. Получается, что его деньги делают новые деньги, которыми он и выплачивает рассрочку. А в итоге остается и с погашенным вовремя долгом, и с активами на руках.

Финансовая грамотность – не божий дар, а навык, который можно прокачать. Узнавайте о способах сэкономить и накопить, и вы сможете мастерски управлять деньгами и держать свой бюджет под контролем!

Как зарабатывать на кредитных и дебетовых картах?

Для многих владельцев банковского пластика дебетовая карта является всего лишь способом получения заработной платы или пенсии, а кредитка — «запасным кошельком», который может понадобиться при недостатке собственных средств. Однако на деле всё не совсем так. Для привлечения клиентов банки постоянно совершенствуют карточные продукты, добавляя к их функционалу полезные опции, которые можно использовать с выгодой для себя. В статье рассмотрены все доступные способы заработка на кредитных и дебетовых картах, а также представлена подборка лучших банковских продуктов, которые подходят для данной цели.

Схемы заработка на кредитных и дебетовых картах

По сути, получение дохода от использования банковских продуктов лучше всего передаёт суть выражения «делать деньги из воздуха». Правильный выбор пластиковой карты и её грамотное применение позволяют не только возместить расходы за обслуживание счёта, но и приобрести источник дополнительного дохода. Продвинутые пользователи банковских продуктов выделяют 4 законных схемы заработка на картах.

Начисление процентов на остаток

Популярные дебетовые карты предусматривают начисление процентов на остаток, которые по размеру ставки не уступают банковским вкладам, а в некоторых банках — превышают её. По карточке можно в любое время совершать приходные и расходные операции без потери полученных дивидендов. В среднем, размер процентной ставки по доходным картам составляет от 5 до 6% годовых.

Использовать данный метод можно даже при отсутствии собственных сбережений. Такая схема имеет следующий принцип работы:

  1. Клиент оформляет сразу 2 карты — дебетовку с максимальным процентом на остаток и кредитку с длительным льготным периодом.
  2. Заработная плата ежемесячно переводится на доходную карту, а повседневные траты держатель оплачивает с кредитки.
  3. По окончании льготного периода клиент с дебетовой карточки погашает задолженность. Проценты за использование кредитных средств не начисляются.
  4. В итоге клиент получает доход в виде процента на остаток.

Далее начинается новый льготный период, и данная процедура повторяется заново. Все перечисленные операции можно проводить в онлайн-банке или через мобильное приложение всего в несколько кликов. Как правило, это занимает не более 1 минуты.

Кэшбэк за повседневные покупки

Совершая обычные траты в торговых точках, можно получать дополнительную выгоду от использования банковского пластика. С каждой безналичной расходной транзакции на счёт клиента возвращается определённый процент в виде рублей или бонусов, которые в дальнейшем используются для оплаты новых покупок. Данная опция носит название «кэшбэк». Таким образом банк стимулирует клиентов расплачиваться картой и в результате получает комиссионный доход от торговых точек.

Размер кэшбэка зависит от условий эмитента. Как правило, повышенный процент можно получать только за покупки в определённых категориях. По разным картам действуют разные условия повышенного кэшбэка. Например, по специализированной карточке CashBack от Альфа-Банка максимальный кэшбэк в размере 10% начисляется за приобретение топлива, а за расчёты в кафе и ресторанах клиент получает 5%. С суммы прочих покупок возвращается 1%.

Чтобы использовать данную схему с максимальной выгодой, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Вести учёт расходов и выделить несколько категорий товаров и услуг, которыми клиент пользуется чаще всего.
  2. Оформить несколько карт с повышенным кэшбэком именно в тех категориях, на которые ежемесячно тратится большая часть средств.
  3. Расплачиваться за товары и услуги разными картами (в зависимости от категории).

Следует отметить, что условия начисления кэшбэка, как и перечень любимых покупок, могут меняться. Актуальные тарифы необходимо периодически проверять на официальном сайте банка-эмитента.

Схема с использованием кредитной и дебетовой карты

Для применения этого метода клиенту понадобится дебетовая карточка с высоким процентом на остаток и кредитка, по которой в рамках льготного периода можно без комиссии снимать наличные. Дальнейшая процедура выглядит следующим образом:

  1. Держатель снимает деньги с кредитки и вносит их на доходную карту.
  2. Когда льготный период подходит к концу, клиент переводит средства обратно для погашения задолженности.
  3. На доходную карту начисляется процент на остаток.
  4. После отчётной даты по кредитке клиент повторяет описанный алгоритм.

Данный способ можно совмещать со всеми схемами, описанными выше. Это позволит существенно приумножить сумму пассивного дохода.

Заработок на беспроцентном кредите

Льготный период по кредитной карте может стать источником дохода для владельцев небольшого бизнеса в случае нехватки оборотных средств. Кредиткой можно рассчитаться за товары, после чего выгодно реализовать их и погасить задолженность в рамках беспроцентного периода. В итоге клиент получит прибыль в виде наценки и при этом бесплатно воспользуется заёмными средствами.

Так как кредитный лимит по карте является возобновляемым, данную схему можно повторять неограниченное число раз. Чтобы успеть вернуть деньги в срок, рекомендуется выбирать кредитную карточку с максимальным льготным периодом (не менее 100 дней).

Таким методом пользуются предприниматели, которые занимаются перепродажей китайских товаров или сезонными видами бизнеса.

Какие доходные карты лучше использовать?

При выборе дебетовой карточки с начислением процентов на остаток в первую очередь следует обратить внимание на уровень доходности, величину кэшбэка и условия бесплатного обслуживания. Исходя из данных параметров, можно выделить две наиболее выгодные доходные карты — дебетовка Рокетбанка и «Польза» от Хоум Кредит Банка.

Читайте также:
Яндекс.Еда - работа курьером: условия, зарплата, отзывы работников

Дебетовая карта Рокетбанка

Пластик оформляется в онлайн-режиме на сайте банка. Карта бесплатно доставляется курьером по указанному адресу.

Условия обслуживания по тарифу «Уютный космос» отражены в следующей таблице.

Размер процента на остаток 4,5% годовых
Стоимость обслуживания бесплатно
Условия снятия наличных до 150 000 рублей в месяц — бесплатно (для зарплатных клиентов лимит бескомиссионного снятия увеличивается до 300 000 рублей),
в случае превышения лимита — 1,5% (минимум 50 рублей)
Величина кэшбэка до 10% на покупки в «Любимых местах» и 1% — по остальным операциям
Комиссия за переводы на карты сторонних банков до 30 000 рублей в месяц — бесплатно,
в случае превышения лимита — 1,5% (минимум 50 рублей)

Данная карточка выгодно отличается от других предложений тем, что процент на остаток является фиксированным без каких-либо дополнительных условий. Это же касается и бесплатного обслуживания — по карте нет отдельных критериев по сумме минимального остатка или оборота.

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Это предложение характеризуется более привлекательной процентной ставкой и выгодными условиями начисления кэшбэка (подробнее в таблице ниже).

Размер процента на остаток до 6% годовых при условии, что остаток на счёте не превышает 300 000 рублей, а сумма покупок в месяц составляет более 5 000 рублей
Месячная стоимость обслуживания бесплатно — если ежедневный баланс карточки составляет более 10 000 рублей (либо сумма ежемесячных покупок превышает 5 000 рублей или на карту зачисляется заработная плата),
99 рублей — в иных случаях
Условия снятия наличных в банкоматах Хоум Кредит — бесплатно, в сторонних устройствах — 100 тысяч рублей бесплатно, далее — с комиссией в 100 рублей (участники зарплатных проектов могут бесплатно снимать наличные в любых банкоматах без ограничения по сумме)
Величина кэшбэка 10% — за покупки в категории «Одежда и обувь»;
3% — в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки»;
1% — за прочие покупки
Комиссия за переводы на карты сторонних банков 10 рублей

Карту «Польза» рекомендуется использовать для размещения средств под проценты, а также для расчётов в магазинах одежды, в аптеке и на заправке.

Какую кредитную карту лучше выбрать?

Как было сказано выше, для получения максимального дохода необходимо иметь несколько карт, в том числе кредитных и дебетовых. Чтобы применить все схемы заработка, рекомендуется оформить 2 кредитки — одну с беспроцентным снятием наличных, а вторую — с выгодным кэшбэком.

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

В рамках данного предложения кэшбэк не начисляется, поэтому кредитка интересна только для снятия наличных. Она лучше всего подходит для реализации 3-го способа заработка на картах, описанного выше. По продукту действуют следующие условия:

  • годовое обслуживание — от 590 рублей;
  • льготный период — до 100 дней (распространяется на операции безналичных покупок и выдачу наличных);
  • снятие наличных — бесплатно в любом банкомате при условии, что сумма не превышает 50 000 рублей в месяц (в иных случаях комиссия составит 5,9% или не менее 500 рублей).

Чтобы избежать комиссионных расходов, клиент в начале льготного периода снимает 50 000 рублей и размещает их под проценты на доходную карту. В последующие 2 месяца он снимает ещё по 50 000 рублей и добавляет их на дебетовку. В конце грейс-периода необходимо вернуть всю сумму обратно на кредитку.

Кредитная карта «Деньги Zero» от МТС Банка

Кредитка интересна продолжительным льготным периодом, который действует на все расходные операции. К особенностям карты относится:

  • максимальный кредитный лимит — 150 000 рублей;
  • комиссия за использование кредитных средств — 30 рублей в день;
  • льготный период длительностью до 1 100 дней;
  • наличие кэшбэка в размере до 8% на оплату услуг клиник МЕДСИ.

Комиссия начисляется только за те дни, в которые клиент пользовался кредитным лимитом.

Сколько можно заработать?

Чтобы определить примерный размер дохода от использования банковских карт, необходимо рассмотреть конкретный пример. Для более ощутимого эффекта следует комбинировать несколько способов заработка.

Исходные данные для расчёта прибыли представлены в таблице.

Размер собственных сбережений 100 000 рублей
Размер заработной платы 40 000 рублей в месяц
Сумма затрат на топливо 5 000 рублей в месяц
Сумма затрат на кафе и рестораны 7 000 рублей в месяц
Сумма покупок в аптеке 3 000 рублей в месяц
Сумма прочих покупок 25 000 рублей в месяц

Клиент, подходящий под указанные параметры, имеет в наличии следующие банковские карты:

  • кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без процентов»;
  • доходную карту «Польза» от Хоум Кредит Банка;
  • кредитку «Карта с Пользой Gold» от Хоум Кредит Банка.

Последняя карточка выбрана по причине выгодного кэшбэка (3% на кафе и рестораны) и бесплатного обслуживания за первый год.

В данной ситуации для получения дохода необходимо:

  1. Разместить собственные сбережения на доходную карту. Это принесёт 6 000 рублей в год (100 000 × 6%).
  2. Оплачивать покупки в категориях «Аптеки» и «АЗС» дебетовой картой «Польза». За счёт повышенного кэшбэка сумма заработка в год составит 2 880 рублей ((3 000 × 3% × 12) + (5 000 × 3% × 12)).
  3. Ежемесячно переводить на дебетовую карту свою заработную плату (40 000 рублей). Для верности расчётов от суммы заработной платы необходимо отнять 8 000 рублей, так как эти деньги будут потрачены на покупки в категориях «Аптеки» и «АЗС». Благодаря такой схеме доход увеличится ещё на 1 920 рублей в год (32 000 × 6%). Сумма не будет накапливаться, так как из этих денег необходимо погашать задолженность по кредитке.
  4. Переводить на доходную карту деньги с кредитки Альфа-Банка (схема описана выше). Такая схема позволит заработать 5 833 рубля в год.
  5. Оплачивать кредиткой Хоум Кредит Банка чеки в кафе и ресторанах, а также прочие покупки. В общей сложности это принесёт ещё 5 520 рублей ((7 000 × 3% × 12) + (25 000 × 1% × 12)).

Общая сумма дохода за год составит 22 153 рубля. Отсюда необходимо отнять стоимость обслуживания кредитки Альфа-Банка (минимум 590 рублей). В результате чистый доход клиента составит 21 563 рубля в год.

Советы экспертов

Если совмещать сразу несколько методов получения заработка, то можно легко запутаться в условиях и тарифах. Такая ситуация весьма вероятна, если клиент одновременно использует более 3 банковских карт. Это приведёт к тому, что пользователь может нарушить условия льготного периода или не выполнить критерии бесплатного обслуживания — всё это в конечном итоге может привести к убыткам.

Чтобы этого не допустить, необходимо:

  1. Создать напоминание в телефоне о сроках внесения обязательных платежей и дате окончания льготного периода.
  2. Запомнить, какую карту использовать для оплаты покупок в одной категории, а какую — в другой. Для этого также используется опция напоминания в телефоне. Другой вариант — можно наклеить небольшие стикеры на сам пластик (их следует закрепить тонким скотчем, чтобы карта не застряла в банкомате).
  3. Отслеживать начисление кэшбэка. Иногда при совершении данной операции возникают сбои, поэтому нужно самостоятельно контролировать выплату вознаграждения.
Читайте также:
Как заработать Биткоины без вложений - 9 рабочих способов

Кроме этого, продвинутые пользователи советуют учитывать лимиты по кэшбэку. Банки ограничивают максимальный размер вознаграждения, которое клиент может получить в течение 1 месяца. Бывают как общие лимиты, так и ограничения по отдельным спецкатегориям покупок.

Если в текущем месяце максимальная сумма кэшбэка по данной карте или категории уже получена, то рекомендуется использовать другой пластик. В противном случае за новые покупки вознаграждение не поступит.

Кредитка для дураков. 5 способов заработать на банковских картах

Кто-то любит мороженое, а кто-то горячий шоколад. Одни предпочитают кредиты наличными, другие — кредитные карты. О вкусах не спорят, но в отношении банковских продуктов надо понимать, что каждый из них сделан для определённых целей и часто один другим не заменяется. Разберём несколько популярных утверждений о кредитных картах, чтобы понять, насколько им можно верить.

По кредитной карте гигантские непрозрачные проценты

Так говорят любители потребительских кредитов, обходя карты стороной.

Не бойтесь кредиток. Фото: zen. yandex.ru

Если сравнивать кредитную карту и кредит без обеспечения, то результат будет примерно одинаковый. Но судить о процентах сложно, поскольку банк устанавливает коридор ставок. Например, от 10,9 до 30% годовых, а дальше смотрит на анкету клиента и решает, под какие проценты выдать деньги. Чем рисковее для банка клиент, тем выше ставка. Так один получает карту под 11,5% годовых, а другой — кредит под 15% годовых.

Однако надо учитывать, что кредитная карта — более гибкий продукт: ею можно расплачиваться в магазинах, оплачивать услуги и делать переводы, снимать наличные, переводить на погашение кредитов в других банках. При этом проценты будут разные.

Надо отметить, что большое преимущество кредитной карты перед потребительским кредитом — наличие кешбэка, процентов на остаток и льготного периода.

Платежи по кредитным картам бесконечны

Как долго будет идти погашение кредитной карты зависит только от платёжной дисциплины и финансовых возможностей её владельца.

С потребительским кредитом всё чётко: есть график, есть фиксированный срок погашения. Банк сразу считает, сколько клиент должен уплатить процентов, и распределяет их по всему сроку.

У кредитной карты есть минимальный платёж, в которм часть суммы — небольшой процент от задолженности, остальное — проценты за период. Получается, что делая минимальные платежи, вы платите проценты, а долг при этом сокращается медленно.

Успех использования кредитной карты в быстром погашении.

Я хорошо зарабатываю и в кредитке не нуждаюсь

Кредитка — это не только долговые деньги. Её можно использовать для получения дополнительного дохода. Например, зарплата приходит на дебетовую карту с хорошим процентом на остаток и лежит там — копит деньги.

В это время вы делаете текущие покупки с кредитной карты, по которой начисляется хороший кешбэк и тоже копите на нём деньги. В конце месяца, когда все бонусы получены, закрываете долг по кредитной карте в рамках льготного периода.

Ещё один способ альтернативного использования кредитной карты — в качестве залога. Например, вы берёте в аренду автомобиль. На карте блокируется сумма залога. Чтобы не лишаться, пусть и на время, собственных средств, можно предоставить кредитку. Списание не происходит, поэтому на льготный период и начисление процентов операция никак не влияет.

Кредитную карту можно хранить на «чёрный день»

Вдруг сломается холодильник или машина, будет выгодная акция на авиабилеты, приставы арестуют собственние деньги — в жизни может произойти масса случаев, когда срочно нужны деньги.

Кредитная карта в этом случае выручит. Но надо учитывать, что она не всегда бесплатная. Иногда за счёт кредитных средств списывается годовое обслуживание, страховка, СМС-информирование. Это может стать неожиданностью и привести к долгам, штрафам, пени и испорченной кредитной истории.

Чем выше беспроцентный период, тем лучше

Чаще всего банки предлагают грейс-период 50 дней. Постепенно появляется всё больше карт с льготным периодом 120 дней. Иногда можно встретить предложение, где банк не начисляет проценты более 200 дней.

Если вы видите предложение, которое отличается от других банков, надо спросить себя и сотрудника банка «в чём подвох?».

Расскажите о подвохаха. Фото: corpmsp.ru

В большинстве случаев карты с длительным беспроцентным периодом платные. Бесплатными они становятся, если соблюдать условия по обороту. В таком случае надо считать. Возможно, при скромных расходах выгоднее платить проценты.

Итак, для любителей кешбэка, процентов на остаток и эмоциональных трат подойдёт кредитная карта, но, чтобы не переплатить, надо дисциплинировать себя и не растягивать платежи на несколько лет.

Редакция «Выберу.ру» составила рейтинг лучших кредитных карт поитогам 2020 года. При сравнении мы учитывали стоимость обслуживания, лимит кредитования, проценты, льготный период, надёжность банка.

ТОП−3 кредитных карт

  • выпуск карты — 299 рублей, обслуживание — бесплатно;
  • кешбэк — 25% у партнёров сервиса;
  • 5% – доставка еды, кафе, рестораны, магазины детских товаров и одежды;
  • 1% – все остальные покупки;
  • кешбэк можно тратить на покупки в магазинах МТС;
  • проценты на остаток — 4%;
  • максимальный кредитный лимит — 500 000 рублей;
  • беспроцентный период — 111 дней;
  • процентная ставка по кредиту — от 11,9 до 25,9% годовых.
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • кешбэк 15% у партнёров программы;
  • остальные покупки — 1,5%;
  • бонусы конвертируются в рубли по курсу 1:1;
  • максимальный кредитный лимит — 1 000 000 рублей;
  • беспроцентный период — 110 дней;
  • процентная ставка от 11,6% на покупки.

Совкомбанк «Халва»

  • бесплатное обслуживание;
  • рассрочка до 36 месяцев;
  • процент на остаток — до 5%;
  • кешбэк — до 6%.

Четыре способа использовать банковские карты, чтобы улучшить свое благосостояние

Умело комбинируя возможности кредитных и дебетовых карт, вы можете эффективно копить и даже зарабатывать

Основы финансовой грамотности нам пытаются преподать сегодня на каждом шагу. И главный совет, который мы постоянно слышим — «избегайте оформления кредитных карт». Но современная кредитка при разумном подходе становится не средством отъема денег при помощи банковских процентов у населения, а дополнительной возможностью накопить или даже заработать. Рассказываем про четыре самых простых способа собрать «подушку безопасности», имея в кошельке кредитную карту с беспроцентным периодом и дебетовую карту российского банка.

Россияне продолжают оформлять банковские карты

Статистика Национального бюро кредитных историй показывает, что жители России продолжают оформлять кредитные карты. По данным 4 тысяч кредитных организаций, которые передают сведения в НБКИ, только за январь 2021 года в России оформили 690 тысяч новых кредиток, 23 847 из них получили татарстанцы — наша республика входит в десятку регионов с наиболее интенсивным оформлением кредитных карт, находясь в этом топе на 8-м месте.

Многие эксперты считают: дело вовсе не в том, что люди стремительно теряют благосостояние и поэтому прибегают к заемным средствам, будучи не в силах сделать крупные покупки. Просто современное понятие банковской кредитной карты сильно изменилось, по сравнению с тем, что было еще каких-нибудь 5 лет назад. Теперь они стали не только способом быстро взять кредит, но еще и дают возможность умело комбинировать разнообразные преференции и увеличивать свое благосостояние .

Читайте также:
Заработок визажиста в Москве и других городах

Да и дебетовые банковские карты сегодня — это не просто средство удобного хранения денег, но и целый букет дополнительных бонусов, начиная от кэшбэка и заканчивая повышенными ставками по вкладам.

Сегодня сложно найти на рынке «голую» дебетовую карту, не предоставляющую вообще никаких дополнительных возможностей. А подавляющее большинство кредиток имеют льготный период погашения, когда на пользование заемными средствами вообще не начисляются проценты. Соответственно, умело комбинируя возможности разнообразных банковских карт, можно, во-первых, оптимизировать процесс накопления средств, а во-вторых, получать прибыль. Нужно просто внимательно подходить к выбору банковских продуктов и использовать все предоставляемые бонусы. Сегодня перечислим лишь несколько способов накопить средства, используя кредитную и/или дебетовую карточки крупного российского банка.

Получайте проценты по дебетовой карте, используя деньги с кредитной

Это не столько способ крупного заработка, сколько занятие или для очень азартных, или для очень бережливых. Но если втянуться — то затягивает: используя две банковских карты, можно делать хоть и небольшие, но все-таки деньги буквально из воздуха.

Для начала нужно оформить карту с максимальным беспроцентным сроком займа — в 100 дней. Лимит бесплатного снятия с подобных карт зачастую ограничивается 50 тысячами рублей в месяц. Оформляем дебетовую карту с ежемесячным начислением процентов на остаток по счету. Самые выгодные такие условия сейчас находятся на уровне 5% годовых.

А теперь у нас есть 3 месяца, чтобы пустить кредитные деньги в дело. Снимаем первые 50 тысяч и кладем на дебетовую карту. За месяц на этот остаток будет начислено 208 рублей. Через месяц добавляем еще 50 тысяч рублей, остаток получается уже 100 208 рублей. Начисленные проценты составят уже 418 рублей. Повторяем ту же процедуру на третий месяц, получим остаток в 150 626 рублей и 627,6 рублей процентов. А теперь снимаем с дебетовой карты 150 тысяч и возвращаем их на кредитную карту, закрыв таким образом свою задолженность, уложившись в беспроцентный период.

Итоговый профит — 1253 рубля 60 копеек. За год процедуру можно повторить четырежды — и получить 5 014 рублей. Не забываем про стоимость обслуживания кредитной карты: например, в «красном банке» она начинается от 590 рублей, так что вы остаетесь в очевидном плюсе.

Организуйте копилку на карте

Популярный совет — каждый месяц откладывать минимум 10% своего дохода . Но многие сталкиваются с тем, что соблазн влезть в копилку сильнее всех разумных доводов. При этом подушка безопасности, по расчетам большинства экспертов, должна быть такой, чтобы обеспечить комфортное качество жизни минимум на 6 месяцев без получения какого бы то ни было дохода. Лучше, конечно, сформировать запасы на год. Это дело не самое быстрое, но начать можно с того, чтобы завести автоматическую копилку на карте, используя специальные предложения банков.

Например, Альфа-Банк предлагает услугу по накоплению «Копилка для зарплаты». Если зарплата приходит на карту, то в день начисления в копилку будет списываться определенный процент от поступления. Этот процент определяете вы сами. Психологи утверждают, что 10% от дохода — это комфортный уровень, который не особенно ухудшит качество жизни, но и откладываться при котором будет немало. В любом случае, вам лучше знать, сколько процентов дохода откладывать «на черный день» (или, наоборот, на светлый — например, на покупку автомобиля или квартиры).

Смысл автоматической банковской копилки — во-первых, психологический. Сложно своими руками взять и уменьшить лимит своих доступных средств на месяц во имя туманной будущей цели. А когда это происходит автоматом, без вашего участия — и вы спокойны, и деньги копятся. Во-вторых, на остаток по счету начисляются проценты — до 5,5 годовых.

Расчет простой: если ваш месячный доход составляет 60 тысяч рублей и вы собираетесь откладывать 10% в месяц, то через год в копилке будет уже 72 тысячи плюс проценты, начисленные на эту сумму.

Не платите банку проценты за кредит

Срочная необходимость в деньгах может возникнуть у любого из нас в любой момент времени. И если накоплений нет, а в долг у родных и знакомых брать не хочется, то первым порывом человека всегда будет пойти в банк и взять там кредит. И это во многих случаях будет порыв, опоздавший лет на десять.

Возьмем самую простую ситуацию: у вас безнадежно сломалась стиральная машина. Вы комфортно для бюджета сможете ее купить, если забирать на эту покупку примерно по 15% от вашей зарплаты пару месяцев. Но возникает вопрос: а что делать эти пару месяцев? Стирать руками? Вариантов на самом деле три.

  • Первый — ждать 2 месяца и жить без стиральной машинки.
  • Второй — купить ее в кредит — скажем, под 12% годовых. Если кредит вы закроете уже через 2 месяца, сумма переплаты будет смешной. Но есть нюанс: не каждый банк соглашается давать кредиты с досрочным погашением без штрафов.
  • И третий вариант — заплатить с кредитки с беспроцентным периодом погашения. Если он составляет 100 дней, как, к примеру, в Альфа-Банке, — то вам с лихвой хватит этого срока, чтобы не переплатить за новую «стиралку» вообще ни рубля. Да, за обслуживание кредитки нужно платить ежегодно. Но если вы регулярно используете возможность беспроцентного использования денег, плата за обслуживание с лихвой перекрывается полученными выгодами. А кроме того, выше мы уже разговаривали о способе, который сведет на нет ваши затраты на кредитную карту и принесет дополнительную прибыль.

Тратьте с умом, используя кэшбэк

Кэшбэк многие из нас воспринимают как маркетинговый ход, «завлекалочку» для того, чтобы заставить человека потратить как можно больше. Но давайте смотреть на вещи реалистично. В нашей жизни ни одного дня мы не проживаем бесплатно. Поэтому траты неизбежны. И почему бы не использовать любую возможность вернуть себе хотя бы часть этих трат?

Тем более что крупнейшие российские банки вступают в коллаборации с корпорациями-гигантами, позволяя возвращать с определенных покупок максимально большие проценты и использовать их для будущих трат. Сакраментальная фраза «копейка рубль бережет» работала во все времена, работает и сейчас. Если присмотреться, к примеру, к дебетовым картам Альфа-Банка, то обнаружится следующее:

  • Альфа-карта дает до 2% кэшбека на покупки.
  • Альфа-карта Premium предоставляет до 3% кэшбека.
  • Alfa Travel — один из самых интересных вариантов для тех, кто много ездит по личным или служебным надобностям. По этой карте начисляется милями до 9% от расходов со счета.
  • Alfa Travel Premium — улучшенная версия, по ней милями можно получить до 11% от потраченного с карты.

Карточные коллаборации с крупнейшими партнерами предлагают дополнительные возможности: например, Альфа-Банк дает хорошие условия для клиентов Аэрофлота (до 2 миль за каждые 60 рублей покупки с карты); карта, выпущенная совместно с «Яндекс.Плюс», возвращает до 10% кэшбека с денег, потраченных в сервисах Яндекса; а дебетовая карта АО «АЛЬФА-БАНК» и «Билайн» вернет 25% потраченного на услуги связи и других сервисов «Билайна».

Читайте также:
Как заработать новичку в интернете - ТОП-15 способов + советы

Можно ли заработать на сочетании кредитной и дебетовой карты?

Банковская карта — это, в первую очередь, удобный инструмент для безналичный оплаты. Но при правильном подходе она вполне способна приносить дополнительный доход. Существует несколько методик заработка на картах, самая популярная и доступных из которых — сочетание особенностей и условий кредитной и дебетовой карт.

В этой статье я расскажу о том, как работает этот метод, сколько можно на этом заработать и к с какими проблемами можно столкнуться в процессе. Здесь вы также найдете примеры карт, которые можно использовать для этого метода.

Как работает метод

Принцип работы основан на использовании льготного периода у кредитной карты и процентов на остаток у дебетовой. В течение льготного периода проценты не начисляются, если погасить долг полностью, а после погашение период может быть продлен. Это позволит пользоваться кредиткой почти без переплат.

На дебетовой карте, в свою очередь, будут храниться личные средства держателя, с помощью которых будет погашаться долг по кредитке. На остаток по ней будут начисляться проценты. Дополнительно можно получать кэшбэк за оплаченные кредиткой покупки — он также прибавляется к полученной сумме.

Алгоритм выглядит так:

  • Переводим все выплаты (зарплату, доход от предпринимательства, вознаграждения и другие) на дебетовую карту. Если у вас уже есть зарплатная карта, то вы можете написать заявление о ее замене и передать его работодателю
  • Выполняем, если есть, условия начисления процентов — например, тратим требуемую сумму (для этого можно оплатить картой связь, интернет и услуги ЖКХ). Теперь дебетовую карту можно отложить
  • Оплачиваем свои повседневные расходы кредитной картой. Желательно при этом не снимать наличные и не отправлять переводы по реквизитам — из-за этого льготный период прервется. Старайтесь пользоваться повышенными категориями кэшбэка и спецпредложениями банка, чтобы кредитка была более выгодной
  • В дату платежа погашаем долг по кредитке средствами с дебетовой карты. Банк обычно напоминает о погашении за два-три дня до даты. Важно сделать это после того, как на дебетовую карту будут начислены проценты. Обратите внимание на комиссию, которая может взиматься за перевод с карты на карту

В результате вы воспользуетесь кредитной картой без переплат и получите бонусы за оплаченные ей покупки. На остаток личных средств на дебетовой карте будут начислены проценты по установленной банком ставке. Это позволит вам получить бонусы сразу по двум картам, что выгоднее, чем при использовании только дебетовой карты или при одновременных тратах с обеих карт.

Как выбрать карты для использования

Чтобы заработать на использовании двух карт, потребуются кредитка с кэшбэком и дебетовая с процентами на остаток. При этом они должны иметь достаточно комфортные условия: кредитная — для активных трат, дебетовая — для пассивного хранения денег. В противном случае метод может не работать.

Для кредитной карты важны размер и лимиты кэшбэка, способ его начисления и категории, в которых для него действует повышенная ставка. Обратите внимание на размер и порядок расчета беспроцентного периода. Больше всего для такой схемы подходят следующие предложения:

Популярная кредитная карта с кэшбэком. Возвращает рублями 5% в категориях “Кафе и рестораны”, “Такси” и “Развлечения”, и 1% за остальные покупки. Кэшбэк выплачивается каждую пятницу – на следующей неделе после совершения покупки. Льготный период длится 51 день, обслуживание стоит недорого – 900 рублей в год.

Кредитная карта с кэшбэком от суммы покупок. Возвращает рублями 3% на покупки от 10 000 рублей, 5% на покупки от 75 000 рублей, и 1% за остальные покупки. Льготный период у карты 62 дня, обслуживание стоит недорого – 900 рублей в год.

Начисляет бонусными баллами до 10% в категориях «Рестораны», «Кино», «Такси» и «Каршеринг», и 1% за остальные покупки и погашение долга по карте. Для этого нужно тратить минимум 10 000 рублей в месяц. Баллы можно вывести обратно на карту. Льготный период длится 55 дней, обслуживание стоит 990 рублей в год.

Для дебетовой карты важны условия начисления процентов на остаток. Как правило, для этого нужно держать на счету определенную сумму и оплачивать ежемесячно определенное количество покупок. Наиболее подходящими предложениями будут:

Начисляет до 5% годовых на остаток по счету до 300 000 рублей, для чего достаточно тратить 3 000 рублей в месяц. Обслуживание карты стоит 99 рублей в год, при наличии остатка более 30 000 рублей оно становится бесплатным. Кроме того, у карты бесплатны пополнение и переводы, в том числе и на карты других банков.

Среди преимуществ этой карты — полностью бесплатное обслуживание и начисление процентов на большой остаток. Банк начисляет 6% годовых на остаток от 70 000 рублей, поэтому она вполне подходит для пассивного хранения денег. Также с карты можно бесплатно снять наличные в любом банкомате при среднемесячном остатке от 30 000 рублей.

Начисляет 5% процентов годовых на остаток до 300 000 рублей. Если остаток превышает эту сумму, то ставка снижается до 3% годовых.При открытии накопительного счета вместе с картой получаете доход до 5,5% годовых.

Насколько выгодна такая схема

Все зависит от того, в каких банках оформлены карты, какие условия они предлагают, и насколько точно соблюдается алгоритм. Важны и другие показатель, в первую очередь — размер ежемесячного дохода. Рассмотрим пример.

Алексей оформил две карты — кредитную Weekend в МТС Банке и дебетовую Тинькофф Блэк. В месяц он зарабатывает 60 000 рублей, из них он откладывает 20 000 рублей на неотложные нужды на отдельный счет.

Зарплату он получает на карту Тинькофф Блэк. 20 000 рублей он сразу же переводит на отдельный счет. Затем он тратит 3 000 рублей, чтобы выполнить условия начисления на счет. За эти деньги он дополнительно получит 1% кэшбэка. В остатке получается 35 000 рублей.

Эту сумму Алексей тратит с помощью кредитной карты. Из них около 5 000 рублей приходится на категорию «Рестораны», столько же — на категорию «Такси». За остальные траты начисляется кэшбэк. В дату платежа он полностью погашает задолженность по кредитке средствами с дебетовой карты, деньги перечисляются без комиссии.

По итогам за счет кэшбэка по кредитке Алексей получает:

5 000 × 5% = 250 рублей

5 000 × 5% = 250 рублей

25 000 × 1% = 250 рублей

Итого, за месяц за счет кэшбэка можно получить 750 рублей.

Проценты на остаток по дебетовой карте за месяц считаются не по годовой, а по месячной ставке. Для этого результат нужно разделить на 12:

35 000 × 6% / 12 = 175 рублей.

Прибавим к сумме кэшбэк 30 рублей за потраченные средства по дебетовой карте. Итого, к концу месяца Алексей дополнительно получит 955 рублей за счет кэшбэка по кредитной карте и процентов по дебетовой.

При одинаковом соотношении трат и соблюдении алгоритма за год Алексей получит около 11 460 рублей. За вычетом стоимости обслуживания кредитки Альфа-Банка это будет около 10 560 рублей. Вполне существенная сумма, которую можно отложить или потратить. Если учесть проценты по счету, на который откладываются деньги «про запас», то эта сумма может дополнительно вырасти.

Читайте также:
Как заработать на просмотрах коротких видео, рекламы и сайтов

На что еще нужно обратить внимание

Перед оформлением карт нужно внимательно изучить условия, в первую очередь — порядок начисления кэшбэка и процентов на остаток. Так вы сразу узнаете, когда бонусы начисляются, а когда — нет. В первую очередь, обратите внимание на лимиты кэшбэка и процентов на остаток — при их превышении бонусы не начисляются. Для разных категорий могут быть установлены отдельные лимиты.

Банк может обнулить кэшбэк или начислить его по минимальной ставке. Это происходит при злоупотреблении бонусами — например, если расплачиваться картой только в специальных категориях. Желательно, чтобы количество покупок вне категорий с повышенным кэшбэком было более 50% от общего числа.

Банк может обнулить кэшбэк или начислить его по минимальной ставке. Это происходит при злоупотреблении бонусами — например, если расплачиваться картой только в специальных категориях. Желательно, чтобы количество покупок вне категорий с повышенным кэшбэком было более 50% от общего числа.

Похожее условие есть у некоторых карт с процентами на остаток. При отсутствии трат в течение длительного времени банк может автоматически закрыть карточку или начислить проценты по ставке «до востребования».

Если кэшбэк по карте начисляется баллами, то учитывайте способ их использования — он должен быть наиболее удобным для вас. Наиболее оптимальным вариантом будут бонусы, которые позволяют вывести их на карту или компенсировать ими ранее оплаченные покупки. Обратите внимание на минимальные лимиты использования бонусов. Желательно также, чтобы один балл был равен одному рублю.

Также учитывайте категории, которые исключены из программы кэшбэка — в них часто входит, например, оплата коммунальных или инвестиционных услуг.

Для обеих карт важны стоимость обслуживания и условия, при которых оно становится бесплатным. Карта с полностью платным обслуживанием или с неудобными условиями бесплатности может оказаться невыгодной. То же самое касается условий начисления процентов на остаток или кэшбэка по повышенной ставке.

Советы по использованию метода

  • Планируйте траты по кредитной карте. Сумма расходов по ней не должна превышать ваши доходы, иначе вы рискуете не уложиться в беспроцентный период
  • Выбирайте кредитку с кэшбэком, который будет для вас максимально удобным. Например, если вы часто передвигаетесь на своем авто, то вам подойдет кэшбэк на АЗС, а если часто путешествуете — карта с милями
  • Оформите кредитную карту после дебетовой. Тогда дата погашения задолженности будет идти после даты начисления процентов на личные средства
  • Заранее снимите «резервную» сумму наличными с дебетовой карты. Она пригодится на случай, если кредитки не будет у вас под рукой, или для расчетов там, где не принимают карты
  • Старайтесь открывать обе карты в одном и том же банке. Тогда за перевод средств между ними не будут взиматься комиссии
  • Следите за повышенными категориями кэшбэка и спецпредложениями банка. Это позволит вам получить еще больше бонусов

Иногда при использовании метода советуют, отключать SMS-уведомления. Это позволит дополнительно сэкономить на обслуживании карт, а следить за операциями при этом можно будет в интернет-банке или мобильном приложении. Однако, SMS-оповещения помогут оперативно узнать о датах платежей или об операциях, совершенных без вашего ведома, поэтому при их отключении будьте осторожны.

Заключение

Успешность использования этого метода зависит от многих факторов: условий карт, размера зарплаты, характера трат, но в первую очередь — от финансовой дисциплины человека. Необходимо планировать свои расходы и сопоставлять их с доходами, анализировать условия карт и вовремя использовать бонусы. Но результатом будет дополнительная сумма, состоящая из сэкономленных на покупках денег и начисленных на остаток процентов, которую вы сможете использовать на свое усмотрение.

Напоследок отмечу, что банки не запрещают такой способ использования карт напрямую. Вместо этого они могут косвенно ограничивать его — например, урезать кэшбэк или прерывать льготный период. Поэтому карты, которые раньше были подходящими для методами, могут оказаться неэффективными. Следите за изменениями условий и, при необходимости, меняйте банки.

Итак, сочетание кредитной и дебетовой карты поможет вам дополнительно заработать за счет процентов на остаток и кэшбэка. Для этого нужно:

  • Перевести все выплату на дебетовую карту
  • Выполнить условия начисления процентов у дебетовой карты
  • Оплачивать все свои покупки кредиткой с кэшбэком
  • Не снимать с кредитки наличные и не отправлять переводы
  • В дату платежа закрыть полную сумму задолженности средствами с кредитной карты

За счет этого вы не переплатите за использовании кредитки и получите одновременно проценты на остаток по одной карте и кэшбэк по другой. Условия карт должны быть достаточно комфортными для такого использования.

Банковские карты, кредитные и дебетовые, распространены у самых разных категорий граждан. Но о том, что на них можно заработать, люди задумываются нечасто. В основном, потому, что бонусы у дебетовых карт часто незначительны, а кредитных карт боятся из-за высоких процентов.

Но, если грамотно использовать кредитную и дебетовую карты, то получится не только сэкономить, но и немного заработать. Если вы соблюдаете беспроцентный период у кредитной карты и храните деньги на дебетовой с процентами на остаток, то при прежней сумме расходов вы не переплатите проценты и получите дополнительные средства за счет бонусов. Важно правильно подобрать карты – с бесплатным обслуживанием и кэшбэком в тех категориях, в которых вы рассчитываетесь чаще всего.

При применении такой схемы важно внимательно планировать свои доходы и расходы. В первую очередь – не тратить больше, чем вы сможете вернуть, чтобы уложиться в льготный период. Иначе вам придется платить проценты по кредитной карте, которые легко «съедят» весь возможный доход от этой схемы.

Источники

  • quote.rbc.ru: Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов
  • fincult.info: Как заставить банковскую карту работать на вас
  • lifehacker.ru: Как зарабатывать на дебетовой карте

Пользовались ли вы этим методом заработка на картах? Поделиться своим опытом и наблюдениями вы можете в комментариях.

Контент-менеджер #ВЗО, отвечает за наполнение сайта контентом и обновление представленной информации. Окончила КНИТУ по специальности “Прикладная математика и информатика”. В нашем проекте Элина работает с 2020 года. Она активно изучает рынок финансовых продуктов и следит за всеми важными изменениями.

Ведущая информационных программ на ВГТРК и радиостанции Маяк. Мария сама изучает источники информации и отбирает наиболее важные новости, в том числе на финансовые темы. Она умеет ориентироваться в больших информационных потоках, собирать все необходимые сведения об интересующих событиях и рассказывать о них максимально емко и кратко.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: