Инвестиции в МФО: как вложить деньги + рейтинг ТОП-5 надежных МФО

Инвестиции в МФО в 2021 году

Поиск наиболее выгодного варианта вложения собственных накоплений – непрерывный процесс. Причем и для физлиц, и для бизнеса. Сервис Brobank.ru оценил одно из таких направлений. В частности, были определены самые доходные инвестиции в МФО в 2021 году по максимальной ставке. Также выполнена оценка этого рынка в целом.

Рейтинг лучших предложений по инвестированию в МФО в 2021 году (полный список МФК)

Перечень будет включать все компании по выдаче займов, которые предоставляют данные о возможности инвестирования на своем сайте. Можно выделить, что максимальные ставки применимы и к физлицам, и представителям бизнеса. Идентичный подход и к срокам договоров о вложении средств.

МФО Срок (месяцев) Максимальная ставка (% годовых)
Займиго 6-24 21,0
Лайм-Займ 6-36 20,0
CASHMOTOR (МФК «КЭШМОТОР») 6-36 20,0
Надежный Инвестор 6-18 20,0
Фордевинд 12-36 18,03
Kviku (МФК ЭйрЛоанс) 12-36 18,0
Кредит Плюс (МФК Экофинанс) 6-36 18,0
Деньги Сразу (МФК Новое Финансирование) 3-36 18,0
Pay P.S. (МФК Займ Онлайн) 6-12 17,5
Джой Мани 12-24 17,5
Viva Деньги (МФК ЦФП) 3-36 16,0
ДоброЗайм (МФК Саммит) 6-60 15,0
КарМани 12-36 15,0
Webbankir 3-36 15,0
МигКредит 6-12 14,0
Мокка (МФК Рево Технологии) 6-12 14,0
Азия Кредит (МФК МЦК) 12 14,0
Взаимно 3-12 14,0
Мани Мен 6-12 13,0
Быстроденьги 6-20 12,5
Микро Капитал 12-24 12,5
Займер 6-36 11,5

В целом, почти во всех структурах предлагаются идентичные условия инвестирования средств для разных типов клиентов. Хоть для граждан, хоть ИП, хоть юридических лиц. Отличаются только лимиты сумм вложения. Причем исключительно в связи с законодательными требованиями. Физлица не могут инвестировать менее 1,5 млн рублей. Бизнесу доступны рассматриваемые продукты начиная с 500 000 рублей.

Нюансы рейтинга

Изначально важно указать законодательное ограничение доступности рассматриваемых программ вложения. Речь идет о том, что прямые инвестиции в МФО в 2021 году от граждан и ИП могут привлекать только структуры со статусом МФК. Их на момент сбора данных в России работает 36. Только часть предоставляет данные о рассматриваемых предложениях на своем сайте. Соответственно, все они и были представлены в перечне.

Сам рейтинг самых доходных инвестиций в МФО в 2021 году, естественно, в первую очередь опирается на максимальную ставку. При идентичном основном параметре места распределялись изначально по вариативности предложения. То есть доступности наиболее разнообразных сроков заключения договора. Если и эти условия совпадают, то более высоко располагалась структура с большим объемом активов по последним данным.

Отдельно стоит отметить, что непосредственно места не указаны. Причина – условное распределение игроков рынка в виде рейтинга. Ведь далеко не всем клиентам будут доступны максимальные ставки. Плюс, подобный вариант инвестирования в процессе выбора МФО-заемщика не всегда опирается только на уровень доходности. Здесь играет роль и надежность структуры.

Какую доходность приносят инвестиции в МФО в 2021 году

В расчет будут взяты только те организации, которые раскрывают данные о продуктах на своих сайтах. Таких структур, среди 36 существующих, 22. То есть 61% представителей рынка, располагающих правом привлекать средства граждан и ИП, не являющихся их учредителями. Естественно, с лимитом – не менее 1,5 млн рублей.

В целом по рынку средняя доходность от вложения средств в компании по выдаче займов находится на уровне 14,33% годовых. Этот параметр выведен опираясь на минимальные и максимальные ставки всех принятых во внимание структур.

Если говорить о разнице между наименее и наиболее выгодными программами, то она существенная. Самое доходное предложение, представленное в списке, предусматривает выплату 21% годовых. Минимальное – 7,5% годовых. Правда, такая программа больше является исключением из правил. Стандартная наименьшая ставка в целом по рынку не опускается ниже 10% годовых.

В общем средний максимальный процент по всем структурам – 16,12% годовых. Наименьший – 12,55. То есть разница составляет 3,57% годовых. Как и в случае с банковскими вкладами, у компаний по выдаче займов доходность продуктов зависит, в основном, от трех параметров. Лишь в некоторых случаях, когда нет возможности корректировать условия, минимальные и максимальные ставки соответствуют друг другу.

Во-первых, срок договора. Чем он больше, тем выше процент. Во-вторых, частота его выплаты. Самые популярные варианты – ежемесячно и в конце срока. Реже встречается – ежеквартально. Если выбирать расчет по истечению периода действия соглашения, то ставка будет наибольшей. В-третьих, иногда структура увеличивает процент, если разместить крупную сумму. Например, более 5-10 млн рублей.

Отдельно важно учитывать, что инвестиции в МФО в 2021 году располагают важным нюансом. Здесь доходность и прибыл отличаются. В связи с необходимостью уплаты налога — 13%. Соответственно, при вложении минимальной суммы в 1,5 млн рублей под максимальные 21% годовых на 12 месяцев доход составит 315 000 рублей. Из этой суммы придется оплатить НДФЛ. Его сумма будет равна 40 950 рублей. По итогу прибыль достигнет 274 050 рублей.

Динамика доходности

Сопоставляться будут текущие данные с зафиксированными полтора года тому назад. Точнее – в конце февраля 2020 года. Сразу можно отметить, что ранее максимальная доходность среди всех игроков рынка достигала 23% годовых. Минимальный порог ставки находился на уровне 9% годовых.

Ожидаемо, такой же итог получается и при оценке среднестатистических значений. Если говорить в целом по всем тарифам, то сейчас доходность меньше на 1,53% годовых. Средняя максимальная ставка – на 2,15% годовых. Минимальная – на 0,91% годовых. То есть можно констатировать, что привлекательность рассматриваемых вариантов инвестирования снизилась.

Причем количество оцениваемых структур, что в начале 2020, что в середине 2021 года, осталось идентичным. Их насчитывается 22 МФО. Правда, непосредственно принятые во внимание игроки рынка немного изменились. Некоторые – сменили статус на МКК. То есть утратил право на привлечение денег граждан и ИП. Другие – наоборот открыли возможность вложения средств рассматриваемой категорией лиц.

Читайте также:
Краткосрочные инвестиции: виды, риски и примеры в интернете

Общие тенденции рынка привлечения средств в компании по выдаче займов

Опираясь на последние данные ЦБ РФ, можно говорить об уменьшении привлекательности рассматриваемого варианта вложения средств. Как минимум, среди физлиц. Так, выбирают инвестиции в МФО в 2021 году все меньше граждан. Их число, совокупно с ИП, не являющихся учредителями, в I квартале достигло 1,5 тыс. человек.

Стоит отметить, что инвесторов, вкладывающих в компании по выдаче займов напрямую, в последние годы планомерно становится меньше. Например, еще в III квартале 2018 года их было почти вдвое больше. Точнее – 2,9 тыс. человек. Через 12 месяцев таких клиентов стало существенно меньше. Проще говоря – на июль-сентябрь 2019 года их числилось уже 1,8 тыс. лиц.

Понятно, что такой факт говорит о выборе других вариантов инвестирования. Хотя, не все граждане и ИП отказываются от вложений в МФО. Они меняют канал передачи денег. Речь идет о покупке облигаций компаний по выдаче займов. То есть переход на рынок ценных бумаг. Причем ассортимент выбора рассматриваемых структур там становится все больше. Например, в конце прошлого года четыре МФК располагали активным выпуском облигаций. За первую половину текущего – список пополнился еще одной структурой.

Причем здесь можно отметить два важных нюанса. Переход инвесторов на рынок ценных бумаг, во-первых, не требует накоплений более 1,5 млн рублей для вложения в компании по выдаче займов. Во-вторых, им удается диверсифицировать инвестиции. Это доступно даже в рамках микрофинансового рынка. То есть удается приобрести облигации разных МФО, распределяя свои накопления между ними в соответствии с доходностью и рисками.

Можно отметить примечательный факт. Все пять компаний, которые вышли на рынок ценных бумаг, предлагают небольшой уровень доходности по прямым инвестициям. Входят только во вторую половину представленного списка. Соответственно, не так сильно нуждаются в рассматриваемых вариантах фондирования. Сохраняя лояльную аудиторию инвесторов. Без активных мер по привлечению новых.

Инвестиции в МФО — сколько можно заработать, рискнув вложиться в микрозаймы

Сотрудничество граждан с микрофинансовыми организациями не ограничивается только займами. МФО могут выступать объектами инвестирования. По данным ЦБ РФ, в первом квартале 2017 года физические лица профинансировали МФО на 5,6 млрд рублей. Средний показатель на одного инвестора составил 3,1 млн рублей, что почти на треть больше, чем в 2016 году.

Инвестиции в микрофинансовые организации со стороны населения объясняются более высокими процентными ставками, в сравнении с депозитами. Например, банк в среднем предлагает 2–8 % годовых, а в МФО этот показатель равен 16–20 % .

Немаловажным фактором являются жесткие меры контроля и повышенное внимание к деятельности МФО со стороны Центробанка. В совокупности эти факторы способствовали росту доверия к МФО, как к объекту инвестирования. Но не стоит забывать и о существующих рисках. Один из главных минусов: вклады в МФО не застрахованы ни государством, ни каким-либо другим регулятором. Поэтому помимо прочих нюансов, характерных для данной сферы, в статье будет приведен рейтинг МФО для инвестирования 2021 в России.

Рейтинг МФО для инвестирования на 2021 год

Ниже приведен рейтинг ТОП МФО для инвестиций, в котором собраны компании, предлагающие хорошую доходность, отработавшие некоторое время на рынке кредитования населения.

МФО Доходность Сумма, руб.
CASHMOTOR 15–20% 1,5–15 млн
MoneyMan 11–15% 1,5–20 млн
Мани Фанни 14–24% 1,5–10 млн
Быстроденьги 16–18% 1,5–150 млн
Займер 13,5–19,5% 1,5–20 млн
МигКредит 12–13% от 1,5 млн
Lime 12–20% 1,5–30 млн
ДоброЗайм 17–22% 1,5–30 млн

Изучая таблицу, инвестор сразу обратит внимание на уровень доходности. Но стоит помнить, что здесь собраны лишь поверхностные сведения, и перед принятием окончательного решения следует тщательно изучить будущего партнера. Данная сфера все еще находится в стадии развития, и направлять значительный капитал для инвестиций в МФК — довольно рисковое занятие.

Выбор МФО – очень важный шаг, без которого невозможно рассчитывать на получение прибыли. Чтобы не совершить ошибку на начальном этапе подбора кандидатов, следует обратить внимание на такие показатели, как:

  • наличие организации в реестре МФО;
  • период активной деятельности;
  • рейтинг;
  • отзывы и статьи в СМИ.

Постарайтесь найти побольше сведений о будущем партнере. Чем больше информации будет, тем выше вероятность, что сделанные инвестиции принесут ожидаемые дивиденды.

Крупные МФО предлагают частным инвесторам различные программы, отличающиеся рядом критериев:

  • длительность вложений;
  • размер процентной ставки и способы ее получения.

В этом случае можно привлечь независимых финансовых консультантов. Перед принятием решения советуем просчитать размер ожидаемой прибыли.

Как инвестировать в МФО — пошаговая инструкция

Предоставление капитала МФО, как и любая инвестиционная деятельность, сопровождается рисками. Но если выбор уже сделан, существует несколько способов вложить деньги. Самый простой вариант инвестирования в микрозаймы – привлечение брокера. Но за предоставление своих услуг он возьмет комиссию. Чтобы не переплачивать посреднику, ниже приведена пошаговая инструкция, которая поможет правильно оформить необходимую документацию и получить максимальную прибыль.

Подписание договора

Перед тем как поставить свою подпись под договором о вложении в МФО, тщательно изучите условия. Все вопросы уточняйте непосредственно в офисе. Можно запросить копию договора, чтобы без спешки изучить его в комфортных условиях или показать юристам. Это поможет избежать недоразумений и защитит ваши интересы в будущем.

Читайте также:
Как заработать на Форекс - реально ли и сколько можно заработать на Forex

Перечисление денег

После подписания документов МФО выставит счет для оплаты. Инвестор обязан перечислить средства по указанным реквизитам. Тщательно проверяйте вводимые данные, чтобы средства точно дошли до получателя.

Выплата процентов

Каждый клиент сам решает, как он будет получать проценты. Наиболее распространенные способы:

  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • по итогам года.

Доходность и риски при инвестициях в микрозаймы

Средний показатель доходности инвестиций в займы составляет 18–26 процентов годовых. Однако, большие возможности сопровождаются и повышенными рисками.

Ниже приведен список рисков, характерных для МФО.

Банкротство. Как правило, клиентами микрофинансовых организаций становятся граждане, которым по разным причинам отказали в выдаче займа в банке. В свою очередь, МФО готовы кредитовать практически все слои населения. Отсюда и большое количество токсичных долгов, которые не всегда удается вернуть. Если неплатежеспособных клиентов окажется слишком много, организация вынуждена будет объявить себя банкротом, а инвестор потеряет все свои вложения.

Учитывая данную особенность, делаем вывод, что ни одно МФО не способно гарантировать выплату процентов вкладчикам.

Отсутствие государственной защиты. Микрозаймы сравнительно недавно появились на отечественном рынке, поэтому законодательная база еще не способна в полной мере регулировать деятельность таких организаций. А существующие постановления требуют доработок.

Недостоверная информация. Иногда бывает так, что МФО работает по франшизе. Это приводит к тому, что потенциальный инвестор собирает информацию по одной компании, а договор подписывают с другой. Один из ярких примеров — «Центр Займов», который недавно сменил название на «ДоброЗайм».

Страхование МФО

Современное законодательство не предусматривает наличие МФО в единой системе страхования вкладов. Из-за этого гарантии возврата средств не применяются к ним. Но вместо государственного реестра данную функцию выполняют компании, которые предлагают услуги по страхованию инвестиций.

Здесь применяется та самая лазейка в законе, которую используют МФО. Закон запрещает подобного рода организациям привлекать средства обычных граждан. Но физлица могут инвестировать в МФО, при условии, что сумма не превышает полутора миллионов рублей. Сделано это для того, чтобы защитить начинающих инвесторов от непродуманных вложений и потерь своих накоплений.

Обратной стороной медали в данном случае является снижение процентной ставки. Так, инвестор может получить назад все свои деньги в случае банкротства МФО, но ставка будет снижена на 3–5 %, что делает вложения не такими привлекательными с точки зрения доходности. Страховку можно оформить в офисах страховой компании или в МФО.

Напомним, каждый человек сам принимает решение и выбирает приемлемый вариант, чтобы вложить деньги в микрофинансовые организации. В одном случае – это может быть большой доход с повышенным риском, в другом: с меньшей прибылью, но с гарантией возврата.

Сравнение МФО с другими инвест-инструментами

Главное преимущество МФО — хорошая доходность, которая превышает депозиты в банках и сопоставима с прибылью на торговле акциями. Ниже сравним инвестиции в микрозаймы с другими способами увеличения капитала.

Отсутствие страховой защиты

В отличие от банковских депозитов, которые до 1,4 млн рублей защищены Агентством по страхованию вкладов, инвестиции в МФО не имеют никаких гарантий. Все, что может сделать инвестор, самостоятельно купить страховой полис – это чревато снижением доходности и дополнительными расходами.

Высокая доходность и взнос

В сравнении с другими известными инвестиционными инструментами, если вложить деньги в МФО, можно рассчитывать на значительный прирост капитала. Согласно данным, уровень доходности может составлять до 36 % в год. Другие продукты демонстрируют следующие показатели:

  • Депозит – 1–1 1%.
  • Инвестиционное страхование жизни – до 25 %.
  • Индивидуальный инвестиционный счет – от 10 до 20 %.
  • Торговля акциями на бирже – около 20 %.

Но не стоит забывать и о размере вложений. Если некоторые брокеры предоставляют доступ к финансовым рынкам уже с тысячи рублей, то с МФО сотрудничество начинается с полумиллиона.

Налоги и досрочное расторжение сотрудничества

Не все инвестиционные инструменты облагаются налогами. Например, не нужно платить подоходный налог с государственных облигаций. А вот с дохода от инвестиций в МФО придется заплатить 13 % НДФЛ. Отметим, что отчислениями займется микрофинансовая организация, а гражданин получит уже «чистый» доход. Деньги выплачиваются на индивидуальный счет инвестора.

Кроме того, как было указано в таблице, многие микрокредитные компании позволяют своим инвесторам выбирать удобный способ получения процентов, вплоть до ежемесячных выплат. В свою очередь, большинство прочих инструментов предполагают выплату вознаграждения лишь после завершения контракта. Если сотрудничество прекращается в одностороннем порядке по инициативе вкладчика, то он лишается всей прибыли.

Вывод

В конце статьи хочется отметить: сотрудничество с микрофинансовыми организациями – это довольно выгодное вложение свободных средств. Уровень доходности превышает многие инвестиционные продукты. Но при этом данный сегмент еще только находится на этапе развития, и государство имеет ограниченные полномочия по защите вкладчиков. Поэтому, чтобы не потерять свои деньги, инвестор обязан собрать максимум информации по каждой организации, чтобы выявить наиболее надежного партнера.

Как инвестировать в МФК и какие компании подойдут для инвестиций

Микрофинансовые компании предлагают не только занять небольшую сумму денег, но и предоставить хороший источник пассивного дохода. Таким источником будут инвестиции в микрофинансовые организации.

Мы проанализировали предложения по инвестициям у наиболее популярных МФК. Сравнение этих предложений представлено в ниже.

ТОП-6 МФК для инвестиций

1 место. MoneyMan

2 место. Займер

3 место. Займиго

4 место. Джой Мани

5 место. Быстроденьги

6 место. ДоброЗайм

Как видно из списка, отличаются эти предложения незначительно. Все эти организации зарегистрированы в государственном реестре, имеют высокий рейтинг надежности, принимают инвестиции в рублях, долларах и евро. Выбирайте любое предложение, которое устроит вас.

Эти инвестиции не похожи на другие вложения, например, в недвижимость, валюту или ценные бумаги. О том, как они устроены, и как лучше вложиться с небольшими рисками, вы узнаете далее.

Читайте также:
Что будет с долларом и рублем в 2022 году - мнения и прогнозы экспертов

Что такое инвестиция в МФК

Инвестицию в МФК можно сравнить с банковским вкладом. В обоих случаях вы отдаете финансовой организации свои средства, эта организация использует их и возвращает вам с процентами.

Термин «вклады» официально применяется только в банковской сфере. Денежные вложения в МФК можно называть только инвестициями. В разговорной речи допускаются оба названия.

С одной стороны, вкладывать деньги в МФК выгоднее, чем в банк. Причина этому – разница в процентных ставках. Если у банков они почти не поднимаются выше 10-15%, годовых, то некоторые МФК могут предложить 30% и больше.

С другой стороны, для вкладов в МФК существуют ограничения. Их ввели для того, чтобы ограничить круг инвесторов и не допустить в него ненадежных людей.

  • Минимальная сумма инвестиции для всех МФК установлена законом и составляет 1 500 000 рублей. У банков она обычно начинается от 1 000 рублей
  • Инвестиции в МФК не страхуются государством. Если человек хочет защитить свой вклад, он должен застраховать его сам
  • Из-за высоких процентов доход со всех инвестиций в МФК облагается подоходным налогом

Как проходит процесс инвестиции

Вложить свои деньги в МФК могут как физические, так и юридические лица. Первым для этого нужно иметь паспорт, вторым – учредительные документы.

Инвестирование начинается с заявки. Ее можно оставить на сайте компании или в офисе для обслуживания. В заявке укажите свое имя, контактные данные, сумму и срок вклада. Некоторые организации могут принимать вложения в долларах США или евро. Если вы собираетесь инвестировать сумму в валюте – также укажите это в заявке.

Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до одного-двух дней. После этого вам позвонит представитель МФК и сообщит о ваших дальнейших действиях.

Следующий этап инвестирования – заключение договора. Чаще всего это делается в присутствии представителя организации – при личной встрече или в офисе. Вы вносите в договор свои данные и подписываете его. Можно заключить договор через интернет. В этом случае форму договора вы получите по почте. Заполненную форму возвращаете на адрес отправителя.

В любом случае, внимательно прочитайте условия договора. Обратите внимание на процентную ставку, способ выплаты процентов и срок инвестиции. До подписания договора уточните все интересующие вопросы у микрофинансовой организации.

После получения договора вы получите реквизиты, на которые нужно перевести деньги. Сделать это можно банковским или денежным переводом. После того, как вы перевели деньги, не забудьте уточнить у МФК, получила ли она всю вашу сумму.

Как выплачиваются проценты

Когда организация получит ваши деньги, начнется процесс накопления процентов. Они накапливаются так же, как и у банковского вклада.

Существуют два способа выплаты процентов:

  • Ежемесячно или ежеквартально в течение срока. В конце срока вы получите основную сумму вклада
  • В конце срока вместе с основной суммой

Способ выплаты указан в договоре. Вы сами можете выбрать, какой из них будет вам удобнее. Деньги вы получите на свой банковский счет, реквизиты которого тоже нужно указать в договоре.

За просрочку уплаты процентов МФК обязана выплатить вам неустойку. Она составляет отдельный процент от суммы вложенных денег. Размер неустойки указан в договоре.

Какие есть риски при инвестициях в МФК

Инвестиции в МФК являются самыми рискованными после покупки ценных бумаг, валют и драгоценных металлов. Это связано с особенностями работы этих организаций, а также законодательными ограничениями.

Во-первых, в МФК чаще, чем в банки, обращаются неблагонадежные клиенты, которые потом не выплачивают долги по займам. Во-вторых, под видом таких организаций могут скрываться мошенники. Они заманивают инвесторов высокими процентами и маленькими суммами вложений, после чего просто забирают деньги.

Как же выбрать надежную МФК, в которую можно спокойно инвестировать? Для этого учитывайте такие признаки:

  • Наличие организации в реестре микрофинансовых организаций на сайте Центробанка РФ
  • Время, которое организация работает на рынке – чем больше, тем лучше. Желательно обращаться к МФК, которые работают больше полутора лет
  • Сведения об организации – информацию об учредителе, доступные документы, масштабы работы, условия по займам, соотношение выданных и возвращенных займов
  • Рейтинг надежности. Его можно узнать у специальных агентств, список которых также есть на сайте Центробанка
  • Отзывы об МФК. Сюда входят упоминания в СМИ, комментарии заемщиков и инвесторов. Изучайте отзывы в независимых источниках

Старайтесь избегать малоизвестных и недавно появившихся МФК. Они не отличаются надежностью, и вы с большой вероятностью просто потеряете крупную сумму денег.

Вопросы и ответы

Иногда под видом МФК скрываются финансовые пирамиды, цель которых – собрать деньги с инвесторов и исчезнуть. Их можно отличить по таким признакам:

  • Отсутствие записи в государственном реестре
  • Слишком высокая процентная ставка – больше 30%
  • Отказ представить документы об организации
  • Прием средств до 1 500 000 рублей
  • Использование слова «вклад» вместо «инвестиция»

Видео

Эксперт “Банки.ру” рассказывает об инвестициях в МФК.

Заключение

Инвестиция в МФК – удобный, но рискованный способ вложения денег. При правильном подходе он станет хорошим дополнительным источником дохода. Рассчитан этот способ на тех, кто уже имеет опыт в инвестициях.

Перед тем, как вложиться в микрофинансовую организацию, соберите всю информацию, просчитайте риски и сделайте выводы. Возможно, стоит рассмотреть другие виды инвестиций.

Итак, несмотря на ограничения и риски, инвестиции в МФК – вполне интересный способ вложения денег под высокий процент. Доходность от них выше, чем у банковских вкладов, но такие вложения не страхуются, а их минимальная сумма сильно ограничена. Поэтому следует вкладывать свои деньги только в стабильные и честно выполняющие свои обязательства компании.

Читайте также:
Инвестиционные проекты: виды, методы оценки, анализа и расчета

Если вас заинтересовали такие инвестиции, то вы можете вложить свои деньги в МаниМен. Это надежная микрофинансовая компания, которая является одним из лидеров среди российских МФК. Компания предлагает высокую доходность инвестиций и ежемесячно выплачивает проценты.

Отзывы вкладчиков

А что думаете вы о вложениях в микрофинансовый бизнес? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

  • Официальный сайт Мани Мена
  • Официальный сайт Займера
  • Официальный сайт Займиго
  • Официальный сайт Джой Мани
  • Официальный сайт Быстроденег
  • Официальный сайт ДоброЗайма
  • rbc.ru: Рискованный доход: можно ли заработать на инвестициях в микрозаймы
  • fincult.info: МФО: как на них заработать

Редактор и автор текстов для #ВЗО. Занимается редактурой с 2017 года, до этого писала статьи для различных ресурсов, в том числе финансовых. На нашем проекте Анастасия работает с 2020 года. Она как обрабатывает тексты, которые готовят для сайта другие авторы, так и пишет информационные статьи сама.

ТОП-6 лучших МФО для инвестиций в 2019 году

Приветствую всех! Финансовая грамотность подразумевает не только знание того, как управлять своими финансами, распределять их и планировать бюджет. Это еще и правильное инвестирование.

На сегодняшний день есть множество возможностей для инвестирования в различные сферы. Одно из таких направлений ― инвестиции в микрофинансовые организации.

В этой статье мы рассмотрим рейтинг МФО для инвестирования в 2019 году.

Что такое МФО

С точки зрения потребителя

Это микрофинансовые организации, основной деятельностью которых является выдача займов под потребительские нужды. Речь идет о краткосрочных кредитных займах в виде небольших сумм по упрощенной схеме выдачи.

Для того чтобы получить деньги, необходимо всего лишь немного времени, терпение и паспорт. При этом, деньги выдаются наличными сразу после одобрения, или переводом на указанные реквизиты, в случае онлайн оформления.

Такой кредит может получить даже безработный человек или человек с плохой кредитной историей. Это некая альтернатива кредитным картам, которая дает возможность населению получить быстрые денежные средства без особых проблем.

Однако наряду с этим, процентная ставка по такому кредиту составляет от 2-3 процентов в день, или свыше 700% годовых.

С точки зрения инвестора

Теперь посмотрим на этот инструмент с точки зрения потенциального объекта для инвестирования.

Так как МФО пользуются популярностью среди населения, даже несмотря на высокие проценты по выплатам, риски инвестирования в них значительно выше, чем при вложении в другие инструменты.

При этом, проценты дохода для инвесторов также значительно выше по сравнению с другими инструментами: от 20% годовых.

Для привлечения денежных средств, финансовые компании идут на уступки инвесторам, предлагая различные тарифы, гибкие сроки сотрудничества.

С 2019 года по требованию Центрального Банка каждая микрофинансовая организация должна иметь резервный фонд, составляющий минимум 100% от суммы всех инвесторских вкладов.

Риски при работе с МФО

  1. Банкротство – некоторые финансовые компании выдают средства практически каждому обратившемуся. Поэтому часть заемщиков деньги вернуть не может. В таких случаях компания сталкивается с финансовыми трудностями или банкротством.
  2. Отсутствие государственной поддержки, т.к. государство не страхует инвестиции в МФО.
  3. Недобросовестное отношение к информации – предоставление заведомо ложных данных.
  4. Обязательная уплата подоходного налога в размере 13% от заработанной суммы.
  5. Порог входа для физических лиц составляет 1,5 миллиона рублей. Для юридических лиц такой порог начинается от 100 тысяч рублей.

Снизить риск работы с МФО можно через страхование вклада.

Стоимость составит порядка 5-и процентов от суммы вклада, однако гарантированно убережет от возможной потери суммы инвестирования в случае банкротства МФО.

Как выбрать МФО

При выборе объекта инвестирования среди микрофинансовых организаций, необходимо обратить внимание, как минимум, на несколько следующих моментов:

  • лицензия. Список всех компанией, имеющих право работать в этой сфере, находится на сайте Центробанка. Просто проверьте, входит ли выбранная компании в список;
  • исследуйте рейтинги. Кредитный рейтинг покажет, способна ли компания вернуть долг при возникновении трудностей;
  • изучите отзывы на форумах и в СМИ – обратите внимание на то, как часто компания упоминается, пользуется ли популярностью среди клиентов, инвесторов, проверьте соотношение положительных и отрицательных отзывов;
  • сколько лет на рынке.

ТОП-6 МФО для инвестирования

Среди наиболее популярных, относительно надежных и высокодоходных компаний для инвесторов можно выделить следующие:

  1. Мани Фани может принести своему инвестору до 24% годовых;
  2. Zaymigo – 22%;
  3. CreditPlus – 22%;
  4. Лайм-Займ – 22%;
  5. До зарплаты – 21,1%
  6. КарМани – 21%.

Однако, с точки зрения рейтинга надежности среди наиболее популярных компаний, список будет выглядеть по-другому:

6-ое место в списке – ДоброЗайм (ЦентрЗаймов) . Занимает 18-ое место в рейтинге RAEX (Эксперт). Займы от 1000 до 100 тысяч рублей. Действует в 34 городах России. Займы оформляют как лично, так и онлайн. Деньги могут доставить по указанному адресу.

5-ое место в списке – Быстро Деньги . Работает с 2008 года, более 500 собственных офисов и более 12-и тысяч партнерских точек. Эксперт (RAEX) присвоил компании рейтинг надежности А++. Есть собственная карта. Заявка на кредит у них оформляется также онлайн, либо в офисе. Деньги можно получить переводом на карту Быстро Деньги.

4-ое место в списке – Джой Мани . На сайте компании есть расчеты в цифрах и калькулятор того, сколько можно зарабатывать при инвестировании определенной суммы. На рынке с 2014 года.

3-е место в списке – Zaymigo. На сайте сразу же представлена информация про инвестирование. Есть собственный капитал в размере не менее 70-и миллионов рублей. На рынке с 2013 года.

Читайте также:
Доверительное управление - что это, виды и инструкция по передаче собственности

2-ое место в списке – Займер . Доход до 19,5% годовых. Представлена на рынке с 2010 года. Главное преимущество – автоматизированная система, работающая без праздников и выходных в любое время дня и ночи.

1-ое место в списке – MoneyMan . Годовая ставка до 19%. Работает с 2011 года и эта компания стала первой российской компанией, которая стала осуществлять свою деятельность онлайн. Входит в ТОП-3 по объему выданных займов. Рейтинг надежности А+.

По рейтингам RAEX (Эксперт), в соответствии с объемом выданных займов:

  1. ГК Eqvanta (Быстроденьги и Турбозайм).
  2. Езаем и Монеза.
  3. MoneyMan .
  4. Займер .
  5. Webbankir .
  6. МигКредит .

Заключение

На сегодняшний день на рынке представлено множество МФО. Они могут быть разные по доходности.

Но стоит помнить, что суть инвестирования заключается не в том, чтобы просто вложить куда-то деньги под самый высокий процент. Необходимо проводить анализ всех имеющихся данных при принятии решения.

Взвесьте все «за» и «против» ― выберите менее рискованный, но при этом доходный вариант. Правило «золотой середины» тут может быть очень актуально.

Принимайте решение с умом и осознанно!

На сегодня это вся информация. До скорой встречи!

Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Инвестиции в МФО и МКК — Рейтинг ТОП-5 надежных микрозаймов для инвестирования в 2021 году

Инвестиции в МФО в России нередко рассматриваются в качестве альтернативы классическим банковским вкладам. Они позволяют получить пассивный доход и увеличить капитал. Инвесторов они привлекают за счет повышенных процентов.

Спешить и вкладывать сразу свои деньги не стоит. Сначала надо разобраться, в какие МФО лучше инвестировать, какие способы инвестирования существуют и с какими нюансами предстоит столкнуться инвестору.

Плюсы и минусы инвестиций в МФО (МКК)

Инвестиции в микрокредитные компании России привлекают прежде всего процентными ставками. Они существенно выше, чем по банковским вкладам. Дополнительно у вложения средств в микрофинансовые организации есть еще ряд плюсов:

  • Гибкие условия с фактически индивидуальным подходом. Можно подобрать удобные сроки инвестирования. Если инвестор предоставляет заем МФО напрямую, то он может также заранее согласовать условия досрочного расторжения договора, порядок выплаты процентов и т. д.
  • Получение пассивного дохода. Требуется лишь минимальное участие владельца средств. Фактически же он, как и в случае вклада, передает деньги в долг и получает заранее оговоренные проценты.
  • Удобное оформление. Вложение средств можно делать прямо из дома. Необязательно ездить в офис для подписания документов. Если они все же нужны для проведения сделки, то их часто предлагают привезти курьером.

Инвестиции в микрофинансовые организации имеют и ряд серьезных минусов:

  • Необходимость платить налоги. В стандартной ситуации это 13% НДФЛ. Но данный минус можно смягчить за счет оформления ИП, вложения средств через облигации. Эти способы позволяют уменьшить налоговую нагрузку, а иногда и вовсе избежать налоговых платежей. Если инвестор – обычно физ. лицо, то уплату налогов компании берут на себя, выступая налоговым агентом, но на их сумму уменьшаются
  • Крупная сумма для прямых инвестиций. Если заключается прямой договор займа, то минимальная сумма его составляет 1.5 млн рублей. Облигации позволяют обойти данный недостаток.
  • Различные законодательные ограничения. Например, инвестиция в МКК доступна только юридическим лицом, а физические лица (включая ИП) могут вкладывать только в МФК.
  • Высокие риски. Страхование средств, вложенных в МФО, государство не осуществляет.

Риски и доходность инвестиций в микрофинансовые организации

Инвестирование в микрозаймы средств потенциально может принести значительно более высокий доход по сравнению с вкладами и многими другими инструментами. Доходность в среднем по рынку составляет 14-15%, а иногда компании предлагают и 20% годовых. Для сравнения классические депозиты позволяют получить в лучшем случае 7-7.5% годовых.

Но высокая доходность легко объясняется повышенными рисками. В отношении рисков надо знать несколько важных моментов:

  • Государство не осуществляет страхование средств, вложенных населением в МФО. Некоторые компании предлагают страховку от частных компаний, но толку от нее обычно нет. Вернуть средства инвестору при банкротстве МФО практически невозможно. У компании к этому моменту обычно уже отсутствует ликвидное имущество, а страховки фактически нет.
  • За последние несколько лет государство сильно ужесточило условия для микрофинансовых организаций. Были введены ограничения по максимальной сумме процентов, ставке по займу и другие ограничений. Не все компании легко справляются с жесткими нормами. Это нередко приводит к финансовым проблемам у МФО, банкротству и потере инвесторами своих средств.
  • Исключит МФО из реестра могут за различные нарушения. Необязательно они напрямую связаны с финансовым положением организации. Но инвесторы обычно в этой ситуации все равно несут существенные потери, хотя физические лица – инвесторы и выступают кредиторами первой очереди в этой ситуации.

Основные способы инвестирования в МФО в 2021

Инвестиции в микрозаймы можно делать 2 основными способами: через заключения договора займа и путем приобретения облигаций. Каждый из вариантов имеет определенные нюансы, которые надо знать и учитывать. Для большинства инвесторов удобней купить облигации. Но ситуации бывают разные.

По договору займа с МФО

Классическая схема предусматривает, что инвестор предоставляет займ МФО на определенную сумму, срок и с заранее оговоренными процентами. Все условия сделки фиксируют в договоре. Согласовать все нюансы можно дистанционно по телефону, через интернет. Документы можно подписать в офисе или при их доставке курьером, представителем компании.

При вложении средств в МФО через договор займа надо учитывать ряд моментов:
  • Минимальная сумма сделки для ИП и обычных физ. лиц – 1.5 млн рублей. Соблюдать это ограничение не требуется учредителям и юридическим лицам.
  • При досрочном отзыве средств вернуть удастся обычно тело займа и незначительную часть процентов. Но условия могут быть и иными, если они указаны в договоре.
  • Все документы надо читать внимательно до их подписания и фактического перевода средств. Иногда в договоре предусмотрены платные страховые и другие услуги, которые снижают доходность.
Читайте также:
Инвестирование для начинающих: ТОП-7 видов и с чего начать

Покупка облигаций МФО на московской бирже

Лучшие МФО для вложений средств инвесторам предлагают использовать не только классическую схему с договором займа, но и с помощью облигаций. Эти бумаги выпускают некоторые крупные и довольно надежные компании: Онлайн микрофинанс (бренд Мани Мэн), МигКредит, Кармани, Быстроденьги, Займер и другие.

Приобрести облигации МФО можно в соответствующей секции на Московской бирже. Доходность по облигациям микрофинансовых компаний сейчас находится на уровне около 15%, что практически соответствует процентам по договорам займов с инвесторами.

Причины, почему инвестирование в МФО лучше осуществлять через покупку облигаций:
  • Выше надежность. На биржу попадают только проверенные крупные компании с достаточно прозрачными данными по отчетности. Мелкие фирмы с непонятной структурой обычно выйти на биржу не могут.
  • Удобней. При вложении в микрофинансовые компании через облигации не применяют ограничение по минимальной сумме в 1.4 млн рублей. За счет этого можно также диверсифицировать портфель и снизить риски.
  • Есть возможность увеличить доходность. Облигации можно приобрести на ИИС и получить вычет по НДФЛ или сэкономить на уплате налога с дохода.
  • Проще выйти из инвестиции. Облигации можно продать на бирже в любой момент без каких-либо согласований с компанией.

Для вложения средств в облигации российских микрофинансовых организаций надо открыть обычный брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) у любого брокера, предоставляющего доступ на Мосбиржу. Подробнее про Тинькофф Инвестиции.

Рейтинг надежных ТОП МФО для инвестиций в 2021

Учитывая отсутствие страховки от государства, многих потенциальных инвесторов волнует вопрос не только уровня доходности, но и в какой МФО безопаснее вкладывать свои деньги. Компаний на рынке довольно много. Изучение отчетности, истории развития, продуктовой линейки и других параметров по каждой компании требует времени, а также желательно знаний.

Рейтинг компания для инвесторов поможет выбрать подходящий вариант. В него включены самые надежные и безопасные МФО и МКК для инвестирования с лучшими условиями для инвесторов.

МаниМэн (Онлайн Микрофинанс)

Компания «Онлайн Микрофинанс» больше известна по бренду Мани Мэн. Она была создана в 2013 году для финансирования деятельности ООО «МФК Мани Мэн», работающего на рынке с 2011 года и ставшего первой МФО России, работающей полностью онлайн. Обе организации входит в группу «Ай Ди Эф Холдинг Лимитед».

Ключевые факты об Онлайн Микрофинанс:
  • Помимо России, компании холдинга работают еще в 6 странах мира (Казахстан, Испания, Мексика, Грузия, Польша, Бразилии). Группа активно развивает бизнес в других государствах.
  • Агентство Эксперт РА присвоило компании Мани Мен на уровне ruBB+. Он указывает на высокий уровень кредитоспособности организации.
  • По договорам займа предлагается ставка до 14% годовых. В долларах ставка достигает 9% годовых.

Узнать подробнее об условиях МКК МаниМэн

Мигкредит

МигКредит – самая крупная МФО в России по размеру портфеля по состоянию на конец первого полугодия 2019 года. Компания создана в 2011 году и изначально развивает как краткосрочные займы, так и микрокредиты с длительными сроками.

Особенности МигКредит:
  • Выдача займов осуществляется онлайн и через сеть собственных офисов. Сеть продаж включает 79 подразделений в 43 регионах РФ.
  • Высокие показатели кредитоспособности. Агентство АКРА присвоило организации рейтинг ruBB-.
  • Ставка привлечения займов в рублях – до 13% годовых. В долларах и другой валюте компания инвестиции не принимает.

Кармани

Кармани – компания, специализирующая на займах под залог автомобиля (ПТС). Она работает на рынке с 2011 года и продолжает развиваться, увеличивая объем выдачи новых ссуд.

Преимущества Кармани для инвесторов:
  • Крупная микрофинансовая организация с развитой агентской сетью. Представители МФО работают в 60 регионах РФ.
  • Высокие ставки. Они достигают 20% годовых при вложении средств в рублях (в долларах, евро компания инвестиции не привлекает).
  • Высокий темп роста портфеля. По данным Эксперт РА на I полугодие 2019 года, за 12 месяцев он вырос на 30%.

Займер

Займер компания из группы Финтерра, запущенный в 2013 году. Сама головная структура была зарегистрирована в 2010 году. МФО изначально специализировалось на выдаче онлайн-займов из категории «до зарплаты», но в последнее время активно развивает направление долгосрочных микрокредитов (в РФ через сервис Робокредит).

Плюсы компании Займер для тех, кто хочет вложить средства:
  • Ставка – до 18.5% годовых.
  • Организация представлена в России, Евросоюзе и еще 5 странах.
  • МФО использует собственную модель скоринга и активно развивает ее.
  • Совокупный объем активов группы превышает 832 млн рублей.

Быстроденьги

Быстроденьги – компания, работающая на рынке с 2008 года. Она входит в группу Eqvanta, вместе с МФК «Турбозайм», специализирующейся на онлайн-займах. Изначально МФО специализировалась на краткосрочных займах до зарплаты, но сейчас стала активно развивать продуктовую линейку. В ней появились микрокредиты на срок до 6-36 месяцев, в т. ч. под залог ПТС.

Главные плюсы МФО «Быстроденьги» для потенциальных инвесторов:
  • Довольно высокий уровень кредитоспособности. Эксперт РА присвоила организации рейтинг ruBB.
  • Широкая сеть собственных подразделений. Она включает более 300 офисов в разных городах РФ.
  • Ставка до 15.5% в рублях. В долларах и других валютах инвестиции по договорам займа не микрофинансовая организация не привлекает.
Читайте также:
Фондовая биржа - что это, суть, виды и ТОП-10 фондовых бирж

Инвестиции в МФО в России – хорошая альтернатива вкладам. Для большинства удобней и выгоднее будет осуществлять их не напрямую через договор займа, а с помощью покупки облигаций на бирже. Но инвестор должен тщательно выбирать компании для вложения средств. Ему важно понимать, что вложения в МФО не страхуются государством и все риски ложатся полностью на него.

Инвестиции в МФО

Деятельность МФО не ограничивается выдачей займов. Все активные участники рынка микрофинансовых услуг привлекают средства потенциальных инвесторов. Вложения в МФО – один из выгодных способов приумножения собственных средств. Главное его достоинство – повышенная процентная ставка, которая выгодно отличает инвестиции в микрофинансовые организации от открытия банковского вклада.

  1. Что такое инвестиции в МФК?
  2. Стоит ли инвестировать в микрофинансовые организации?
  3. Рейтинг МФО и МФК для инвестиций в микрозаймы
    1. Быстроденьги
    2. Мани Мен
    3. МигКредит
    4. Займер
    5. Взаимно
    6. VIVA Деньги
    7. CarMoney
    8. Webbankir
    9. Lemon.online
    10. Лайм-Займ
    11. Zaymigo
  4. ТОП предложений 2020 года для инвестиций в займы
  5. Как инвестировать в МФО?
    1. Как осуществляется выплата процентов?
  6. Как инвестировать в КПК?
  7. Инвестиции в займы под залог недвижимости
  8. Безопасность, риски и законность вкладов в МФО
  9. Плюсы инвестиций
  10. Минусы инвестиций

Другое важное отличие рассматриваемых финансовых продуктов – более высокий риск вложения в МФО. Несмотря на постоянное ужесточение требований со стороны Центробанка, рынок микрофинансирования имеет заметно большую волатильность, чем банковский. Вполне логичным следствием этого становятся более высокие ставки.

Третье принципиальное отличие инвестиций в микрофинансовые организации – отсутствие страхования вложенных средств со стороны АСВ. Это является дополнительным фактором, повышающим рискованность подобных операций.

Что такое инвестиции в МФК?

Все работающие на российском рынке МФО делятся на две категории. Первая – наиболее многочисленная – объединяет микрокредитные компании или МКК. Это сравнительно новые и небольшие по оборотам участники рынка, не имеющие право привлекать средства физических лиц, не являющихся учредителями.

Такого ограничения лишены микрофинансовые компании или МФК. Поэтому при разговоре об инвестициях в МФО со стороны физлиц речь идет исключительно о них. Организации имеют право вкладывать средства как в МФК, так и в МФО.

Количество активных МФК по состоянию на 10 апреля 2020 года весьма невелико – всего 35 организаций. Найти их исчерпывающий список можно на сайте Центробанка РФ. Информация доступна в виде файла в формате Excel.

Под инвестициями в МФК понимается вложение средств под проценты по договору займа с микрофинансовой компанией. Обязательными условиями соглашения выступает несколько реквизитов:

  • сумма, инвестируемая клиентом;
  • срок вложения денег;
  • процентная ставка, по которой начисляется доход;
  • способы получения процентов на вложенные средства.

Альтернативный вариант инвестирования в бизнес МФО – покупка облигаций, эмитированных микрофинансовой организацией. Этот вид привлечения заемных средств также доступен только для МФК,

Стоит ли инвестировать в микрофинансовые организации?

Решение вкладывать средства в МФО следует принимать с четким осознанием главного правила инвестора: чем выше доходность, тем выше риски. Другими словами, сотрудничать с микрофинансовыми компаниями очень выгодно, но и одновременно опасно.

Стандартные рекомендации профессионалов по выбору варианта вложения средств состоят в следующем:

  • диверсификация инвестиций. Означает целесообразность одновременного использования нескольких способов приумножения накоплений;
  • тщательное изучение истории и текущего состояния микрофинансовой компании. Значительная часть сведений о МФО доступна на сайте ЦБ РФ;
  • анализ предлагаемых условий инвестирования.

Рейтинг МФО и МФК для инвестиций в микрозаймы

Ситуация на рынке микрофинансирования быстро меняется. Тем более, если учесть непростую экономическую ситуацию в стране, вызванную эпидемией коронавируса и падением нефтяных цен. Поэтому приведенный ниже рейтинг МФО для инвестирования в микрозаймы отражает положение дел, сложившееся на середину апреля 2020 года.

Быстроденьги

Одна из старейших МФО страны, работающая на рынке более 11 лет. Предлагает удобную процедуру привлечения средств инвесторов, включающую три этапа:

  1. Заполнение заявки на сайте МФК.
  2. Подписание договора.
  3. Перечисление денежных средств безналичным переводом на счет компании.

Основные условия инвестирования:

  • процентная ставка – от 13% до 15,5%;
  • сумма – от 1,5 млн. до 150 млн. руб.;
  • срок – от полугода до 3 лет;
  • получение процентов – ежемесячно или по окончании срока действия договора.

Рассчитать величину получаемого дохода проще всего с помощью размещенного на сайте МФК калькулятора.

Мани Мен

Еще один «ветеран» микрофинансового рынка. MoneyMan заслуженно считается одним из самых узнаваемых брендов. МФК предлагает простые и понятные условия инвестирования:

  • два варианта срока – полгода и год;
  • три вида валюты – рубли, американские доллары и евро;
  • сумма – в пределах от полутора до 20 млн. руб. (от $30 тыс. до $20 млн.);
  • доходность в рублях – 11% и 13%, соответственно, для полугодовых и годовых инвестиций (для вложений в долларах – 9% и 12% по аналогичной схеме, в евро – 8% и 11%).

МигКредит

Компания работает практически с момента создания российского рынка микрофинансовых услуг. Входит в число 35-ти действующих МФК, имеет 73 офиса, расположенных в разных уголках России.

МигКредит предлагает выгодные условия инвестирования, которые предусматривают получение от 13% до 14% процентов дохода. Сумма вложений варьируется от 1,5 до 200 млн. руб., а срок – от 3 до 12 месяцев (с шагом 3). Для расчета получаемого дохода используется размещенный на сайте онлайн-калькулятор.

Займер

МФК Займер работает с 2013 года. Компания привлекает средства физлиц, ИП и юрлиц на следующих условиях:

  • процентная ставка – от 13,5% до 18,5% (зависит от продолжительности инвестирования);
  • срок – от полугода до 3 лет;
  • сумма – от 1,5 млн. до 20,0 млн. руб.
Читайте также:
Инвестиции в строительство недвижимости: как вложить и получать доход

Доход рассчитывается с помощью удобного сервиса, который находится на соответствующей странице официального сайта МФК,

Взаимно

Последняя из внесенных в реестр Центробанка микрофинансовая компания. Работает на рынке с 2019 года. Приглашает к сотрудничеству как физические, так и юридические лица. Предлагает следующие условия инвестирования в бизнес МФК:

  • процентная ставка – от 14% до 18,5% (зависит от срока и капитализации процентов);
  • срок инвестиций – от 3 месяцев до 3 лет;
  • сумма – от полутора до 10 млн. руб.

VIVA Деньги

Компания включена в реестр ЦБ РФ в декабре 2011 года. В настоящее время работает как МФК «ЦФП». Условия, предлагаемые инвесторам, заключаются в следующем:

  • ставка доходности – от 15% до 21% (в зависимости от капитализации процентов и срока инвестирования);
  • сумма – 1,5-20,0 млн. руб.;
  • продолжительность вложения денег – от 3 месяцев до 3 лет.

CarMoney

МФК «КарМани» работает на отечественном рынке МФО с момента его формирования. Компания предлагает вложить средства в бизнес по одному из двух возможных вариантов. Первый продукт называется «Доходный» и предусматривает ежемесячную выплату процентов. Условия привлечения средств таковы:

  • доходность – до 18%;
  • продолжительность – до 36 месяцев;
  • сумма – от полумиллиона для юрлиц и от полутора миллионов для физлиц.

Второй инвестиционный продукт компании – «Накопительный». Он предполагает капитализацию процентов. Разница в условиях инвестирования заключается в процентной ставке. Во второй случае она достигает 20%.

Webbankir

МФК «ВЭББАНКИР» привлекает средства инвесторов на срок от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка варьируется от 13% до 18%. Она определяется с учетом капитализации процентов и продолжительности инвестиций. Размер вложения составляет от 1,5 млн. до 15,0 млн. руб. Для расчета получаемой прибыли применяется калькулятор дохода, размещенный на сайте.

Lemon.online

Представляет собой краудлендинговую площадку, предназначенную как для заемщиков, так и для инвесторов. Работа на ней ведется под брендом МКК МСБ Онлайн. Поэтому на привлечение денежных средств наложены существенные ограничения.

Вместе с тем, сотрудничество с Lemon.online предоставляет ряд преимуществ, в числе которых:

  • минимальная сумма для входа, составляющая 1 тыс. руб.;
  • гибкие условия инвестирования;
  • высокая доходность, доходящая до 36% годовых;
  • вложение денег в различные бизнесы с постоянным доступом к депозиту.

Лайм-Займ

МФК «Лайм-Займ» – один из самых известных участников рынка микрофинансирования России. Компания активно привлекает средства инвесторов, в качестве которых выступают как физлица, так и ИП или организации.

Популярность услуг МФК объясняется выгодными условиями инвестирования, которые предусматривают:

  • вложение средств на сумму от 1,5 млн. до 30,0 млн. руб.;
  • продолжительность договора с «Лайм-Займ» – от полугода до 3 лет (с шагом в 6 месяцев);
  • выплату процентов по одному из трех вариантов – ежемесячно, ежеквартально или по окончании действия договора;
  • процентную ставку, которая составляет от 11% до 20%.

Zaymigo

МФК «Займиго» работает на рынке микрофинансирования со второй половины 2013 года. Компания занимается привлечением инвестиций на следующих условиях:

  • выплата процентов – ежемесячно или по окончании инвестирования;
  • срок – от полугода до двух лет;
  • сумма – от 1,5 до 5,0 млн. руб.;
  • ставка доходности – от 16% до 23%.

ТОП предложений 2020 года для инвестиций в займы

Даже беглый анализ приведенных выше предложений показывает, что сотрудничество с микрофинансовыми организациями намного выгоднее работы с банками. Несколько наиболее предпочтительных с точки зрения доходности вариантов представлено в таблице.

Ежемесячно или капитализация

По окончании срока вложения

По окончании срока вложения

Ежемесячно или капитализация

Ежемесячно или капитализация

Ежемесячно или капитализация

Ежемесячно или капитализация

Ежемесячно или капитализация

Ежемесячно, ежеквартально или капитализация

Ежемесячно или капитализация

Как инвестировать в МФО?

В большинстве случаев процедура вложения средств в МФО предельно проста. Она предусматривает три основных стадии оформления отношений между инвестором и микрофинансовой организацией:

  • подача заявки на сайте МФО;
  • подготовка и подписание договора займа между клиентом и микрофинансовой компанией;
  • перечисление средств инвестора на указанный в договоре счет МФК.

Как осуществляется выплата процентов?

Выплата процентов осуществляется по одному из двух вариантов. Первый предусматривает ежемесячное (реже – ежеквартальное) перечисление дохода на счет инвестора, а второй – капитализацию процентов и учет их в дальнейших расчетах по вкладу.

Плюсы каждого из вариантов очевидны. Регулярное получение процентов делает инвестицию в МФО источником пассивного дохода. Капитализация процентов повышает общую доходность вложений.

Как инвестировать в КПК?

КПК или кредитный потребительский кооператив – еще один вариант вложения средств. Он представляет собой некоммерческую организацию, которая создается с целью оказания участниками взаимной финансовой помощи друг другу.

Деятельность КПК также регулируется Центробанком, но в заметно меньшей степени, чем работа МФК и, тем более, банков. Поэтому к участию в КПК следует подходить крайне ответственно, так как высокий уровень возможной доходности сопровождается аналогичными рисками. Перечень законно работающих на территории России кредитных потребительских кооперативов можно скачать с официального сайта Центробанка.

Инвестиции в займы под залог недвижимости

Деятельность по выдаче займов под залог недвижимости отличается от описанных выше вариантов инвестирования накоплений двумя принципиально важными моментами. С одной стороны, подобные финансовые операции кажутся надежными, так как обеспечены ликвидными активами.

Но с другой стороны, работа совершающих такие сделки организаций контролируются ЦБ РФ еще меньше, чем КПК. Поэтому при принятии решения о вложении средств следует помнить главное правило инвестора: высокая доходность сопровождается высоким риском.

Безопасность, риски и законность вкладов в МФО

После очередного ужесточения мер контроля над деятельностью МФО, предпринятого Центробанком в течение последних 2-3 лет, вложения в микрофинансовые организации стали заметно безопаснее. Тем не менее, инвестиции такого рода по-прежнему сложно назвать надежно защищенными. Главное требование к потенциальному инвестору – работать исключительно с теми МФК, которые присутствуют в актуальном реестре ЦБ РФ.

Читайте также:
ПАММ-счета - что это, как заработать + рейтинг ТОП-5 брокеров

Плюсы инвестиций

Главное достоинство вложений в МФО, КПК и бизнес по выдаче займов под залог недвижимости – высокая доходность. Такого уровня прибыли не способны предложить ни банки, ни другие участники финансового рынка страны.

Минусы инвестиций

Оборотной и вполне логичной стороной высокого дохода от вложения денег в бизнес МФО становится аналогичный по размеру риск, который вынужден брать на себя инвестор. Для его минимизации необходимо аккуратно подходить к выбору компании для сотрудничества, внимательно изучая информацию о ее финансовой состоянии, истории развития и рейтинге среди потенциальных вкладчиков.

Инвестиции в МФО – рейтинг 2021 года

Многие считают, что инвестиции в микрофинансовые организации (МФО) сродни вкладам в банк. Это предоставление в долг некоторой суммы денег на определенный промежуток времени. Таким образом, кредитор получает от них доход, ибо организация возвращает полученные средства с процентами.

Однако данный вид инвестирования не находится в рамках государственной системы страхования вкладов, поэтому является рискованным видом вложений. Организации, в которые вы хотите вложить свои средства, следует выбирать очень тщательно.

Заинтересованность в таком виде инвестирования остается достаточно стабильной. Такое инвестирование более выгодно, чем в банках. Разница заключается в процентных ставках. Максимальная ставка в банке, как правило, не превышает 5-9%, а МФО, в свою очередь, могут предложить 12-25%.

Но, как и в других видах инвестирования, тут есть свои ограничения:

  1. Сумма минимального вклада должна быть 1 500 000 рублей.
  2. Данные вложения не застрахованы государством.
  3. Полученный доход облагается подоходным налогом.

Объемы

За 2018 год было зафиксировано инвестирование в размере 20 миллиардов рублей. За 3 квартал 2019 года эта цифра увеличилась и составила 22 миллиарда. На этом основании можно сделать вывод, что наблюдается большой прирост инвестиционных средств.

Процесс инвестирования

Заниматься таким инвестированием могут и физические, и юридические лица. Если инвестирует физлицо, то необходимо наличие паспорта, а если юрлицо, то специальные учредительные документы.

Для начала необходимо оформить заявку – онлайн или в офисе компании.

При оформлении заявки необходимо указать ваше имя, контактные данные, вкладываемую сумму и срок возврата средств. При инвестировании в иностранной валюте нужно указать это в заявке. Заявка рассматривается до 2 дней.

После одобрения заявки компанией осуществляется заключение договора. Договор заключается с представителем организации. В документе указываются личные данные и ставится подпись. Перед оформлением необходимо задать все интересующие вас вопросы и внимательно ознакомиться с условиями договора.

После заключения договора вы получите специальные реквизиты, на которые нужно перевести денежную сумму согласно договору. Перевести средства можно через банковский перевод или внести наличными.

Досрочное расторжение договора

При сотрудничестве с МФО многие компании предоставляют возможность расторгнуть договор досрочно. В этом случае ваш доход может измениться, так как проценты пересчитываются. Такой вариант возможен при условии, если это было заранее прописано в договоре. В противном случае вы сможете получить средства только после окончания действия договора.

Способы инвестирования

Существует два основных способа:

  • Первым является оформление заявки напрямую и получение средств от физических и юридических лиц.
  • Второй способ заключается в том, что компания предлагает инвестору выкупить некоторую часть их облигаций на бирже.

Если вам предложили стать акционером компании

Если вам предложили подобную сделку, то стоит задуматься. Если вы им становитесь, то можете вкладывать в компанию любые суммы. Такое возможно, ведь это рассматривается как вложение в собственный бизнес.

Но также вы несете ответственность за деятельность этой организации. В случае, если она станет банкротом, вы лишитесь ваших денег, ведь они пойдут на выплаты долгов кредиторам.

По своей сути, такое инвестирование является безосновательным риском, ведь единственным преимуществом является отсутствие ограничения по размеру вклада. В остальном это достаточно рискованное дело. Прежде чем сделать это, необходимо хорошо обдумать и принять решение.

Выплата процентов

После получения компанией ваших средств, начнется накопление процентов.

Варианты выплаты процентов:

  1. Выплачиваются ежемесячно/ежеквартально в течение установленного срока.
  2. По истечении срока выдается сразу вся сумма.

Способы выплаты указываются при заключении договора с указанием реквизитов инвестора. В случае просрочки по выплате компания должна выплатить вам неустойку, размер которой также указывается в договоре.

Риски инвестирования

Такое инвестирование является одним их самых рискованных. Часто случается так, что в МФО обращаются ненадежные клиенты и, как результат, не происходит дальнейших выплат долгов. Помимо этого, за организацией могут стоять мошенники. Такие компании предоставляют достаточно высокие процентные ставки, получают средства и не возвращают их.

Также, если организация будет иметь большое количество задолженности по выплатам, то она может объявить себя банкротом, а средства инвесторов не будут возращены.

Правила выбора надежных МФО

Выбрать надежную для инвестирования МФО можно по следующим признакам:

  1. МФО должна быть включена в специальный реестр микроорганизаций. Проверить это можно на сайте Центробанка РФ.
  2. Продолжительность нахождения компании на рынке должна быть достаточно долгой (желательно от полутора лет).
  3. Нужно иметь всю информацию об организации: учредители, все доступные документы, масштабы деятельности, а также соотношение полученных и выплаченных средств.
  4. Отзывы и упоминания о компании в СМИ и прочих источниках.

Компании, которые находятся на рынке недавно или являются вовсе неизвестными, в большинстве случаев оказываются ненадежными. Вложив в них средства, вы, скорее всего, просто потеряете свои накопления.

Также малонадежные компании будут всегда предлагать очень большие цифры процентов, в то время как проверенные организации всегда предоставляют доходность умеренной величины.

Читайте также:
Что такое голубые фишки + список компаний, которые к ним относятся

Помимо всего этого существуют рейтинговые агентства, которые выставляют оценки каждой компании. Проверенными и надежными считаются компании с рейтингом А. Если он ниже, то стоит задуматься о вложении средств в эту компанию.

Доходность

Инвестирование в МФО достаточно выгодное вложение, нежели иные способы вкладов. Если опираться на статистику, то окупаемость вложений в среднем составляет до 36% в год.

В свою очередь другие способы вложения имеют следующую доходность:

  1. Депозиты – от 1 до 11%.
  2. Страхование жизни – до 25%.
  3. Открытие индивидуального инвестиционного счета – 10 – 20%.
  4. Торговля на бирже – приблизительно 20%.

Налоги и расторжение договора

Не все способы инвестирования облагаются налогами. В качестве примера можно привести покупку государственных облигаций, которые не подвергаются подоходному налогу. Но, если вы инвестируете в МФО, то придется его заплатить (около 13% НДФЛ). Выплату налога осуществляет компания, а инвестор получает свои средства уже с учетом выплаченных средств.

Также, большинство микрофинансовых организаций позволяют инвестору получать средства ежемесячно, либо в конце срока выплат. Тогда как другие способы инвестирования допускают выплату только по окончании срока договора.

Страхование МФО

На данный момент МФО не входят в систему страхования вкладов. Из-за этого на них не распространяются гарантии на возврат инвестированных средств. Но решить эту проблему помогут специальные компании, которые занимаются страхованием ваших инвестиций.

По закону, таким организациям запрещено получать средства обычных граждан. Однако физические лица могут инвестировать в такие организации с одним лишь ограничением – максимальная сумма не более полутора миллионов рублей. Это спасает начинающих инвесторов от крупной потери своих накоплений.

Также снижается процентная ставка, что является не совсем приятным условием. Если организация объявит о своем банкротстве, то инвестор получит возврат средств, но по сниженной на 3-5 % ставке. Такая страховка может быть оформлена в офисе любой страховой компании.

Рейтинг МФО на 2021 год

Ниже в таблице будут приведены некоторые компании, представляющие собой наиболее выгодные и прибыльные объекты для инвестирования.

Компания Срок(месяцев) Процентная ставка Способ выплаты Сумма, руб.
MoneyMan 6-36 11 – 15% Ежемесячно 1,5 – 20 млн
Займер 6-36 13.5 – 19.5% Ежемесячно или в конце срока 1.5 – 20 млн
Займиго 6-24 До 22% В конце срока с капитализацией, либо ежемесячно 1.5 – 20 млн
Джой Мани 12-24 До 17,5% Ежемесячно или в конце срока с капитализацией 1.5 – 10 млн
Быстроденьги 6-36 16 – 18% В конце срока, ежемесячно 1.5 – 150 млн
ДоброЗайм 6-60 17 – 22% Ежемесячно, в конце срока 1.5 – 30 млн
VIVA Деньги 3-36 15 – 21% Ежемесячно 1.5 – 20 млн

Изучив таблицу, можно заметить, что все предложения незначительно разнятся между собой. Все перечисленные организации находятся в государственном реестре, а также имеют достаточно высокий рейтинг надежности. Помимо всего этого, возможно инвестирование не только в рублях, но и иной валюте (доллар, евро и др.).

Заключение

Инвестирование в МФО является довольно прибыльным делом, но и в тот же момент достаточно рискованным. Если делать все правильно и быть аккуратным с вложениями, то это может принести инвестору очень большие деньги.

Прежде чем оформить вложение в какую-либо компанию, вам необходимо ознакомиться со всей доступной информацией об организации, изучить все возможные риски и принять правильное решение.

Доходность у такого инвестирования гораздо больше, ибо вы вкладываете деньги под довольно большой процент. Банковские вклады приносят куда меньше дохода, однако, являются более безопасными. Стоит упомянуть еще и то, что инвестирование в МФО не страхуется государством, но имеется возможность оформить страховку через специальные страховые компании.

Если вы заинтересовались подобным видом инвестирования, то стоит тщательно подобрать компанию. Примеры надежных и проверенных временем компаний представлены в таблице.

Вопрос-ответ

Как узнать об окончательном решении по оставленной заявке?

Если заявка оформлена онлайн, то результат можно узнать в вашем личном кабинете на сайте, а если в отделении компании, то вас уведомят СМС – сообщением или звонком на оставленный номер.

Как долго рассматривается заявка?

Рассмотрение заявки занимает от 20 минут до 2 дней.

Есть ли возможность застраховать свои вложения?

Да, есть. Такие инвестиции не защищены государством, но вы можете сделать это при помощи страховых компаний.

Каким образом можно получать возврат средств?

При заключении договора можно оформить ежемесячные выплаты, либо разовым платежом в конце срока договора.

Кто может инвестировать в МФО?

В такие организации могут инвестировать как физические, так и юридические лица.

Какие документы необходимы, чтобы оформить заявку?

Паспорт, либо его ксерокопия, реквизиты вашего счета.

Имеются ли скрытые комиссии?

Нет, не имеется. Выплачивается только банковская комиссия за перевод денежных средств.

Каким образом осуществляется выплата процентов по счету?

Выплата происходит безналичным расчетом на ваш счет, согласно договору.

Какие суммы возможно инвестировать?

От 1 500 000 рублей и до 20 000 000 рублей в зависимости от компании.

Возможен ли досрочный возврат средств?

Да, такое представляется возможным в любой момент срока действия договора.

Почему невозможно инвестировать сумму меньше указанного объема?

Это оговорено в Федеральном законе 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 01.05.2017).

Может ли внести средства кто-то вместо меня?

Да, может. Но это должно быть ваше доверенное лицо.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: