Как узнать долги перед банком по кредитам онлайн – 4 способа

Как узнать задолженность по кредиту в разных банках

Подписывая договор с банком на предоставление ссуды, каждый клиент должен самостоятельно контролировать поступление денежных средств для возврата. Сбой в системе, задержка взноса может привести к снижению кредитного рейтинга и сложностям при оформлении нового займа. Существует несколько способов узнать задолженность по кредиту и не допустить негативных последствий.

Какие способы существуют

Во избежание начисления дополнительных штрафов и пени, каждый клиент банка должен получать уведомления о зачислении денежных средств на счет. Если происходит задержка в поступлении или заемщик с задержкой производит оплату, ухудшается КИ и вероятность получить кредит на привлекательных условиях становится меньше.

Бробанк: Разобраться с счетами намного проще, если контролировать их состояние. Можно использовать следующие методы, как узнать задолженность по кредитам:

  • посетить лично отделение банка;
  • позвонить по горячей линии;
  • проверить SMS-уведомления;
  • получить выписку через банкомат или терминал о состоянии счета;
  • заказать выписку из БКИ;
  • проверить информацию на официальном сайте ФССП (если банк подавал в суд).

Способ зависит от условий, прописанных в договоре. Некоторые клиенты намеренно не желают получать уведомления по электронной почте или в SMS-сообщениях. При подключении платной услуги, вопросов о передвижении кредитных средств возникает меньше.

Вышеперечисленные методы – это стандартный набор, подходящий для любого банка. Однако каждая организация имеет дополнительные возможности, позволяющие сократить время на получение информации.

Как узнать долг по кредиту в Сбербанке

Самым популярным и легким способом является использование интернет-банка «Сбербанк Онлайн». Личный кабинет позволяет получить информацию об общем размере долга или ознакомиться с историей платежей, не выходя из дома.

Чтобы просмотреть долг по кредиту, достаточно следовать простой инструкции:

  1. Авторизоваться в системе, вводя логин и пароль.
  2. В главном меню выбрать подраздел «Кредиты».
  3. Выбрать активный продукт.
  4. На экране автоматически появляется вся информация: дата последнего погашения, общий остаток по долу, дата следующего платежа.

В качестве альтернативного варианта можно позвонить по горячей линии банка 8-800-555-55-50. Предварительно нужно пройти идентификацию в системе, называя контрольное слово, данные из паспорта и номер договора.

В Альфа-Банке

Альфа-Мобайл – это самый распространенный и быстрый способ, как узнать долг по кредиту. Для этого потребуется осуществить следующие действия:

  1. Скачать приложение для смартфонов через Play Market или AppStore.
  2. Подождать установки, ввести логин и пароль.
  3. В меню найти кредитные продукты.
  4. Открыть активный договор.
  5. В информации к кредитному продукту будет указан общий остаток по выплатам, дата последнего платежа и когда необходимо вносить деньги.

Также можно позвонить на горячую линию банка 8-800-200-00-00. Если требуется узнать размер долга по кредитке, можно воспользоваться банкоматом для получения выписки.

В Тинькофф Банке

Чтобы узнать размер долга по кредиту, можно позвонить по бесплатному телефону 8-800-555-77-78. Предварительно нужно подготовить:

  • данные из паспорта;
  • контрольное слово;
  • номер договора по кредиту.

Для владельцев современных смартфонов, рекомендуется установить бесплатное приложение, работающее на платформах Андроид и iOS. Авторизация в системе происходит с помощью логина и пароля. В главном меню отображаются кредитные продукты. Достаточно зайти в меню нужного договора, автоматически высветится полная информация.

В ВТБ

Самый простой и быстрый способ, позвонить на горячую линию банка 8-800-100-24-24. Также можно обратиться в любое отделение банка с картой или договоров по кредиту и паспортом РФ. Специалист подскажет актуальную информацию на текущий момент.

Как и в других банках, можно скачать приложение для Android или iOS «ВТБ – Онлайн». После авторизации в системе клиент получает подробную информацию о действующих кредитных договорах.

Посмотреть задолженность можно и в онлайн-банке. Для этого нужно:

  1. Зайти в личный кабинет на официальном сайте: online.vtb.ru.
  2. Заполнить поля логина и пароля.
  3. Ввести код из SMS.
  4. Найти в личном кабинете раздел «Счета и кредиты».

Там откроется список действующих кредитных договоров. По каждому можно просмотреть остаток по долгу.

Чтобы узнать задолженность кредиту, не обязательно тратить свое время на посещение отделения банка. Однако после погашения, рекомендуется заказать справки об отсутствии долга и проверить информацию из БКИ. На основании действующего законодательства, каждый заемщик раз в год может заказать выписку совершенно бесплатно.

Как узнать, нет ли у вас долгов по кредитам

Забытые кредиты могут стать для заемщика неприятным сюрпризом. Однако не всегда это следствие неуплаченных займов. Возможно, вы стали жертвой мошенников. Расскажем подробнее об этом в статье.

  • Как появляются долги по кредитам
  • Как можно узнать, что на мне есть кредиты
  • Чем грозят задолженности по кредитам
  • Как мошенники могут оформить кредит без вашего ведома
  • Что делать, если кто-то оформил на вас кредит

Как появляются долги по кредитам

Вы решили взять кредит, но финансовая организация внезапно отказалась его выдавать. Скорее всего, причина кроется в вашей кредитной истории (КИ). В ней указано, в какие банки или микрофинансовые организации вы обращались за помощью.

Читайте также:
Складская логистика - что это, принципы организации на предприятии

Алина взяла небольшой заем в финансовой организации. Расплатившись с большей частью суммы, она не проверила оставшиеся требования кредитора. Спустя время ей позвонил коллектор – обязательства перед учреждением значительно выросли, поэтому набежали немаленькие пени.

Долг может образоваться не только по вине заемщика, но и недобросовестного кредитора. Например, вы давно исполнили обязательства перед организацией, но кредитор забыл внести эти данные в КИ.

Марк полностью выплатил долг финансовой организации, а спустя время решил оформить еще один. Однако неожиданно он получил отказ. Выяснилось, что кредитор обнаружил у него непогашенный долг. Теперь Марку приходится оспаривать записи в кредитной истории и доказывать, что он полностью выплатил сумму.

Также вы можете обнаружить у себя якобы невыполненные обязательства, если стали жертвой мошенников. Но обо всем по порядку.

Как можно узнать, что на мне есть кредиты

Вся информация содержится в вашей КИ. Узнать о долгах можно несколькими способами.

  • Обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас крупнейшим из них в России считается Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). В нем хранятся сведения о более 100 млн заемщиков.

Важно: при этом финансовые организации сотрудничают не только с ним, но и другими бюро. Как правило, у активных заемщиков есть несколько КИ. Чтобы выяснить все о полученных заемных средствах, нужно найти все бюро, где хранится необходимая информация.

Алексей решил проверить свою кредитную историю онлайн и отправил запрос в НБКИ. Однако сведений там не оказалось. Выяснилось, что информация об этом хранится в другом бюро. Алексей обратился в Банк России и запросил сведения из Центрального каталога кредитных историй.

  • Самый простой способ найти информацию о кредитах онлайн – сделать запрос на сайте Госуслуг. После запроса список БКИ появится в вашем личном кабинете.
  • Если по заемным средствам образовался долг, то это будет указано на сайте федеральной службы судебных приставов. Чтобы узнать сведения, необходимо ввести свою фамилию и дату рождения. Однако нужно учесть, что в данном случае размер долга должен превышать 50 тысяч рублей, а кредитор подал заявление в суд. Эта же функция доступна на сайте Госуслуг.
  • Сведения о долгах можно найти на сайте Центробанка РФ. В этом случае вам понадобится код субъекта КИ.
  • Лично обратиться за помощью в свой банк или БКИ. Не забудьте взять с собой документ, удостоверяющий личность

Важно: посмотреть КИ в офисе БКИ или онлайн на сайтах финансовых учреждений можно бесплатно только два раза в год. За остальные запросы придется заплатить.

В КИ указана вся информация о ваших финансовых операциях. Обратившись к ней, кредитор может узнать наличие заемных средств, а также о том, кто их выдал.

Важно: если вы хотели взять заем, но не смогли, сведения все равно появятся в БКИ.

Изучая выписку из БКИ или Госуслуг, вы должны обратить внимание на следующие пункты.

  1. Все погашенные займы должны быть обнулены и закрыты.
  2. У активных кредитов должен отображаться правильный график платежей. Кроме того, проверьте сведения о недостоверных просрочках.
  3. Обратите внимание на то, правильно ли отображаются причины отказов при получении новых заемных средств.
  4. Если у вас уже были невыполненные обязательства, то проверьте записи о них и графу о привлечении к ответственности.

Если хоть по одному из пунктов у вас есть сомнения, то обратитесь к своему кредитору или БКИ. В течение 30 дней с момента регистрации вашего заявления бюро бесплатно проведет дополнительную проверку вашей КИ. В свою очередь финансовое учреждение в течение двух недель обязано предоставить в бюро сведения о вашей КИ.

О результатах вы узнаете спустя месяц. Если будут выявлены нарушения, КИ обновится. Если вы не согласитесь с результатами, то можете оспорить их в суде.

В базе можно найти информацию, касающуюся только вас. Узнать сведения о другом человеке невозможно – его данные конфиденциальны.

Чем грозят задолженности по кредитам

Как мы выяснили, невыполненные обязательства перед учреждением напрямую влияют на вашу КИ. Однако в этой ситуации у вас появятся не только репутационные проблемы, но и финансовые.

Если деньги не будут выплачиваться, у вас образуются пени. Чем дольше вы будете тянуть с платежом, тем больше денег вам придется заплатить.

Если эта мера по взысканию долга окажется неэффективной, финансовая организация может прибегнуть к помощи коллекторов. Это право регламентируется двумя законами – ст. 33 ФЗ № 395-1 и ФЗ № 230-ФЗ.

Однако самая серьезная мера по взысканию денег – обращение учреждения в суд. Если вас признают виновным в неуплате долгов, то за вас могут взяться судебные приставы и наложить арест на ваше имущество. Кроме того, должнику могут запретить выезд за пределы страны или ограничить в других действиях.

Читайте также:
Как делать инфографику и какие программы использовать

Алексей задолжал финансовой организации свыше 1,2 млн рублей. Судебным приставам мужчина заявил, что долг погасить не может. Тогда они наложили на его авто арест. Забрать машину Алексей сможет только после полного погашения долга.

Если сумма долга выше 2,25 млн рублей, то заемщика могут привлечь к уголовной ответственности по ст.177 УК РФ. Максимальное наказание за это – до двух лет лишения свободы.

Как мошенники могут оформить кредит без вашего ведома

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно знать о самых распространенных онлайн и офлайн схемах обмана.

  • Сейчас они действительно могут получить доступ к вашему личному кабинету на сайте финансового учреждения или в приложении.

Однако сделать это возможно лишь при условии, что вы сами передадите третьим лицам необходимые коды и пароли. В этом случае мошенник действительно может беспрепятственно оформить на вас документы и получить деньги.

  • Нередко мошенники создают сайты, на которых якобы можно оформить кредитную карту.

Жертва вносит свои данные, после чего получает сообщение об оплате услуг. Например, могут попросить деньги за пересылку оформленной карты. Получив деньги, мошенники исчезают.

  • Потерянный документ также может помочь злоумышленнику.

В этом случае в финансовую организацию обращается кто-то максимально похожий на владельца документа и получает деньги. Мошенник может и аккуратно переклеить фото.

  • Кроме того, преступники используют копии документов – такая схема позволяет взять долг в микрофинансовой организации или магазине техники.

Что делать, если кто-то оформил на вас кредит

В этом случае вам нужно придерживаться четкого плана действий.

  1. Подать заявление в полицию. Лучше сразу подтвердить, что вы не оформляли документы и не получали деньги.
  2. Затем с полученными бумагами обратиться в банк – там вы должны потребовать копии документов по ссуде и оставить заявление о том, что заемные средства были выданы незаконно.
  3. Чтобы доказать свою невиновность, попробуйте собрать максимум доказательств. Это могут быть записи с камер видеонаблюдения или результаты почерковедческой экспертизы.

Доказать вашу непричастность гораздо сложнее, если вы предоставили доступ к своим данным третьим лицам. Однако попытаться оспорить решение все же стоит.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, достаточно придерживаться нескольких правил.

  1. Потеряли паспорт – немедленно напишите заявление в полицию. Это позволит признать недействительным утерянный документ и как можно скорее получить новый. Если его украли, действовать нужно еще быстрее.
  2. Ни в коем случае не отправляйте посторонним людям снимок, на котором вы держите паспорт у лица.
  3. Нельзя сообщать пароли от своих карт, а также СМС-коды. Если третьи лица настойчиво пытаются узнать о них, стоит насторожиться.
  4. Звонки с незнакомых номеров нужно фильтровать. Если на другом конце провода говорят, что к вашим деньгам получили доступ мошенники, то это вовсе не значит, что так оно и есть. Если служба безопасности вашего банка замечает подозрительную активность, то сразу блокирует счет.

Если вы будете придерживаться этих грамотных действий, то избежите финансовых потерь, а также сохраните время и нервы.

Как узнать есть ли долги по кредитам

У каждого гражданина, хоть раз бравшего займ в банке или МФО, открывается кредитная история. В ней фиксируются данные по платежам, задолженностям и просрочкам, их объему в течение выплаты кредита. Если зафиксированы негативные факты, история становится испорченной. Данные будут свидетельствовать о том, что заемщик безответственно относится к своим финансовым обязательствам. Получив выписку по истории заемщика из БКИ (бюро кредитных историй), банк оценивает, стоит ли идти на сотрудничество с тем или иным гражданином. Испорченная КИ может стать причиной того, что банки и микрофинансовые компании будут отказывать в предоставлении заемных средств недобросовестному клиенту.

Для многих граждан состояние кредитной истории остается неизвестным. Получив отказ (а банки имеют право не объяснять его причину) в предоставлении займа, граждане зачастую не понимают, почему их заявка не была одобрена. Для многих наличие непогашенной задолженности или просрочки становится неприятным сюрпризом, т. к. заемщик думает, что полностью рассчитался с банком или МФО.
Чтобы не оказаться в такой ситуации, советуем регулярно проверять свои долги по кредитам. Рассмотрим, как узнать долг по кредиту, куда для этого обратиться.

Как бесплатно узнать задолженность по кредиту

Рассмотрим подробнее, как узнать, есть ли долги по кредитам. Для этого существует несколько бесплатных способов:

  • сделать запрос в БКИ;
  • обратиться в банк, в котором вы брали займ;
  • посмотреть долги по кредитам на сайте финансовой организации;
  • воспользоваться терминалом банка-кредитора;
  • обратиться в службу судебных приставов.
Читайте также:
Как управлять собой в жизни и в бизнесе - 5 уроков

Рассмотрим подробнее каждый из перечисленных способов узнать задолженность по кредитам.

Как узнать свои долги по кредитам в БКИ

Получить сведения бесплатно вы можете 2 раза в год. Чтобы узнать свои долги по кредиту в остальных случаях, физлицу придется заплатить порядка 300 рублей. Вы можете получить выписку в электронном или бумажном виде. В этом случае к стоимости прибавится еще оплата услуг нотариуса и почты.

Чтобы узнать задолженность по кредиту, обратитесь в бюро, сотрудничающее с банками, в которых вы брали займы. Перед тем как узнать свои долги по кредитам, нужно зайти на сайт БКИ и проверить, взаимодействует ли он с нужными финансовыми организациями. Если ни одно бюро не взаимодействует со всеми банками, где вы получали заемные средства, придется делать несколько запросов.

Чтобы узнать задолженность по кредиту, вы можете подать онлайн-заявку в БКИ. Форма анкеты содержится на сайте бюро. Ее нужно заполнить, указав свои паспортные и контактные данные, дать согласие на их обработку. Обработать ваше обращение сотрудники БКИ могут в тот же день. Таким образом, обращение через интернет – один из самых быстрых способов, как узнать, есть ли долги по кредитам.

Другой вариант – получить бумажную выписку. Многие предпочитают этот менее быстрый и более затратный способ, считая его более надежным. Для многих актуальным остается вопрос, как узнать долги по кредитам, не передавая персональные данные через интернет. В этом случае лучше воспользоваться почтовыми услугами. Заполните заявку от руки в соответствии с образцом на сайте БКИ, нотариально заверьте свою подпись и отправьте письмо. Этот способ узнать долг не такой быстрый, как подача онлайн-заявки. Но выписку можно использовать как юридически значимый документ. Узнать долги по кредитам вы сможете в течение нескольких рабочих дней (время зависит от регламента работы БКИ). К этому времени следует прибавить время на отправку письма в бюро и обратно. Чтобы узнать задолженность таким способом, потребуется оплатить услуги почты и нотариуса (примерно 300 рублей), который заверит вашу подпись.

Как узнать долг по кредиту в отделении банка

Для этого необходимо прийти в любой офис с паспортом, чтобы менеджеры финансовой организации могли идентифицировать вас как заемщика. Вы сможете проверить свои долги по кредитам, которые вы брали только в этом банке. Сотрудник может предоставить информацию в письменном и устном виде – в зависимости от вашего требования. Задолженность по кредитам вы можете узнать в отделении своего региона или в любом другом офисе банка на территории России. Дополнительные документы, включая кредитный договор, брать не нужно, достаточно только удостоверения личности. Вы можете проверить в офисе банка как задолженность по кредиту, так и баланс по кредитной карте, узнать, какую сумму нужно внести в течение определенного времени.

Как узнать, есть ли долги по кредитам, на сайте банка

Как правило, каждая кредитно-финансовая организация предоставляет своему клиенту услугу интернет-банкинга. В личном кабинете заемщик легко найдет способ, как узнать задолженность по кредиту. На сайте обычно прилагается удобная и понятная пошаговая инструкция этой процедуры. Следуя ее пунктам, клиент легко выяснит, где посмотреть задолженность по кредитам. У каждого банка дизайн личного кабинета существенно отличается, поэтому сказать о каком-то универсальном разделе говорить нельзя. Но ориентируясь в меню сайта, вы легко выясните, как узнать о своих долгах. Если вопрос все-таки остался нерешенным, вы можете воспользоваться другими способами: написать в онлайн-чат банка или направить письмо с запросом по электронной почте. Для этого также необходимо будет пройти идентификацию, указав свои персональные данные. Имейл банка находится, как правило, в разделе «Контакты» на его официальном сайте. Время ответа зависит от регламента работы и загруженности сотрудников финансового учреждения. В разделе «Вопрос-ответ» вы сможете получить данные быстрее. На обработку электронного письма в среднем требуется 1−2 рабочих дня.

Как узнать, есть ли долги по кредитам, в банкомате

Для этой процедуры вам потребуется взять пластиковую карту того банка, в котором вы взяли займ. Пластик нужно ввести в картоприемник, набрать свой пин-код, зайти в раздел «Оплата кредита» (раздел может иметь другое название, но вы легко сориентируетесь, как узнать о своих долгах, ознакомившись с пунктами меню платежного терминала).

Как узнать долги по кредитам у судебных приставов

Анкета для подачи запроса находится на официальном сайте Федеральной службы СП https://fssp-dolg.ru. Перейдите в раздел «Информационные системы», где содержатся сведения исполнительных производств относительно как физических, так и юридических лиц. Сделав запрос, чтобы выяснить, есть ли у вас долг по кредиту. Если вы обнаружили себя в банке данных, следует обратиться в ближайшую службу судебных приставов по своему городу, чтобы узнать, какие последствия может иметь ваш долг. На сайте ФССП вы сможете не только узнать задолженность по кредиту, но и перейти к его оплате, сформировав соответствующую квитанцию.

Читайте также:
Перевод карты на карту Сбербанка с 1 января 2022 года: налог или комиссия

Можно ли узнать задолженность по кредиту умершего?

Рассмотрим, как узнать задолженность другого человека. По закону оплачивать долги умершего заемщика, обязаны те, кто имеет право на его наследство. Узнать задолженность по кредиту скончавшегося родственника вы можете в банке, в котором был взят займ. Потребуется предъявить свидетельство, подтверждающее право на наследство. Лучше сделать это самостоятельно и не ждать, когда с вами свяжутся соискатели заемных средств, т. к. на протяжении всего этого времени может накапливаться долг, включая штрафные пени. Если вы не знаете о том, что у родственника был долг, ситуация будет сложнее. В это случае, как только с вами свяжутся представители кредитора, следует прийти в офис со свидетельством о смерти, чтобы банк не начислял проценты включая неустойку по просроченной задолженности. Родственники скончавшегося заемщика могут не платить по его долгам вплоть до вступления в наследство. На это может уйти до полугода, и в течение всего этого времени банк не должен начислять проценты. Если сумма задолженности превышает стоимость имущества, полученного по наследству, получившуюся разницу родственники имеют право не выплачивать. Если они вообще отказываются от наследства, платить по долгам они будут не обязаны.

Что делать, если задолженность возникла в результате мошенничества

К сожалению, сегодня нередко встречаются случаи, когда о том, что есть долг, узнать может человек, ни разу не бравший займов в банке или МФО. В этом случае речь, вероятнее всего, идет о мошеннических действиях. Взять займ на чужое имя злоумышленники могут, получив в свое распоряжение документы гражданина. Мошенниками могут стать и сотрудники банка или МФО, в чьем распоряжении оказались паспортные данные клиента.

Если вам удалось узнать задолженность по кредиту, который вы не брали, нужно предпринять следующие действия:

  • обратиться в правоохранительные органы, написав соответствующее заявление по статье «Мошенничество»;
  • потребовать у финансовой организации копию договора, чтобы впоследствии и подтвердить свою непричастность к получению заемных средств;
  • написать претензию на имя руководителя банка или МФО, изложив доказательства того, что вы не могли оформить кредит.

Если финансовая организация подала иск о взыскании задолженности, следует подготовиться к судебной тяжбе. К сожалению, на этом этапе не избежать денежных затрат. Но в случае признания вашей невиновности банк обязан будет возместить ваши финансовые потери.

Заключение

Итак, мы рассмотрели вопрос, как узнать долги и что делать в том случае, если обнаружилась задолженность по кредиту, который вы не оформляли. В любом случае советуем регулярно проверять свою кредитную историю. Бесплатный запрос в БКИ вы можете отправить раз в год. Это один из самых надежных способов получить достоверную информацию. Обратиться в банк вы можете в любое время, придя в офис с паспортом, а также используя дистанционные способы получения информации.

​Как узнать есть ли на мне кредиты?

С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:

  • О заемщике — фамилию, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные (идентификационный номер, гражданство, прописка);
  • О кредитных обязательствах — номера договоров займа и договоров, даты их заключения, размер и валюта, срок кредитования;
  • Об исполнении обязательств — сроки и размер платежей, наличие задолженностей и просрочек, опыт поручительства.

Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).

Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Зачем банку кредитная история?

Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.

Читайте также:
Как создать Яндекс кошелек - процесс регистрации Яндекс Денег

Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.

Как проверить, есть ли кредит на человеке?

Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:

  • Непосредственно в банк. Через отделение, call-центр, мобильный или интернет-банк, терминал, банкомат;
  • В бюро кредитных историй. Начать поиски можно на сайте госуслуг и Банка России либо напрямую обратиться в БКИ;
  • На сайте судебных приставов. Способ работает, если по кредиту уже образовалась задолженность.

Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:

  • Запрашивают КИ в бюро;
  • Обращаются напрямую в банк;
  • Ищут сведения на сайте приставов.

Каждый из способов имеет свои нюансы. На них стоит остановиться подробнее. –>

Запрос в БКИ

В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:

  • Через сайт Банка России cbr.ru. При нем собран Центральный каталоге кредитных историй (ЦККИ), где хранятся сведения о финансовых досье всех россиян. Для поиска по каталогу вводят паспортные данные и код субъекта;
  • Через сайт госуслуг gosuslugi.ru. Узнать местонахождение своей кредитной истории могут пользователи, которые подтвердили учётную запись.

Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:

  1. Зарегистрироваться на сайте БКИ;
  2. Пройти идентификацию.

Обычно бюро предлагают способы:

  • Через переадресацию на портал Госуслуг;
  • Квалифицированной эл. подписью (УКЭП);
  • Телеграммой, заверенной оператором связи.
  • Пройти в личный кабинет, где можно посмотреть кредитную историю.

Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.

Обращение в банк

Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:

  • Обратиться к онлайн-консультанту, назвав персональные данные. Обычно это ФИО, телефон и номер кредитного договора;
  • Зайти в мобильный или интернет-банк. В личном кабинете во вкладке «Кредиты» есть вся информация о графиках платежей, суммах и долгах;
  • Использовать терминал. Введя номер кредитного договора, клиент видит размер задолженности и может пополнить счет.

Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.

Проверка у судебных приставов

Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:

  • что банку задолжали сумму свыше 50 000 рублей;
  • при этом кредитор подал заявление в судебные инстанции;
  • было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или о запрете выезжать за границу.

Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).

Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?

Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.

Что делать, если на меня оформили кредит?

Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:

  1. Подать заявление в отделении полиции. Желательно уже на этом этапе подтвердить непричастность к оформлению кредита (например, представить документы о краже или утере паспорта);
  2. С бумагами, выданными в полиции, отправиться в банк. Там затребовать копии документов по ссуде и составить претензию о незаконности кредитования;
  3. Собрать максимум доказательств своей непричастности — запросить записи с камер наблюдения и провести почерковедческую экспертизу.
Читайте также:
Транспортная логистика - что это такое, понятия, задачи и виды

Долги по кредитам: как узнать о задолженности и погасить ее

Жизнь почти каждого современного человека нельзя представить без кредитов. Заемные средства могут потребоваться в любое время: нужны деньги на открытие бизнеса, решили купить квартиру или машину, даже в повседневных делах кредитная карточка может стать спасением при непредвиденных расходах.

Но зачастую даже мелкая оплошность в выплате кредита может привести к ухудшению кредитной истории. В результате получение новых кредитов может существенно усложниться или вовсе стать невозможным. Работа кредитных организаций строго регламентирована законодательством, а большинство операций проводится в автоматическом режиме. Поэтому долги перед банками по кредитам могут стать неожиданностью для заемщика, в том числе возникнув вследствие технической ошибки. Как проверить свою кредитную историю и не допустить подобных ситуаций, поговорим в статье.

Как можно узнать, есть ли долги по кредитам?

Фактически клиент банка становится заемщиком с момента получения кредита. После подписания договора и получения средств у него возникает обязанность вернуть деньги вместе с процентами за пользование. Чем больше платежей он вносит, тем меньше становится долг. Поэтому, говоря о долгах по кредитам, имеются в виду просрочки в совершении этих платежей. В результате нескольких просрочек у банка снижается доверие к клиенту и появляются основания для принятия экстренных мер с целью возврата долга.

Просрочки чаще всего возникают по субъективным обстоятельствам и зависят от действий самого заемщика.

  • Мошенничество: заемные средства изначально не планировалось возвращать, а оформление договорных отношений проводилось по подложным документам.
  • Невнимательность при заключении договора. Часто при оформлении кредита в договоре предусматриваются дополнительные услуги или скрытые комиссии, о которых заемщик даже не подозревает. За такими услугами, например, скрываются штрафы за невнесение очередного платежа в установленный срок или перевод только его части.
  • Неожиданное ухудшение материального положения. Распространены случаи, когда заемщики уверены в своей платежеспособности, но из-за непредвиденных расходов или потери работы возникает задолженность.

На практике встречаются случаи, когда у клиента возникает неожиданный долг перед банком по кредиту даже после выплаты всей суммы. Часто это происходит из-за невнимательности держателя кредитной карты.

При получении кредитной карты тарифом могут предусматриваться обязательные платежи за обслуживание или использование дополнительных услуг, например мобильного банка. Когда клиент перестает пользоваться картой, но не закрывает ее, средства автоматически продолжают списываться со счета. В результате образуется задолженность, на которую начисляются проценты за пользование. Поэтому заемщик даже не догадывается, есть ли у него долги по кредитам, пока ему не сообщат об этом из банка, коллекторской службы или из службы судебных приставов.

Частым случаем являются технические просрочки, которые возникают в результате ошибок со стороны сотрудников банка или в программном обеспечении. Должник может досрочно внести всю сумму по кредиту, но не взять справку о погашении долга. Если сотрудник банка неправильно проведет операцию или произойдет сбой в программе, средства не будут зачислены на счет, а останутся висеть «в воздухе», на специальном счете для неверифицированных платежей. Заемщик узнает о сложившейся ситуации уже поздно, когда на задолженность начислены пени и дополнительные проценты.

В обоих случаях банк вправе отправить информацию о возникновении задолженности в бюро кредитных историй в срок до пяти дней, а также передать право требования коллекторам [1] . В результате заемщику придется потратить много сил и времени на доказывание своей правоты и аннулирование записи.

Чтобы не допустить подобного исхода событий, нужно заранее побеспокоиться о том, как узнать свои долги по кредитам. Сделать это можно несколькими способами:

  • проверить задолженность онлайн через электронные сервисы кредитной организации;
  • воспользоваться официальным приложением для смартфона;
  • обратиться в ближайший офис банка;
  • узнать размер задолженности онлайн в бюро кредитных историй или направить обращение.

Зачастую заемщики узнают об образовании задолженности из звонка сотрудников банка или коллекторского агентства, которому передан долг. В этих случаях нужно постараться быстрее погасить долг во избежание ухудшения ситуации.

Долг платежом красен: что делать, если обнаружилась задолженность?

При возникновении долга перед банком лучший вариант — незамедлительно оплатить задолженность лично или онлайн. Но финансовое положение заемщика часто не позволяет это сделать, поэтому можно выбрать другой путь решения проблемы.

Рефинансирование

Представляет собой процедуру получения нового кредита в этом же или другом банке для погашения предыдущего. Такой кредит будет целевым, а денежные средства в полном объеме будут перечислены в счет долга. В результате клиент получает новые условия и обновленный график платежей.

Читайте также:
Как снизить арендную плату: 15 способов + примеры писем

Если договор рефинансирования заключается в банке должника, то кредитной организацией открывается новый счет, а средства автоматически будут перечислены на предыдущий. В случае выбора стороннего банка заемщику придется получить справку о сумме задолженности.

Рефинансирование выгодно использовать в двух случаях:

  • вносимые средства не позволяют быстро перекрыть задолженность, в результате начисляются пени и штрафы;
  • процентная ставка по кредиту в другом банке ниже или предлагаются другие более выгодные условия.

На сегодняшний день банки активно рекламируют рефинансирование для перекрытия задолженности в другой кредитной организации. Но за обещаниями уменьшенной процентной ставки могут скрываться дополнительные условия, на которые заемщики часто не обращают внимания. В результате сумма по основному долгу может не измениться, а клиенту придется выплачивать дополнительную комиссию банку.

К недостаткам можно также отнести повторное прохождение всей процедуры оформления кредитных отношений, которая потребует много времени и сил. Кроме того, банки часто обязывают к страхованию, без чего заключить договор просто не получится.

Реструктуризация

Это специальная программа кредитных организаций, направленная на снижение суммы ежемесячных платежей за счет увеличения общего срока выплат. Провести реструктуризацию долга может любой клиент банка, с которым заключен кредитный договор. При этом вид кредита не имеет значения.

Банки довольно охотно соглашаются на применение реструктуризации, поскольку с повышением срока по кредиту увеличивается итоговая сумма комиссии за пользование средствами, но это невыгодно заемщику. Кроме того, таким способом решается проблема кредитора с должниками: банку не придется принимать меры по принудительному взысканию средств.

Несмотря на недостатки реструктуризации, клиент также получает ряд преимуществ:

  • удобный график и уменьшенный размер платежей;
  • отсутствие дополнительных расходов на оформление;
  • возможность избежать судебных разбирательств с банком.

Продажа залогового имущества

В кредитном договоре могло предусматриваться использование имущества заемщика в качестве залога. При получении ипотеки залогом выступает приобретаемая недвижимость, а для автокредита — транспортное средство.

При возникновении задолженности по кредиту банк вправе возбудить процедуру реализации заложенного имущества. В зависимости от условий договора такая реализация может проводиться самостоятельно банком, клиентом или только по решению суда.

После реализации предмета залога вырученные средства идут на погашение всех долгов перед банком, а остаток поступает на счет заемщика. С одной стороны, такой способ позволяет безболезненно избавиться от задолженности, не дожидаясь крупной пени за неуплату. Но с другой, заемщик может оказаться в невыгодном положении:

  • продажа квартиры или дома может повлечь проблемы с жильем;
  • имущество может быть реализовано приставами или самим банком по меньшей стоимости, чем сумма всех долговых обязательств, в результате заемщик не только теряет предмет залога, но еще и остается должным банку;
  • судебные разбирательства по вопросу продажи залогового имущества могут повлечь дополнительные расходы.

Банкротство заемщика

При невозможности уплаты долга по кредиту из-за финансовых трудностей есть возможность пройти процедуру банкротства физического лица. В этом случае суд признает человека неспособным исполнить свои обязанности перед третьими лицами, а долги возвращаются за счет реализации имущества.

После открытия процедуры банкротства личными активами заемщика занимается арбитражный управляющий, а клиент ограничивается в своих правах:

  • запрещено приобретать, дарить, регистрировать и совершать другие сделки с имуществом;
  • действует запрет на выезд в другие страны, внесение инвестиций, открытие банковских счетов.

Такой способ не поможет избавиться от всех долговых обязательств, например, по уплате алиментов или возмещению вреда. Кроме того, заемщик ставит себя в невыгодное положение в плане правоспособности и сильно снижает «рейтинг» своей кредитной истории.

Любой из рассмотренных способов имеет свои недостатки, которые по итогу могут еще больше осложнить ситуацию. Поэтому перед принятием решения в пользу какой-либо из указанных процедур, стоит рассмотреть другие способы справиться с долгом.

Может ли помочь коллектор в ситуации просроченного долга?

Когда финансовое положение не позволяет выплатить долг полностью, для заемщика остается только один оптимальный вариант — договориться с кредитором. Но сотрудники банка не всегда открыты к детальному обсуждению проблем с должниками. Большой объем задач кредитной организации вынуждает принимать экстренные меры: обращаться в судебные органы для принудительного взыскания долга или в коллекторское агентство.

В первом случае явной выгоды для банка, как и для заемщика, нет. Юридической службе банка придется тратить время на судебные разбирательства, а положительное решение еще не означает, что задолженность будет гарантированно возвращена. Для заемщика результат более прозрачен: судебное разбирательство требует дополнительных финансовых затрат, времени и нервов.

Чтобы не ставить себя в невыгодное положение, банки активно передают долги своих заемщиков коллекторским агентствам.

В нашей стране коллекторская деятельность на профессиональной основе ведется уже давно. Задача таких компаний — обеспечить возврат средств банку и найти удобный способ погашения задолженности для заемщика. При этом коллекторы формально переквалифицировались в «советников» должников, которые договариваются о скидках и рассрочках, уменьшают сумму платежей, подсказывают, как узнать, есть ли долги по другим кредитам, или самостоятельно рассчитывают оптимальный график внесения средств.

Читайте также:
Фриланс или работа в офисе - особенности и что лучше выбрать

В 2016 году в России принят Федеральный закон № 230-ФЗ, который получил народное название «Закон о коллекторах». Цель принятого закона — закрепить правовой статус коллекторов, сделав их полноправными участниками финансового рынка. Новые правила коммуникации коллекторов с должниками и последующего порядка работы позволили создать действительно сбалансированную базу для эффективного возврата денежных средств. Закон не ограничил права коллекторов, а официально их закрепил, исключив возможные проявления криминальных моментов.

  • Общение с должниками осуществляется лично, посредством телефонных звонков или любых способов передачи текстовой информации (электронная почта, телеграммы, письма и т. п.).
  • Привлечение коллекторов к решению вопроса третьих лиц проводится только с согласия должника и может быть ограничено в любое время также на основании заявления.
  • Коллектор может собирать и хранить персональные данные, обязан доводить до должника только достоверную информацию о долге.
  • Кроме того, коллектор должен принимать обращения от должников и отвечать на них, а также может самостоятельно обращаться в судебные органы для принудительного возврата долга.

Коллекторские агентства с хорошей деловой репутацией и раньше соблюдали все эти требования, поэтому принятие новых правил только официально закрепило их полномочия. Поэтому не стоит скрываться от коллекторов, ведущих свою деятельность в рамках правового поля, их задача — помочь должнику быстрее выплатить долг, организовав удобную систему платежей.

Появление даже большой задолженности по кредиту — не повод скрываться от коллекторов или кредитных организаций. Деньги в любом случае придется возвращать, но затягивание решения проблемы может обернуться дополнительными расходами на судебные разбирательства и штрафные санкции по кредитному договору. В такой ситуации оптимальный вариант — сотрудничество с коллекторами, задача которых создать комфортные условия для возврата долга заемщиком.

Чтобы выбрать наиболее выгодную схему банкротства, а также подготовить и подать необходимые документы в судебные инстанции, можно воспользоваться услугами юристов.

Стоимость процедуры банкротства может зависеть от многих условий, в первую очередь — от суммы долга.

Во время проведения процедуры банкротства начисление пеней и процентов приостанавливается.

Банкротство — это возможность законно избавиться от долгов по кредитам.

Инициирование процедуры банкротства со стороны должника может иметь ряд преимуществ: списание долгов, снижение рисков значительных материальных потерь и так далее.

Узнайте, как можно списать долги за четыре месяца.

  • 1 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/d4984b968b67d38939333aa51c71bcb189047fbb/

Белоногова Нарцисса Николаевна Ответственный редактор

Преж­де чем со­вер­шать ка­кие-ли­бо дейст­вия, ко­то­рые мо­гут толь­ко усу­гу­бить си­ту­а­цию, изу­чи­те офи­ци­аль­ную ин­фор­ма­цию — фе­де­раль­ный за­кон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кре­дит­ных ис­то­ри­ях» и от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О за­щи­те прав и за­кон­ных ин­те­ре­сов фи­зи­чес­ких лиц…», а так­же сто­ит по­се­тить сайт, на­при­мер, На­цио­наль­но­го бю­ро кре­дит­ных ис­то­рий. Пом­ни­те, что по­лу­че­ние кре­дит­ной ис­то­рии один раз в год в лю­бом бю­ро кре­дит­ных ис­то­рий, в ко­то­ром она хра­нит­ся, яв­ля­ет­ся бес­плат­ным по за­ко­ну.

Как проверить кредитную историю: платные и бесплатные способы

Плохая кредитная история — одна из основных причин, которых банки могут отказать заемщику в выдаче кредита на его имя. Повлиять на этот показатель могут самые разные вещи — от небольших просрочек при выплате предыдущего займа до систематических крупных задолженностей перед банком или полной невыплаты долга. Чтобы оценить свои шансы на получение нового кредита, может быть полезно проверить свою кредитную историю. Это либо поможет убедиться, что с ней все в порядке, либо даст вам понять, что пора заняться ее исправлением. Разбираемся, что такое кредитная история, для чего она нужна и как проверить ее самостоятельно.

Кратко — что такое КИ

Кредитная история — это буквально история взаимоотношений заемщика с его кредиторами. Это своеобразное досье, в котором находится информация обо всех кредитах и займах клиента: какие суммы и на какой срок он занимал, насколько своевременно и аккуратно возвращал долг, допускал ли просрочки, были ли у него пени или штрафы, отказывали ли ему раньше в выдаче кредита.

Кредитная история считается хорошей, если заемщик вовремя возвращал занятые им средства, своевременно вносил ежемесячные платежи и не допускал просрочек — а в противном случае она будет считаться плохой. Даже если человек никогда не брал кредитов, его кредитная история может быть отрицательной — например, если у него есть неоплаченные штрафы ГАИ или задержки по выплате алиментов.

Где хранится КИ

Хранением кредитных историй заемщиков занимаются различные бюро кредитных историй (БКИ) — компании, которые составляют, обрабатывают и хранят информацию обо всех людях, которые обращались в кредитные организации за выдачей средств. Всего в стране сейчас работают девять БКИ, аккредитованных Центробанком, и еще несколько неаккредитованных, и кредитный отчет по конкретному человеку возможно получить в любом из них или даже сразу в нескольких.

Читайте также:
Как самому продвигать сайт ссылками с помощью Wizard Sape

Чтобы узнать, в каком именно БКИ находится ваша кредитная история, необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Это созданная Центробанком база данных, где хранится информация о том, в каком БКИ находится ваше досье. Получить доступ к сведениям каталога кредитных историй можно с помощью портала Госуслуги, на сайте ЦБ, в своем банке.

Зачем проверять КИ

Банки проверяют кредитную историю своих клиентов, чтобы оценить их надежность и понять, можно ли выдать им очередной заем. Также она может быть интересна работодателям клиента, страховым компаниям или компаниям каршеринга. Но в следующих трех ситуациях узнать свою кредитную историю может быть полезно и самому заемщику.

  • Перед получением нового кредита. Информация о своей кредитной истории поможет вам оценить свои шансы на одобрение заявки. Если выяснится, что история плохая, то это может быть знаком того, что стоит пересмотреть свои планы и сначала заняться ее исправлением.
  • После потери документов. В случае утери паспорта важно проверить, что утраченный документ не попал в неправильные руки и его не использовали мошенники, чтобы взять кредит на ваше имя.
  • Чтобы убедиться, что данные вашей КИ переданы верно. Хорошая КИ может быть испорчена технических неполадок — например, случайно приписанных вам просрочек, которые вы не совершали, или различных технических сбоев. Чтобы не допустить этого, необходимо периодически контролировать свою КИ и следить за правильностью представленной в ней информации.

Платные и бесплатные способы проверки КИ

Российские заемщики имеют право дважды в год проверить свою кредитную историю бесплатно. Если лимит бесплатных проверок закончился, то следующие проверки будут уже платными. Если не хочется заниматься проверкой самостоятельно, можно узнать свою КИ через посредников — эта услуга также будет платной.

Как проверить КИ через портал Госуслуг

Чтобы получить кредитную историю при помощи Госуслуг, необходимо:

Как узнать задолженность по кредиту?

Когда человек берет кредит, он искренне считает, что способен погасить его в срок. Да и банки не выдадут ссуду, если засомневаются в кредитоспособности клиента. Но жизнь непредсказуема. И, как показывает практика, около 50% заемщиков время от времени допускают просрочки. А вслед за ними увеличивается сумма долга, растет пеня, начисляются штрафы, и закончится все может очень печально: арестом имущества, судами и навсегда испорченной кредитной историей. Чтобы этого не произошло, всегда нужно держать руку на пульсе: оплачивать платежи вовремя, а если возникла просрочка, не допускать лавинообразного роста задолженности.

  1. Узнать задолженность банку по кредиту
    1. Посредством сервисов банка
    2. Через прямое обращение в банк
    3. Через бюро кредитных историй
    4. Через запрос судебным приставам
    5. Другие способы
  2. Как может возникнуть задолженность?
  3. Как узнать задолженность по фамилии?
  4. Можно ли узнать про задолженность анонимно?
  5. Как узнать о задолженностях умершего?
  6. Можно ли узнать о задолженности других людей?

Узнать задолженность банку по кредиту

И для начала стоит узнать, как отслеживать сам факт наличия задолженности перед банком. Особенно это актуально, если уже несколько банков подряд отказали вам в кредите, не указывая причины; если утеряно удостоверение личности, и есть предположение, что им могут воспользоваться мошенники. Узнать, нет ли задолженности стоит и в том случае, если вы хотя бы раз пользовались кредитными программами, и являетесь обладателем кредитной карты. Сделать это можно несколькими способами.

Посредством сервисов банка

Большинство современных банков, в том числе и Сбербанк, давно разработали внутренние сервисы, сайты и приложения для телефонов, позволяющие контролировать состояние своего счета. Интернет-банкинг очень удобен, и если существует возможность управлять своими финансами удаленно, ею обязательно стоит воспользоваться.

Через прямое обращение в банк

Узнать о состоянии долга можно и непосредственно в организации, которая предоставила займ. Для этого нужно зайти в отделение банка или посетить офис другой финансовой организации лично, либо позвонить на горячую линию, и обратиться с просьбой проверить наличие задолженности к оператору.

При погашении кредита возьмите за правило всегда требовать от банка справку об отсутствии задолженности. Это избавит от любых вопросов в будущем.

Через бюро кредитных историй

Вся информация о задолженностях человека разным банкам хранится в единой базе – в бюро кредитных историй. Чтобы получить интересующие сведения, нужно ввести паспортные данные, после чего система автоматически сформирует полный отчет. Но пользоваться такой услугой можно только раз в течение года. Возможные и последующие запросы, но уже только на платной основе.

Через запрос судебным приставам

Один из способов разобраться с состоянием долгов по займу перед финансовым учреждением – служба судебных приставов. Информация хранится открыто, и найти ее можно по ФИО или дате рождения. Но база пополняется новыми данными только после того, как решение суда официально вступило в силу. На сайте есть сведения и о других долгах: неуплаченных налогах, штрафах, алиментах.

Читайте также:
Как правильно сдать квартиру в аренду без посредников

Другие способы

Если удобный онлайн-сервис отсутствует, на официальном сайте банка обязательно предусмотрена форма обратной связи. Ее так же можно использовать для получения информации. Если формы тоже нет, ищите любые другие способы связаться с банком в разделе «Контакты»

Еще один популярный вариант – СМС-банкинг. Он мало отличается от онлайн-сервисов, только вся информация о движениях средств и состоянии баланса приходит клиенту в СМС-сообщениях. Стоимость такой услуги регламентируется тарифами мобильного оператора или самого банка.

Иногда порядок информирования клиента определяется кредитным договором. Многие банки предлагают клиенту подключить услугу напоминания о платежах в виде СМС-сообщений, звонков, электронных рассылок. Стоимость такой услуги обычно невысока, зато в дальнейшем это позволяет избежать множества проблем.

Как может возникнуть задолженность?

На самом деле существует масса причин, по которым возникает задолженность. И не всегда они связаны с недобросовестностью плательщика. Вот основные из них:

  1. Сознательная просрочка выплат. Обычно это связано с неожиданно возникшими финансовыми трудностями или другими непредвиденными обстоятельствами. Если платеж не был вовремя внесен сознательно, лучше при первой же возможности зайти в банк, и поговорить либо о структуризации долга, либо о переносе платежа.
  2. Невнимательность. Бывает так, что заемщики упускают из вида отдельные пункты кредитного договора. Это и влечет за собой многие проблемы. Например, при использовании кредитных карт, часто нарушается льготный период. Задолженность создается неумышленно, и узнает человек об этом в самый неподходящий момент, когда уже накопится приличная сумма долга.
  3. Мошенничество. Несмотря на все меры предосторожности, от мошенничества никто не застрахован. Поэтому если появилось малейшее подозрение в том, что вашими документами воспользовались для оформления займа, срочно пишите заявление в службу безопасности банка. Параллельно такое же заявление нужно отнести и в правоохранительные органы. По итогам расследования и выяснения обстоятельств, кредит, в оформлении которого заемщик на самом деле не участвовал, может быть списан.

Независимо от обстоятельств, каждому клиенту банка рекомендуется периодически контролировать состояние своего кредита. Если же задолженность уже образовалась, простейший способ решить проблему – рефинансирование или реструктуризация кредита на более выгодных условиях.

Как узнать задолженность по фамилии?

Простейший способ узнать о задолженности – по фамилии. Для этого нужно только удостоверение личности, с которыми следует обратиться непосредственно в банк. Пока что не существует более точного и надежного способа получить не только информацию, но и профессиональную консультацию заодно. Все данные и пояснения к ним предоставит сотрудник отделения.

Можно ли узнать про задолженность анонимно?

Уточнить информацию по кредиту можно и без посещения отделения. Например, через интернет. Нет ничего проще, если банк разработал и внедрил систему интернет-банкинга. Тогда в Личном кабинете плательщика можно увидеть все выписки по счету, данные о кредитах и депозитах.

Второй вариант – через терминал или банкомат, которые сегодня встречаются в самых удаленных и малонаселенных уголках России. Этот способ подходит только для того, чтобы узнать данные по кредитной карте. Анонимно можно воспользоваться и сайтом судебных приставов. Для этого не придется специально идти в администрацию или районное отделение, и тратить на это время.

Как узнать о задолженностях умершего?

При смерти заемщика его долг автоматически переходит на наследников вместе с правами на имущество. Избежать передачи обязательств можно только в том случае, если по условиям страхования кредита смерть является страховым случаем. Тогда погашение долга берет на себя страховая компания. В остальных случаях банк предоставляет все данные по кредиту родственникам при наличии у них свидетельства о смерти заемщика.

Можно ли узнать о задолженности других людей?

Информация о состоянии и размерах долга, как и о любых других операциях по личному счету, строго конфиденциальна. Она не передается родственникам, друзьям, другим третьим лицам, и получить ее можно только при наличии необходимых документов. Гражданин может получить данные только о состоянии кредита, оформленного им лично.

Финансовые учреждения не предоставляют информацию по чужим паспортам, даже если это ближайшие родственники. В крайних случаях это может даже расцениваться как мошенничество, что влечет за собой административную и уголовную ответственность.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: